A gente sabe que, com o orçamento apertado, fica difícil pagar todas as contas em dia e ainda assim ter um dinheiro sobrando no fim do mês, não é? Mas acredite, você não precisa ganhar mais pra conseguir isso. Com educação financeira, é possível aprender como economizar dinheiro ganhando pouco.
É claro, economizar não é uma tarefa muito simples, mas com um pouco de esforço, disciplina e conhecimento dos seus gastos, é possível ter aquele sonhado dinheirinho de reserva. Pensando nisso, preparamos uma série de dicas para você virar um craque na economia e poder dar um destino melhor aos seus recursos.
Esse conteúdo também está disponível na versão podcast. Aproveite a praticidade do áudio que preparamos para você. Para ouvir é só clicar no play!
Por que é importante economizar dinheiro?
Em resumo, seu dinheiro pode ser uma ferramenta para mais qualidade de vida e realização de sonhos. Isso porque poupar dinheiro vai te dar maior liberdade financeira caso surjam situações de emergência, já que suas reservas poderão te socorrer nesses momentos.
Além disso, proporciona uma maior realização pessoal, já que com o planejamento financeiro é possível se alcançar diversos objetivos. Por exemplo, aquele curso que você tanto quer começar, aquela roupa que você namora na vitrine ou até mesmo a compra da casa própria.
Quanto é preciso economizar por mês?
Agora que você sabe a importância de poupar parte da sua renda todos os meses, vamos entender qual é o valor necessário para isso.
A quantia ideal recomendada é a que represente, pelo menos, 10% da sua renda líquida mensal, ou seja, descontada de tributos, impostos e taxas.
No entanto, isso vai depender muito da sua realidade e objetivos financeiros. Por exemplo, quem mora com os pais, têm maiores chances de economizar até 50% de seus ganhos, situação mais difícil para quem mora sozinho.
Mas não desanime! Afinal, qualquer quantia economizada já é uma conquista. Sejam R$ 10, R$ 50 ou R$ 100, o importante é começar a criar esse hábito. Mais importante do que o valor, é a ordem que esta economia deve acontecer.
É comum que se pague as contas primeiro e só então, com o que sobra, seja feita uma poupança. Essa prática está errada. Assim que receber o salário, separe a parte que será guardada e, só então, comece o pagamento das contas e gastos.
Então, procure começar já, com qualquer quantia que conseguir. Conforme você for adquirindo prática, pode aumentar aos poucos os valores poupados.
Dicas para economizar dinheiro
A verdade é que não existe segredo para economizar dinheiro. Você vai ver que, com algumas dicas simples, isso pode ser incorporado no seu dia a dia sem problemas. Confira!
Conheça seus ganhos e gastos
Antes de tudo, para quem quer economizar, é fundamental saber exatamente o quanto entra e o quanto sai do seu bolso. Ao registrar todas as suas movimentações financeiras diariamente, você terá uma visão mais completa da sua situação e poderá conhecer melhor quais são os seus principais gastos e quanto você ganha.
Por mais que você seja uma pessoa econômica, se você não anota as despesas que tem é bem provável que esteja gastando além da conta sem saber. Isso porque não temos o costume de prestar atenção aos pequenos gastos do dia a dia. Em geral, temos alguma noção do quanto gastamos com as despesas maiores, como aluguel e contas, mas não mantemos nenhum controle sobre as despesas menores.
Assim, aquelas pequenas compras, como um salgado, um almoço ou até uma viagem por aplicativo de transporte, que parecem não fazer falta, quando somados e acumulados ao longo do mês resultam em R$ 50 ou R$ 100. É uma quantia que faz falta, não é mesmo?
Por isso, registrar todas as suas despesas é uma atitude para te ajudar a se conhecer e não perder o controle.
Corte algumas despesas
Em seguida, é hora de definir algumas prioridades. Procure cortar os gastos com coisas dispensáveis e reveja os seus hábitos de consumo. Será que você precisa mesmo comprar uma roupa nova todos os meses?
Essa prática fará com que você perceba uma grande diferença no seu orçamento. Normalmente, não percebemos o quão mal gastamos o nosso dinheiro em pequenas compras, mas isso pode mudar. Depois de registrar e conhecer todos os seus gastos, é hora de ver onde é necessário e possível fazer cortes de despesas. Com o que você costuma gastar mais? Por exemplo, com lazer, alimentação, transporte ou roupas?
Faça uma boa análise e encontre os excessos que podem ser eliminados. Depois, tente adotar pequenas mudanças, como evitar pedir muito delivery ou ir várias vezes ao shopping.
Crie metas para economizar dinheiro
Conseguiu cortar todos os gastos desnecessários? Então agora é o momento de estabelecer suas metas financeiras. E não precisa ser nada absurdo, pense desde pequenas coisas até seus sonhos e as conquistas que você gostaria de realizar.
Feito isso, defina quanto você pretende guardar por mês. No começo da sua jornada, se você conseguir guardar 10% do seu salário já é uma grande conquista. Com o tempo e a melhoria das suas condições financeiras você pode ir aumentando os valores mês a mês.
Porém, é importante ter comprometimento com o planejamento. Para tornar isso mais fácil, separe esse valor a ser guardado antes de pagar as contas.
Esqueça o cartão de crédito
Para muitos brasileiros, o cartão de crédito é um dos grandes vilões do orçamento. A falta de controle e também de conhecimento sobre esse meio de pagamento, acaba levando as pessoas ao endividamento, graças também aos altos juros do cartão.
Sendo assim, lembre-se: o cartão de crédito na verdade é uma espécie de empréstimo, não uma renda extra. Para se acostumar um pouco com o peso dos gastos, tente pagar tudo que for comprar à vista e tenha o cartão apenas como uma forma de pagamento, não uma despesa.
Faça listas de compras
Com toda a certeza, definir as compras é importante. Sair de casa com uma listinha de compras para o supermercado funciona muito para se comprar somente o que é necessário.
Para isso, anote tudo que está faltando em casa e foque apenas nos produtos marcados na lista para não acabar fazendo compras desnecessárias. Comparar os preços também ajuda muito a economizar dinheiro.
Outra dica importante é evitar ir às compras com fome. Isso é um perigo, porque a fome pode fazer com que optemos por comprar produtos que não estamos precisando.
Dê adeus aos gastos por impulso
As compras por impulso costumam ser letais para a sua saúde financeira. Antes de mais nada, o recomendado é evitar lugares que incentivem o consumo, como os shoppings centers.
Outra dica é esperar 30 dias para decidir se deve ou não fazer uma determinada compra. Muitas vezes, depois desse tempo, você verá que o desejo de comprar também passou e você vai ter guardado algum dinheiro simplesmente por ter esperado. Desse modo, mesmo que você tenha certeza sobre uma compra, espere um tempinho.
Para deixar ainda mais fácil, sempre que pegar um item, tente parar por 10 segundos e se perguntar por que você está comprando e se você realmente precisa disso. Se você não conseguir encontrar uma boa resposta, deixe o item onde ele estava. Com o tempo, isso vai te impedir de fazer compras por impulso e pode se tornar um hábito regular.
Use aplicativos de ajuda financeira
Com a ajuda de um aplicativo, fica mais fácil gerenciar suas finanças e controlar a entrada e saída do seu dinheiro. Existem diversas opções nas quais você pode anotar todo o dinheiro que entra e sai durante o mês e para onde ele vai, como por exemplo em despesas da casa, com compras etc.
Use cupons de desconto para economizar
Use (e muito) os cupons de desconto. Vários sites e aplicativos oferecem opções de todos os tipos, como Cuponeria e Méliuz, por exemplo.
Leve marmitas para o trabalho
Você almoça fora todo dia quando vai para o trabalho? Já parou pra pensar o quanto você gasta com essa refeição diária fora de casa? Dá para economizar dinheiro com isso, levando marmitas. Com o valor de um almoço fora você compra ingredientes para uma semana inteira de marmitas.
Uma dica legal é se organizar no sábado ou domingo para deixar as porções preparadas para toda a semana.
Crie uma reserva de emergência
A reserva de emergência deve ser uma prioridade para poupar dinheiro. Afinal, no caso de um imprevisto, ter uma reserva como essa pode facilitar e tranquilizar muito.
Essa reserva deve ter o equivalente aos seus gastos durante 3 meses, aproximadamente. Quanto maior for esse valor, mais tempo de estabilidade financeira você tem em casos de emergência.
Conscientize a família
Por fim, traga a questão da economia para o diálogo familiar. Tente explicar a todos sobre as metas financeiras e a importância de guardar dinheiro. Se todos participarem, mais fácil e melhor será essa economia.
Como você viu, definitivamente é possível economizar dinheiro, mesmo ganhando pouco. Agora é com você! Anote todas as nossas dicas e vá cada vez mais longe em seus objetivos.
