O empréstimo bancário é uma das formas de crédito mais utilizadas pelos brasileiros, mas você sabe como ele funciona? Confira tudo sobre o assunto no nosso artigo!
Esse conteúdo também está disponível na versão podcast. Aproveite a praticidade do áudio que preparamos para você. Para ouvir é só clicar no play!
O que é empréstimo?
Quando precisamos de dinheiro, seja para pagar uma dívida ou realizar uma grande compra, uma das primeiras opções em que pensamos para conseguir a quantia é por meio de um empréstimo.
Em resumo, o empréstimo é um valor que o banco ou instituição financeira disponibiliza para você por um determinado período. Basicamente, toda vez que você solicita crédito, seja um financiamento ou até mesmo um cartão de crédito, está realizando um tipo de empréstimo.
Entretanto, a utilização mais comum de um empréstimo é quando você pega uma quantia em dinheiro para pagar depois. Como o banco ou a instituição financeira demora para receber o valor de volta, pois muitas vezes o pagamento é parcelado, você precisa devolver o valor do empréstimo com juros.
Quais são os tipos de empréstimo?
São inúmeros os motivos que podem levar alguém a pedir um empréstimo, como imprevistos, emergências, compras de alto custo ou até para quitar dívidas diferentes com juros mais altos. E com tantos tipos de empréstimo disponíveis, é natural que surjam muitas dúvidas. Por isso, listamos as principais modalidades oferecidas no mercado.
Empréstimo pessoal
Esta é a modalidade mais comum e, geralmente, é oferecida por todos os bancos e a todos que possuem nome limpo. Ou seja, sem restrições no CPF. O dinheiro solicitado é liberado diretamente na conta corrente em até 24 horas. Dessa maneira, essa é uma boa opção para casos de emergências.
Porém, existem algumas desvantagens em pegar um empréstimo pessoal. Em primeiro lugar, a quantia que se pode pegar nessa modalidade é baixa. Na maioria das instituições, o valor máximo liberado é de até R$ 5.000,00. Outra desvantagem está nas taxas de juros, que costumam ser altas.
Para conseguir esse crédito, é só entrar em contato com um banco ou instituição financeira. Caso você escolha pegar o empréstimo com um banco, você precisa ser cliente dele.
Empréstimo consignado
Essa é uma das linhas de crédito mais atrativas, pois oferece uma das menores taxas de juros do mercado e bons prazos de pagamento. No entanto, esse tipo de empréstimo está disponível para aposentados pelo INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) ou pensionistas, trabalhadores com carteira assinada ou funcionários públicos. Isso porque o dinheiro para o pagamento desse empréstimo é debitado, de forma automática, do benefício do INSS ou do salário.
Como existe essa segurança para as instituições financeiras, a liberação desse crédito costuma ser rápida e simples. Atualmente, é possível inclusive contratar essa modalidade direto nos sites e aplicativos de bancos.
Outra vantagem do consignado é que você não precisa indicar como vai utilizar o dinheiro solicitado. Ou seja, não é preciso apresentar nenhuma justificativa para a solicitação do empréstimo. Caso você esteja com o nome sujo, o banco vai analisar se libera ou não o valor.
Apesar de ser muito útil para o pagamento de dívidas maiores e mais caras (aquela famosa bola de neve), é importante ressaltar que a tomada dessa linha de crédito deve ser muito bem planejada. Então, lembre de fazer simulações e escolher uma opção que não comprometa seu orçamento.
Cheque especial
Esse é o crédito acionado no momento em que a pessoa acaba com o saldo na conta corrente. Quando isso acontece, automaticamente os juros do cheque especial passam a ser debitados da conta.
Basicamente, a principal vantagem do cheque especial é a praticidade, uma vez que ele é contratado automaticamente. Porém, esse tipo de crédito tem taxas de juros exorbitantes, a maior que as instituições bancárias oferecem!
Para não correr o risco de ficar endividado, é aconselhável usar o cheque especial somente em caso de extrema necessidade. Já está com uma dívida com esse tipo de empréstimo? Procure tentar uma negociação!
Vantagens e desvantagens do empréstimo
Com toda a certeza, existem diversas vantagens em se fazer um empréstimo bancário. A principal delas é a possibilidade de resolver emergências com mais facilidade, já que o dinheiro é rapidamente liberado, principalmente no caso de um empréstimo pessoal.
Além disso, a flexibilidade dessa modalidade também é uma vantagem. Afinal, nos empréstimos bancários não é preciso informar onde você vai usar o dinheiro, o que te dá autonomia para fazer o que quiser com o valor recebido.
Por outro lado, na hora de fazer o seu empréstimo, é fundamental analisar alguns pontos para tomar a melhor decisão. Sem dúvidas, a primeira coisa a se observar é a taxa de juros oferecida pelo banco. Lembre-se que essa taxa varia de instituição para instituição, então pesquise sempre!
O prazo de carência até o inicio das parcelas também é um fator importante na hora de contratar seu empréstimo bancário. Isso porque, quanto mais carência houver para o início do pagamento, maior serão os juros.
Para te ajudar ainda mais, separamos tudo o que você precisa levar em consideração ao optar por esse tipo de crédito.
Orçamento
Antes de tudo, você precisa conhecer seu orçamento. Você tem que saber quanto ganha e também quanto gasta no dia a dia. Assim, consegue ter ideia de quanto você poderia pagar em um empréstimo sem comprometer suas finanças. Outra dica importante é nunca usar totalmente sua capacidade de pagamento. Quando fizer as contas, deixe sempre um espaço para emergências.
Custos
Outro ponto de atenção são as taxas de juros. Além do valor de cada parcela, fique de olho no Custo Efetivo Total (CET). É ele que indica outras taxas que podem fazer parte do empréstimo.
Prazos
Confira o tempo que você precisará para quitar todo o valor do empréstimo. Não se esqueça que os juros estarão aumentando o valor que você terá que pagar.
Multas
Verifique se haverá multa em caso de atraso no pagamento e qual é o valor que será cobrado. Dessa maneira, você analisa o quanto o empréstimo pode ficar mais caro caso você não consiga pagar na data. Saiba sempre se o empréstimo vai caber no seu bolso antes de assinar o contrato!
Golpes
Por último, tome muito cuidado com as ofertas de empréstimos. Opções com juros muito abaixo do mercado e formas de pagamento facilitadas demais podem ser um golpe. Além disso, fique atento aos pedidos de depósito antecipado para a liberação do dinheiro. Nunca faça um depósito inicial para obter empréstimos, principalmente se for em contas de pessoas físicas, e não empresas.
Como fazer um empréstimo?
Agora que você já está dominando o assunto, vamos te mostrar como solicitar um empréstimo. Vale dizer que, não estar com o nome negativado, pagar as contas em dia e ter uma renda mensal compatível com o valor que deseja pedir emprestado são coisas que podem ser levadas em consideração na hora do banco ou instituição financeira liberar o crédito. Por isso, estar com a saúde financeira em dia é essencial!
Empréstimo na agência
Para fazer sua solicitação, é só comparecer na agência bancária com seus documentos pessoais e verificar qual tipo de empréstimo você tem direito. Então, é só conferir as taxas de juros oferecidas pela instituição e o prazo de pagamento do seu empréstimo e assinar o contrato.
Empréstimo online
Contratar um empréstimo online também é muito simples, já que o processo é todo feito pela internet, sem a necessidade de ir até uma agência física. Pelo site ou aplicativo do banco ou da instituição financeira, você acessa o contrato, vê os juros, seleciona a quantidade de parcelas e as datas de pagamento.
Para não cair em nenhuma armadilha, lembre de não clicar em qualquer link. Certifique-se de que o site é confiável e pesquise sobre a instituição que oferece o empréstimo online. Feito isso, você garante seu crédito de forma segura!
