Ano novo, vida nova, certo? Mas não faz muito sentido pensar em vida nova sem eliminar as velhas dívidas e hábitos ruins do passado. Para começar o ano com mais tranquilidade o segredo é um só: organização financeira!
Acredite, com um pouco de dedicação e disciplina, é possível retomar o controle do seu dinheiro e concentrar toda a sua energia em perseguir suas metas e objetivos. Para te ajudar, separamos nesse post algumas dicas criativas para você definir e seguir firme na sua organização financeira. Confira!
Esse conteúdo também está disponível na versão podcast. Aproveite a praticidade do áudio que preparamos para você. Para ouvir é só clicar no play!
O que é organização financeira?
Se engana quem acha que para ter uma vida financeira saudável é preciso ter um conhecimento profundo em economia. O primeiro passo para controlar as suas despesas e viver melhor é partir para a organização.
Em resumo, a organização financeira consiste em práticas para conhecer, controlar e ajustar o seu orçamento. Ou seja, a forma como você lida com o seu dinheiro, seus ganhos e gastos. Através dela, você consegue colocar planos e objetivos em prática.
Seja se livrar das dívidas, começar um novo curso ou até mesmo comprar um imóvel, tudo depende da sua organização e planejamento.
Qual é a importância da organização financeira?
Com toda a certeza, estar com a vida financeira em dia é importante em qualquer época. Porém, é muito comum aproveitar essa época de início de ano para promover mudanças. Por isso, você pode aproveitar o clima de renovação e ter novas metas, sonhos e, é claro, oportunidades para alcançar tudo isso.
Quem tem esse planejamento faz as contas caberem no orçamento, foge dos exageros, consegue perceber gastos desnecessários e também as oportunidades de economizar. Isso tudo é importante para colocar planos em prática, não passar aperto em horas difíceis e conseguir até mesmo criar uma reserva para o futuro.
É claro que é normal ter altos e baixos no caminho para organizar suas contas, mas o essencial é persistir. Por isso, tenha certeza de que os benefícios de ter uma vida financeira saudável vão fazer todo o seu esforço valer a pena.
Como montar uma organização financeira para o novo ano?
O que passou, passou. Normalmente, nos meses que antecedem o final de um ano, as pessoas costumam gastar mais do que deveriam. Acontece! Agora, se você quer melhorar sua relação com o dinheiro, que tal começar uma nova organização? Vamos juntos! Veja a seguir um passo a passo de como organizar as suas finanças para esse novo ciclo.
Faça uma retrospectiva do ano anterior
Antes de mais nada, pare para avaliar, de uma forma geral, como foi a sua vida financeira no ano que passou. Para começar essa nova etapa da melhor maneira, é importante fazer uma retrospectiva dos seus gastos e da sua renda como um todo. Procure pensar no que deu certo e no que é possível melhorar, para que você possa manter ou mudar algumas práticas.
Você soube controlar seu dinheiro? Existem algumas despesas que podem ser cortadas a partir de agora? É importante fazer esse tipo de questionamento e pensar em formas de superar as dificuldades que você encontrar.
Desse modo, é possível perceber com o que você mais gasta, em que partes do orçamento é possível fazer cortes e o que está consumindo a maior parte do seu dinheiro.
Reveja seus hábitos
Depois da retrospectiva, pode ser a hora de mudar alguns hábitos. Alguns gastos de rotina, por exemplo, são perigosos, uma vez que nos levam a pensar que é uma pequena quantia. Mas, no fim das contas, ao serem somados no fim do mês, fazem muita diferença no seu bolso.
Entre alguns exemplos, podemos citar: delivery muitas vezes na semana, gastos exagerados e por impulso e serviços de streaming que você paga e não utiliza.
No final do ano, esses gastos somam uma quantia que poderia ser usada para pagar uma dívida ou até mesmo viajar. Portanto, procure identificar esses hábitos e tenha como meta deixá-los para trás.
Defina metas financeiras para o novo ano
Não tem como alcançar um objetivo quando você não sabe aonde quer chegar, certo? Definir metas para o seu dinheiro é muito importante. Se você está pensando em comprar um carro, por exemplo, comece a se planejar em janeiro para alcançar esse sonho nos próximos meses. Ao definir seus objetivos, você consegue guardar seu dinheiro e, com isso, atingir essas metas.
Monte seu orçamento de organização financeira
Faça uma lista com todas as despesas fixas da sua casa (luz, água, telefone, internet etc.). Tente fazer uma estimativa de quanto você terá que gastar nessas contas.
Dessa forma, é possível saber quanto do seu orçamento já está comprometido para esse ano. Além disso, procure fazer um acompanhamento mensal dessa lista para ver se está tudo dentro do planejado. Janeiro, por exemplo, já começa com uma série de despesas, como matrículas, IPVA e IPTU, entre outros.
Hoje em dia, existem várias ferramentas para descomplicar essa etapa. Por exemplo, na internet você encontra planilhas e aplicativos financeiros, que podem te dar uma visão completa do quanto você ganha e do quanto você gasta no mês, entre várias outras coisas.
Quite as dívidas
Por mais que possa parecer difícil, pagar as dívidas é um dos primeiros passos de uma boa organização financeira. Afinal, isso é necessário para colocar a vida em ordem e evitar que o seu salário seja corroído por conta dos juros. Portanto, caso você possua pendências em aberto, priorize resolver essa situação. Em primeiro lugar, anote o valor de cada dívida e os juros cobrados para iniciar o processo de negociação.
Em seguida, identifique aquela que é de maior valor. É por ela que você deve começar, pois quanto maior for o débito, mais dinheiro será preciso desembolsar para pagá-la.
Em seguida, procure as empresas a quem você deve para negociar novamente o pagamento. Explique a situação e busque novas condições de pagamento, reduzindo os juros ou aumentando os prazos, por exemplo. Isso vai dar um fôlego para que você reencontre o caminho do equilíbrio financeiro em seu orçamento. Caso tenha um valor guardado, a melhor opção é quitar o que deve à vista.
Adquira o hábito de poupar
Com as dívidas resolvidas, agora é hora de colocar em prática o costume de poupar. Mesmo que você ganhe pouco, tente ao menos reservar 10% do quanto ganha. Por exemplo, se o seu salário é de R$2.000, tente separar R$200 todo mês e guarde esse valor. Não consegue guardar tudo isso? Sem problemas! Poupe o quanto você puder, o importante é manter esse costume.
Quanto mais você poupar, mais dinheiro terá reservado. Se possível, separe a quantia da conta corrente e transfira para a poupança. Desse modo, você evita o risco de gastá-la.
Diferencie os desejos das necessidades verdadeiras
Quando o assunto é economia, é preciso fazer escolhas. Afinal, o dinheiro quase nunca é suficiente para comprar tudo o que queremos e ainda pagar todas as contas. Para equilibrar sua renda com o planejamento financeiro que preparou, você deve aprender a diferenciar os desejos das necessidades.
Para isso, faça uma escala de prioridade de consumo, começando pelos itens essenciais para o dia a dia, como: comida, vestuário, moradia, transporte, saúde etc. Assim, você coloca em perspectiva o que realmente precisa no momento e o que pode esperar para comprar.
Tenha sempre um bloco para anotação para organização financeira
É simples, tudo fica mais fácil quando está no papel! Acompanhar seus gastos de perto é o melhor jeito de se organizar financeiramente. Para isso, tenha sempre consigo um lugar para fazer anotações sempre que necessário.
Gaste de acordo com seu padrão de vida
Muita gente prioriza a compra de coisas que, na verdade, não precisa, apesar de desejar muito. É prazeroso e até importante viver além do básico, mas, para isso, foque primeiro em pagar suas contas e honrar os compromissos que estão na sua meta de organização financeira.
Tenha uma renda extra
Se depois de cortar as despesas ainda assim as contas não fecham, ou se você quer ganhar mais, é hora da renda extra. Algumas ideias são: fazer trabalhos de consultoria autônoma em sua área, dar aulas particulares sobre suas especialidades, oferecer serviços freelancer ou investir em um negócio caseiro com a ajuda da família.
Além disso, você também pode aproveitar as redes sociais para se desfazer de móveis e objetos que não usa mais. Essa é uma maneira de aumentar a renda e se livrar de tudo que ocupa espaço sem necessidade.
Pague as contas antes do vencimento
Além de evitar que você se esqueça da data e acabe pagando juros depois, pagar as contas antes do vencimento também pode garantir descontos. Por isso, tenha o hábito de pagar as suas contas sempre que receber o seu salário e não na data de vencimento. É isso aí, as despesas devem ser pagas antes que você gaste qualquer centavo. Afinal, são compromissos já assumidos e devem ser cumpridos.
Se possível, escolha datas de vencimento que sejam dez ou mais dias depois da data em que o seu dinheiro costuma cair na conta.
Planeje suas compras como parte da sua organização financeira
Uma dica legal para evitar o consumo desenfreado é planejar as suas compras. Assim, você só comprará o que realmente precisa e está na sua lista.
Isso não quer dizer que você não deve comprar algum item de desejo que não seja extremamente necessário. A questão é comprar primeiro o essencial e depois, de forma organizada e equilibrada, comprar os outros itens.
Cuidado com o cartão de crédito
A gente não cansa de repetir: o cartão de crédito pode ser um grande aliado se você souber utilizá-lo da forma correta. Procure pagar a fatura sempre em dia e, se possível, antecipada.
Além disso, utilize um limite que seja compatível com o seu orçamento e tenha atenção às parcelas. Se possível, evite o parcelamento e jamais faça parcelas que tenham muitos juros.
Evite novas dívidas para manter sua organização financeira
Basicamente, as dívidas são coisas que corroem o seu dinheiro. Por isso, um passo primordial para ter um bom ano é deixar as dívidas para trás. Ainda mais, após quitá-las, evite adquirir novas.
Para isso, é preciso mudar a sua visão sobre consumo e começar a comprar somente aquilo que você precisa, deseja e tem como comprar. É hora de ser responsável!
Comece uma reserva de emergência
Assim que você tiver pago todas as suas dívidas, foque em formar a sua reserva de emergência. É ela quem vai garantir estabilidade e tranquilidade à sua vida financeira. Então, se você ainda não começou a guardar dinheiro em uma reserva, essa é uma ótima oportunidade para iniciar esse projeto! Você pode, por exemplo, guardar alguma quantia todas as semanas a partir de hoje.
Vale destacar que, como o próprio nome já diz, essa reserva só pode ser usada em emergências, ok? Ou seja, guarde o seu dinheiro e só use se for extremamente necessário.
Com isso, você consegue se manter tranquilo diante das surpresas que envolvem dinheiro, como uma manutenção de veículo ou despesas hospitalares. O valor dessa reserva financeira deve corresponder a, no mínimo, seis meses dos seus gastos mensais.
Faça um planejamento para as atividades de lazer
Para começar o ano bem financeiramente e continuar seguindo essa linha, também é fundamental fazer um planejamento das suas atividades de lazer. Afinal, a gente não vive só de boletos, não é?
Por exemplo, se você está pensando em fazer uma viagem em alguma época do ano, comece a se planejar meses antes, especialmente se for um passeio caro.
Aqui, a dica é marcar no calendário esses eventos importantes e ter uma ideia de quanto você irá gastar. Faça esse tipo de planejamento e saiba controlar o seu dinheiro durante o ano!
Conte com a participação de toda a família
Ao montar a organização financeira, procure conversar com todos os membros da família, antes mesmo de começar a elaborar o orçamento. É muito importante que crianças e adolescentes participem do planejamento e saibam o porquê das decisões dos pais.
Assim, elas já vão começar a entender a importância de se programarem financeiramente e podem participar da organização das finanças da casa, ajudando a economizar nas contas domésticas e aprendendo a lidar melhor com o dinheiro.
Envolva as pessoas ao seu redor na organização financeira
Vale muito a pena contar para pessoas próximas, como familiares e amigos, sobre as novas atitudes que você colocará em prática para equilibrar as contas. Mudar as suas finanças não precisa ser um projeto solitário.
Nunca se sabe quem pode estar passando por uma situação parecida e que pode oferecer apoio e ideias para tornar a sua jornada mais divertida. Com o envolvimento de todos, será mais fácil inserir as dicas de organização financeira na sua vida.
Ainda mais, quem sabe a sua iniciativa não é a motivação que faltava para outras pessoas ao seu redor fazerem o mesmo? Assim, elas poderão, inclusive, ajudá-lo a se manter firme nos seus objetivos.
Aprenda sobre educação financeira
Não importa o quanto você ganhe, sem educação financeira dificilmente você vai conseguir ter uma relação saudável com o seu dinheiro. Portanto, aprender a cuidar das finanças pessoais é necessário, uma vez que o dinheiro pode ser um grande aliado ou vilão do seu bem-estar financeiro.
Mas não se preocupe, esse conhecimento não é um bicho de sete cabeças. Existem diversos cursos gratuitos que te ensinam o básico para aprender a fazer seu controle de gastos. Além disso, você pode encontrar muitos conteúdos sobre o tema no nosso blog e também no YouTube, é só clicar! Acredite, vale muito a pena buscar conhecimentos para conquistar seus objetivos.
Os maiores erros de organização financeira
Alguns detalhes fazem toda a diferença no planejamento e cumprimento da sua organização. Para te ajudar ainda mais, veja quais são os maiores erros do controle financeiro e fique atento para não sair da linha.
Não acompanhar todos os gastos
Pode parecer bobagem, mas deixar de anotar qualquer gasto, até um cafezinho, pode complicar todo o seu planejamento. Mesmo sendo valores pequenos, a soma de todos esses gastos pode ficar alta no final e atrapalhar a administração do seu dinheiro.
Não ter disciplina
Vamos combinar que de nada adianta anotar os seus gastos e ganhos na planilha, se você não se adequar à sua realidade financeira. Apenas saber quais são os seus custos mensais, sem tomar novas atitudes, te mantém na mesma situação. E para promover essa mudança o ano inteiro, é preciso disciplina. Porém, com seus objetivos bem definidos, fica mais fácil se manter na linha. Lembre-se deles e não desista!
Não usar o cartão de crédito com consciência
O principal erro no controle financeiro é querer viver uma vida diferente do que a sua realidade permite. Nesse sentido, o cartão de crédito pode ser um inimigo ou um aliado, tudo depende de você!
Então, evite fazer compras parceladas e só use essa opção quando forem sem juros e sejam compras planejadas. Nós já falamos sobre isso lá em cima, certo? Assim, quando a conta chegar no próximo mês, não é preciso se desesperar!
Viu como é possível realizar seus sonhos sem perder o controle das contas? Está pronto para montar a sua organização financeira para este ano? Então, coloque nossas dicas em prática! E se tiver alguma dúvida, é só escrever aqui nos comentários. Até a próxima!
Sobre o Eu Dou Conta
O Eu Dou Conta é uma plataforma de educação financeira que vai te ajudar a sair do vermelho, conseguir juntar uma renda extra e lidar melhor com o seu dinheiro.
Nós da Construtora Tenda criamos esse projeto para colocar ao alcance de todo brasileiro informações importantes sobre finanças. Queremos mostrar que o dinheiro não precisa ser um problema, mas sim um caminho para alcançar seus objetivos.
Por isso, nosso blog segue uma “trajetória” de conteúdos. Explicamos desde conceitos iniciais como negativação e score de crédito, até as principais dúvidas sobre dívidas, como empréstimos e cheque especial, e dicas de como economizar.
Tudo isso em uma linguagem acessível e porque não (?) divertida. Queremos que as pessoas consigam aprender, tirar suas dúvidas e, posteriormente, dar o próximo passo: talvez começar a investir, conseguir poupar ou então realizar sonhos, como o da casa própria.
A Tenda é uma grande parceira dos programas habitacionais do Governo Federal, como o Casa Verde e Amarela, substituto do Minha Casa Minha Vida. Isso quer dizer que, com a gente, o sonho da casa própria está mais próximo do que você imagina.
Pode acreditar, nós já ajudamos mais de 120 mil famílias brasileiras a conquistarem a casa própria por meio das nossas parcerias. Com mais de 50 anos de história, a Construtora Tenda está presente em 9 estados e até mesmo na B3, a Bolsa de Valores do Brasil. Aproveite para conhecer a nossa Loja Virtual e encontrar um apartamento pertinho de você.
