Você sabia que toda sua movimentação financeira é avaliada, formando um score de crédito? Descubra agora o que significa e qual a importância dessa avaliação.
Esse conteúdo também está disponível na versão podcast. Aproveite a praticidade do áudio que preparamos para você. Para ouvir é só clicar no play!
O que é score?
Score é um termo inglês que significa “pontuação”. Em resumo, ele é um indicador do seu perfil financeiro, consultado por empresas e bancos quando você solicita algum tipo de crédito. Com isso, elas avaliam se você é um bom ou um mau pagador.
Na prática, isso significa que compras com cartão de crédito, dívidas e empréstimos, por exemplo, podem influenciar o seu score, resultando em uma pontuação que vai de 0 a 1.000 pontos. Desse modo, quanto mais próxima a sua pontuação estiver de mil, melhor é o seu perfil financeiro e, portanto, maiores as chances de você ter um pedido de crédito aprovado.
Por outro lado, quanto menor a pontuação, maiores as chances de você não estar em dia com as suas contas e por isso, ter um pedido de crédito negado.
Para que serve a pontuação?
Cada pontuação de score indica um risco de inadimplência. Mas calma, se o seu score estiver baixo, não é preciso se desesperar. Isso quer dizer que a empresa pode ver você como um devedor de maior risco e lhe impor juros mais altos. Veja:
- Até 300 pontos: alto risco de inadimplência;
- Entre 300 e 700: risco médio de inadimplência;
- Acima de 700: risco baixo.
No geral, as empresas ficam mais atentas aos consumidores que têm até 300 pontos. Dificilmente esse cliente poderá fazer financiamentos, por exemplo. Mesmo que ele consiga crédito, as taxas de juros serão mais altas, uma vez que o risco dessa pessoa não pagar a dívida adquirida é maior.
Infelizmente, é comum uma pessoa só descobrir que está com um score baixo e, portanto, não conseguirá crédito, quando está procurando pelo dinheiro. Por isso, é fundamental estar sempre atento ao seu histórico de pagamento e tentar quitar todas as suas dívidas.
Como consultar o score?
No Brasil, as principais empresas autorizadas pelo Banco Central a fazerem essa avaliação e pontuação são a Boa Vista SCPC e Serasa, órgãos de proteção ao crédito. Atualmente, qualquer pessoa pode checar a própria pontuação online, e recomendamos muito que você faça isso sempre. Ainda mais, tente melhorá-la se for preciso!
É possível consultar seu score de maneira gratuita, em cada um dos sites acima. Só é preciso informar seu CPF, preencher um breve cadastro e criar uma senha para conseguir acessar o sistema.
As empresas também consultam o score dos seus clientes. O objetivo é ter mais informações na hora de analisar o risco de oferecer algum tipo de crédito. Isso vale para bancos, operadoras de cartão, empresas que oferecem compras grandes parceladas, entre outras.
Toda empresa que contrata os serviços de consulta de um desses órgãos pode ter acesso ao score, seja qual for o ramo ou setor em que ela atua. Ou seja, não são apenas instituições financeiras que podem checar a sua pontuação.
O que pode afetar a pontuação?
Existem muitos mitos na internet sobre como as empresas calculam o score das pessoas, mas não se preocupe. A verdade é que a pontuação é um calculo estatístico, baseado nas informações financeiras que cada órgão possui sobre o consumidor.
Vale destacar que cada órgão utiliza fórmulas e bancos de dados diferentes, então é normal que o seu score na Serasa seja diferente do seu score na Boa Vista, por exemplo. E não há problema nenhum nisso! Não é possível ter uma pontuação considerada alta em um órgão e uma baixa em outro. As diferenças são mínimas e não alteram a sua avaliação final.
O que mais pode afetar a sua pontuação é o pagamento das contas. Assim, uma forma de melhorar seu score é sempre pagar as contas em dia. Em contrapartida, atrasos podem fazer com que a pontuação fique menor.
Além disso, quitar suas dívidas, empréstimos e financiamentos (até mesmo antecipadamente) também contribui no resultado do seu score. Nesse caso, para que ele seja melhor.
Por que é importante ter um bom score?
Além de proteger as empresas e te ajudar a obter juros menores nas negociações de crédito, outro grande benefício do score é seu caráter educacional. Por estimular boas práticas de pagamento, essa pontuação acaba funcionando como uma espécie de guia financeiro.
Afinal, se você quer comprar um apartamento ou um carro, por exemplo, sabe que precisa estar com um score bom no mercado. Caso contrário, não conseguirá um financiamento ou empréstimo. Então, o que você faz? Se organiza para pagar as contas em dia e mostra ter responsabilidade e controle do seu dinheiro.
Dicas para aumentar o score
Agora que você sabe o que é score e como ele se faz necessário, que tal trabalhar para deixá-lo o mais alto possível? Confira as principais dicas para aumentar sua pontuação.
Pague as contas em dia
Antes de tudo, lembre que todas as contas que estão no seu nome influenciam a sua pontuação. Por isso, faça o possível para não deixar nenhuma passar da data de vencimento.
Procure limpar seu nome
Assim que consultar seu score, verifique também se existem dívidas em aberto no seu nome. Muitas pessoas estão negativadas e não sabem disso. Pode ser uma conta de luz ou a fatura de um cartão de crédito que você esqueceu de pagar, por exemplo.
Se for o caso, procure as empresas onde você tem pendências e negocie o pagamento. Quanto antes você quitá-las, mais rápido o seu nome ficará limpo e isso refletirá no seu score.
Atualize seus dados
Os seus dados presentes no cadastro do site da Serasa, por exemplo, devem bater com os dados das suas contas. Por isso, sempre que houver qualquer alteração, como uma mudança de endereço, acesse o site e atualize suas informações.
Isso mostra que você está acessível caso as empresas precisem entrar em contato com você. Quanto mais exatas forem as suas informações pessoais, mais confiável será o seu cadastro e, consequentemente, a sua pontuação.
Ainda tem alguma dúvida sobre score? Então deixe ela aqui nos comentários. Para mais conteúdos, confira também os outros posts do nosso blog!
