Se você precisa ter uma vida financeira mais organizada para realizar seus sonhos, saber como renegociar as dívidas é um passo importante. Então, para te ajudar a sair do vermelho de uma vez por todas, preparamos um conteúdo completo para que você aprenda a renegociar todas as suas dívidas e deixar seu nome limpo. Confira!
Passo a passo de como renegociar dívidas
Atualmente, existem mais de 60 milhões de brasileiros que estão com dívidas negativas ou em atraso. Porém, se você faz parte desse grupo, é importante saber quais são suas dívidas e o valor real de cada uma para renegociá-las. Para isso, você deve consultar o seu CPF nos sites dos órgãos de proteção ao crédito como a Serasa, Boa Vista SPC, etc.
Depois de ter essas informações em mãos, você deve seguir os seguintes passos para renegociar suas dívidas e limpar seu nome. A seguir, confira os 7 passos de como renegociar dívidas.
1. Descubra o valor real da sua dívida
Antes de partir para renegociação, você precisa entender o tamanho das suas dívidas. Ou seja, descubra o valor real, o valor total dos seus débitos. Isso porque, essas informações vão te ajudar na hora de saber o quanto você deve e como será sua proposta para pagar o débito.
Então, para saber o real valor das suas dívidas, consulte seu CPF e anote a lista das empresas que você deve. Em seguida, entre em contato com cada credor, veja se é possível fazer a solicitação de renegociação online, realize as simulações para entender novas condições de pagamento da dívida.
Aliás, vale a pena também ver também com o credor o valor da dívida atualizada, que normalmente, será incluso as taxas de juros e outros encargos, como multas por atraso.
2. Defina um limite de quanto você consegue pagar por mês
O segundo passo está relacionado ao quanto de fato você consegue pagar por mês para eliminar essa dívida das suas finanças. Por isso, você precisa decidir qual é o valor limite do seu orçamento para negociar.
Dica importante: não assuma um compromisso com o credor do qual você não pode arcar.
Por exemplo: digamos que você tem uma dívida de R$ 6.000,00, mas você só consegue pagar R$200 por mês para quitar esse débito. Ao fazer a renegociação com o credor, você procurou negociar um prazo maior, mas com o pagamento das parcelas mensais de R$ 200 está garantido.
Então, a dica aqui é que vale a pena você negociar um prazo maior, mas com o valor que você pode arcar por mês para eliminar essa dívida do seu orçamento.
3. Escolha sua estratégia de negociação da dívida
Outro ponto importante que você precisa avaliar antes de renegociar sua dívida é sobre quais pontos você vai apresentar ao credor. Em outras palavras, quais argumentos de negociação você terá para renegociar a dívida.
Então, apresente todos os documentos que podem comprovar que você consegue pagar o novo acordo. Além disso, faça uma lista de perguntas que você poderá fazer antes de concluir a renegociação. Em seguida, veja os exemplos de perguntas que você pode fazer na sua renegociação:
- Qual desconto vou ter sobre a dívida total?
- Se eu pagar à vista, tenho um desconto maior?
- Se precisar parcelar o novo acordo, quais serão os juros?
- Depois de pagar, em quanto tempo o meu nome vai ficar limpo?
- Quando finalizar o pagamento da dívida, vou receber uma carta de quitação?
Porém, se você ficar com alguma dúvida na renegociação, não decida por impulso. Antes, peça para que a proposta de renegociação seja feita por escrito, porque assim você tem todas as informações necessárias do novo acordo.
Por fim, verifique o documento e volte com uma contraproposta que caiba no seu bolso. Se você e o credor concordarem, assinem o novo contrato de negociação.
4. Analise as condições da renegociação
A princípio, para renegociar dívidas com algumas instituições credoras, preste muita atenção nas condições oferecidas. Principalmente, se você parcelar novamente esse novo acordo, confira as taxas de juros. Isso porque, mesmo que a parcela seja menor, pode ter o risco de sair mais cara a dívida, devido ao longo prazo.
Uma dica importante é que se você pagar a dívida à vista, é possível ter um bom desconto. Porém, isso não é uma regra para todas as empresas. No entanto, se você parcelar a dívida renegociada, não se esqueça de colocá-la no seu orçamento de gastos mensais.
5. Tente chegar no valor de parcelas que cabe no seu orçamento
De modo geral, numa renegociação, o agente financeiro vai apresentar uma proposta inicial. Neste momento, você precisa saber se a parcela vai caber no seu orçamento ou se você vai continuar atrasando. Por isso, se você tiver qualquer dúvida ou se o cálculo da dívida não estiver claro, questione e não decida por impulso. Verifique a proposta com sua planilha de gastos e entenda se esse valor está dentro do seu orçamento.
Para concluir, saiba que a renegociação deve ser vantajosa para os dois lados e a proposta alinhada com a sua realidade financeira.
6. Evite de fazer novas dívidas após negociar
Em especial, depois de renegociar suas dívidas com as melhores condições de pagamento que cabem no seu bolso, não se esqueça de pedir ao credor uma carta de quitação. Depois disso, confira em quanto tempo seu nome ficará limpo junto ao Serasa, Boa Vista SPC, ou outro órgão de proteção ao crédito.
Além do mais, evite cair em armadilhas que te façam se endividar novamente. Procure manter sua planilha de controle de despesas atualizada e continue reduzindo gastos desnecessários. Assim, você conseguirá organizar suas finanças e sair de vez do vermelho.
Por fim, crie uma reserva de emergência com parte dos seus ganhos que vai te ajudar muito com possíveis imprevistos.
7. Pesquise ofertas e condições de outras instituições financeiras
O último passo é fazer simulações de crédito para descobrir se tem alguma opção de oferta com melhores condições de pagamento e menores juros. Ou seja, você precisa saber qual negociação é a melhor para o seu momento financeiro.
Porém, se não tiver um acordo com seus credores, você pode pedir transferência da dívida para outra instituição financeira, que é um processo chamado portabilidade de crédito.
Com a portabilidade de crédito você pode conseguir juros menores de um empréstimo mais caro e até mesmo antecipar parcelas mensais. Dessa forma, você garante pagamentos mais rápidos e sem juros abusivos.
Além disso, existe a opção de reunir todas as suas dívidas em um só contrato, o que elimina burocracia e taxas de juros variadas.
É possível renegociar dívidas pela internet?
Sim! Você pode renegociar suas dívidas pela internet, sem sair de casa. Para isso, é necessário acessar os sites dos órgãos de proteção ao crédito como Serasa ou Boa Vista SPC, consultar suas dívidas e tentar fazer a negociação online.
Agora, caso você tenha alguma dívida com banco, segue abaixo os links dos principais bancos do mercado para você fazer a renegociação dos seus débitos:
Vantagens de renegociar as dívidas
Deu para descobrir que a renegociação de dívidas é a melhor alternativa para quitar seus débitos sem comprometer o seu orçamento. Isso porque, ao negociar as condições mais viáveis para o seu bolso, você poderá reduzir as taxas de juros, diminuir o valor das parcelas e garantir prazos de pagamento maiores.
Por isso, renegociar dívidas tem muitas vantagens importantes para sua vida financeira. Dessa forma, separamos as 6 principais vantagens ao renegociar dívidas. Confira.
1. Limpar o nome
Antes de mais nada, ficar negativado ou com o “nome sujo” dá muita dor de cabeça. Isso porque, o principal impacto não ter o nome limpo é não conseguir crédito na praça. Isso inclui desde pedir um cartão de crédito, crediário em varejistas, e principalmente, empréstimos e financiamentos negados por conta do CPF com restrição.
Afinal de contas, nenhum credor ou empresário vai querer tomar um calote. É por isso que essas empresas fazem a consulta do crédito para analisar se você é um bom pagador ou não.
Outro ponto importante é com o CPF negativado afeta diretamente no score de crédito, que é uma pontuação de bom pagador de contas. Então, caso você tenha dívidas negativadas, a sua pontuação no mercado cai, que implica negativamente no seu crédito.
Por isso que a renegociação de dívidas te ajuda a limpar o nome mais rápido e com isso, você consegue ter crédito novamente na praça.
2. Aprender a não ser um mal endividado
Outra vantagem em renegociar dívidas é levar a pessoa entender dos muitos danos ao ficar mal endividado. Isso porque, ter crédito é importante para que você possa realizar sonhos, buscar objetivos e viabilizar novas conquistas, como comprar a casa própria, criar seu negócio, comprar seu carro novo, etc.
Um ponto importante para conquistar seus objetivos é que você não precisa comprometer demais suas finanças para isso. Saiba que tudo deve ser feito com planejamento e consciência. Ao renegociar suas dívidas, você acaba tendo uma visão dos seus hábitos de consumo e analisa quais são seus gastos essenciais e os desnecessários, ou seja, entende a importância de não ficar endividado.
A partir do momento que você tem noção da sua vida financeira, procure resolver suas pendências no mercado e aprenda a lidar com seu dinheiro. Com isso, a tendência de você ser inadimplente é menor.
3. Trocar dívidas mais cara por mais baratas
Em seguida, saiba que na renegociação de dívidas é importante falar com o credor ou encontrar outra opção de empréstimo para quitar o mau endividamento.
Isso quer dizer que você consegue substituir as dívidas mais caras por mais baratas. Em outras palavras, é possível achar melhores prazos, condições de pagamento e taxas de juros que façam mais sentido para o seu bolso. Então, faça simulações de crédito e veja qual a melhor opção para renegociar e quitar suas dívidas.
4. Conseguir menores juros
Aliás, uma outra vantagem de renegociar dívidas é a possibilidade de reduzir as taxas de juros com o credor. Além disso, é possível também aumentar o prazo de pagamento e em alguns casos, diminuir o valor da dívida.
Isso acontece quando o credor está aberto para analisar as condições da negociação. Além do mais, existem os feirões de negociação realizados pelos birôs de crédito, como Serasa. Nesses feirões, os credores esperam receber o endividado para entrar em um acordo sobre a dívida.
Então, caso você tenha muitas dívidas, o feirão de negociação é uma alternativa muita rentável para renegociar seus débitos.
5. Renegociar dívidas evita que ela cresça mais ainda
Um outro problema do mau endividamento é a “bola de neve” que a dívida se transforma. De modo geral, as principais dívidas são geradas por conta da altas taxas de juros. Por isso que fica difícil o pagamento total do débito, já que o endividado não consegue se organizar para pagar a dívida.
Mas, por meio da renegociação de dívidas, a “bola de neve das dívidas” pode ter fim. Justamente porque, o endividado e o credor podem chegar em um acordo que seja bom para ambas as partes e assim, evita que o débito cresça.
Dessa forma, com o respiro das altas taxas de juros, é possível reorganizar a vida financeira e pagar todo o débito dentro da realidade do seu orçamento.
6. Organização financeira
Para concluir, uma das principais vantagens de renegociar as dívidas é a educação financeira. Isso porque, você começa a se planejar melhor na hora de comprar. Além disso, você analisa quais são suas despesas essenciais e seus gastos desnecessários.
E mais, ter consciência da sua vida financeira evita que você assuma dívidas incontroláveis e que seja mais racional com seus gastos. Com isso, você evita compras compulsivas e o mau endividamento, que pode sujar novamente seu nome.
Viu só como é importante renegociar suas dívidas. Então, para continuar aprendendo como melhorar sua relação com seu dinheiro, confira mais conteúdos especiais aqui no Eu Dou Conta!
Sobre o Eu Dou Conta
O Eu Dou Conta é uma plataforma de educação financeira que vai te ajudar a sair do vermelho, conseguir juntar uma renda extra e lidar melhor com o seu dinheiro.
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Por isso, nosso blog segue uma “trajetória” de conteúdos. Explicamos desde conceitos iniciais como negativação e score de crédito, até as principais dúvidas sobre dívidas, como empréstimos e cheque especial, e dicas de como economizar.
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