FINANCIAMENTO PARA MEI: SAIBA COMO FUNCIONA

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Atualmente, no Brasil existem mais de 13 milhões de MEI’s (Microempreendedores Individuais). Nesse sentido, o sonho de muitas dessas pessoas é conquistar bens como a casa e carro próprio, por exemplo. Mas, alguns microempreendedores acreditam que não é possível conseguir um empréstimo ou outra linha de crédito, como um financiamento para MEI.

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Você é MEI e quer comprar um apartamento? Preparamos um conteúdo completo para você ver que é possível financiar um imóvel sendo MEI. Confira!

Como funciona o financiamento para MEI?

Como funciona o financiamento para MEI | Foto de uma mulher feliz pesquisando na internet | Guia da Tenda | Blog da Tenda

A princípio, muitas pessoas que trabalham como MEI tem a mesma dúvida na hora de comprar um bem de alto valor: é possível fazer um financiamento sem trabalhar com carteira assinada? Dessa forma, para você que é microempreendedor e que deseja realizar o sonho da casa própria ou comprar um carro, saiba que é possível fazer um financiamento para MEI.

Para conseguir um financiamento para MEI, você precisa atender as condições que os bancos exigem ao oferecerem essa linha de crédito para microempreendedores. Com isso, o primeiro passo é apresentar toda a documentação exigida pelos bancos, e principalmente, comprovar o quanto você ganha por mês. Em outras palavras, apresentar seus comprovantes de renda.

Isso porque as instituições financeiras precisam entender se você, como MEI, tem condições de arcar com o pagamento do financiamento. Além disso, verificar se você não apresenta nenhum risco de ficar inadimplente, ou seja, não pagar a dívida com o banco.

Logo, essa avaliação é conhecida como análise de crédito, um procedimento feito pelos bancos, tanto para pessoas físicas quanto para pessoas jurídicas, que avalia o histórico de pagamento de dívidas que a pessoa tem. Ou seja, se ele é um bom pagador ou não. A seguir, confira mais detalhes do que é um financiamento para MEI.

O que é financiamento para MEI?

O que é financiamento para MEI | Foto de uma mulher pesquisando na internet | Guia da Tenda | Blog da Tenda

De início, muitas pessoas têm as seguintes dúvidas: o que é financiamento e como funciona? Então, para esclarecer, um financiamento é uma linha de crédito, oferecida por bancos e instituições financeiras, para comprar produtos ou serviços à vista. Assim, a pessoa que pedir um financiamento deverá pagar as parcelas com acréscimo de juros.

Diferente do empréstimo, que você pega um valor e depois devolve ao banco, o valor de crédito do financiamento é usado exclusivamente para a compra do bem ou serviço que você está financiando.

Em outras palavras, a quantia emprestada do financiamento é para comprar exclusivamente o bem que você quer. Dessa forma, existem algumas modalidades financiamento. Em seguida, confira cada um dos tipos de financiamento para MEI e demais solicitantes.

Tipos de financiamento

Para começo de conversa, se você quer comprar um bem de grande valor, um financiamento para MEI é uma ótima opção.

Então, para você entender melhor quais são os principais tipos de financiamento disponíveis no mercado, confira a seguir cada um deles:

Financiamento imobiliário para MEI

De início, o financiamento imobiliário para MEI é a linha de crédito mais conhecida para financiar um imóvel na planta, em construção, novo ou usado.

Além disso, o financiamento de imóveis possui um longo prazo de pagamento, podendo chegar até 35 anos. Aliás, é possível também contar com programas habitacionais, como o Casa Verde e Amarela, que facilitam a compra da casa própria por famílias de baixa renda.

Por fim, é possível fazer o financiamento imobiliário através dos bancos, como a Caixa Econômica Federal, e até mesmo direto nas construtoras.

Financiamento de veículos para MEI

Foto de uma pessoa entregando chaves de um carro | Financiamento de veículo | Guia da Tenda | Blog da Tenda

Da mesma forma que é possível financiar uma casa, um microempreendedor também consegue comprar um automóvel através do financiamento de veículos para MEI.

Para ficar mais claro, no financiamento de veículos você pode comprar um carro, moto, van e até mesmo um caminhão. No entanto, é preciso entender os dois tipos de financiamento de veículos: o leasing e o CDC.

Em primeiro lugar, o CDC (Crédito Direto ao Consumidor) é o financiamento de veículos mais tradicional do mercado. Isso porque você pede para o banco comprar o veículo em seu nome.

Já o leasing é uma linha de crédito em que o veículo permanece no nome do banco até o final do pagamento das parcelas do financiamento. Por isso, as taxas de juros do leasing são menores, porque é uma operação mais segura para o banco. Isso quer dizer que, se você deixar de pagar as prestações do financiamento, o banco pode tomar seu veículo.

Financiamento Estudantil

Em especial, uma outra opção de financiamento para MEI é o crédito estudantil. Com ele, você financia o valor total da sua faculdade, porém paga as parcelas com juros depois de formado.

De modo geral, este tipo de financiamento é muito procurado por estudantes que não tem condições de pagar uma faculdade particular no momento.

Logo, o FIES (Fundo de Financiamento ao Estudante do Ensino Superior) é um dos programas de financiamento estudantil mais conhecidos do país. Mas, existem bancos que também oferecem esse tipo de crédito.

FINAME – Financiamento de Máquinas e Equipamentos

Aliás, um outro tipo de financiamento para quem é MEI e deseja comprar equipamentos com mais facilidade, o FINAME (Financiamento de Máquinas e Equipamentos) é uma ótima opção.

Logo, o FINAME é uma linha de crédito oferecida pelo BNDES destinado à produção ou compra de maquinário de pequenas e grandes empresas.

Financiamento para MEI – Microcrédito

Para concluir, uma das linhas de crédito mais conhecidas entre os MEI’s é o microcrédito oferecido pelo BNDES. Em resumo, o microcrédito é tipo de empréstimo para pequenos empreendedores, que desejam ampliar seu próprio negócio.

Dessa forma, é possível comprar equipamentos, mudar de estabelecimento, entre outras opções. Além disso, o microcrédito para MEI é uma proposta do Governo Federal para incentivar os microempreendedores e promover o aumento de renda para a população. A seguir, saiba qual é a diferença entre empréstimo e financiamento para MEI.

Qual a diferença entre empréstimo e financiamento?

Antes de mais nada, uma dúvida muito comum é entender a diferença entre empréstimo e financiamento. Assim, a grande diferença entre essas linhas de crédito é o objetivo que é destinada a quantia liberada no financiamento ou no empréstimo.

Para ficar mais claro, no financiamento, o dinheiro que é liberado é destinado para a compra de um imóvel. Ou seja, os recursos do financiamento são para a compra exclusiva de casas e apartamentos na planta, em construção, novos ou usados. Isso quer dizer que, o dinheiro do financiamento imobiliário não pode ser utilizado para pagar outra despesa.

De outra forma, o empréstimo é uma linha de crédito que você pede o dinheiro emprestado ao banco e que não precisa ter uma finalidade. Isso significa que você pode pegar um empréstimo para pagar dívidas atrasadas, entre outros objetivos. Sendo assim, esta é a grande diferença entre empréstimo e financiamento: eles possuem objetivos distintos.

Quem tem MEI pode financiar um imóvel?

Como financiar uma casa | Foto de uma pessoa segurando as chaves de uma casa e segurando uma casinha | Guia da Tenda | Blog da Tenda

Sim, quem é MEI pode financiar um imóvel, inclusive como pessoa física. Na prática, se você é microempreendedor individual, o que muda é a forma de como vai comprovar sua renda.

Além do mais, para quem é MEI é muito importante regularizar o seu negócio. Afinal, este é um fator que ajuda muito na hora de comprovar sua renda ao banco que estiver liberando o financiamento imobiliário.

Isso porque o faturamento anual de um MEI tem o limite máximo de R$ 81.000,00. Isso quer dizer que, a renda mensal de um MEI não pode ultrapassar cerca de R$ 6.750,00 por mês.

Por isso, é preciso ficar atento ao valor que os bancos liberam no financiamento imobiliário de acordo com sua renda mensal. A seguir, confira mais detalhes de como fazer um financiamento para MEI.

Como financiar um imóvel sendo MEI?

Geralmente, um financiamento para MEI funciona da mesma forma para quem trabalha com carteira assinada. Porém, a única diferença são os comprovantes de renda do microempreendedor individual.  Na sequência, conheça o passo a passo de como financiar um imóvel sendo MEI.

Passo a passo para pedir um financiamento imobiliário para MEI

Inicialmente, com exceção da forma de comprovação de renda, as demais etapas do financiamento imobiliário para MEI são do mesmo modo de quem pede a linha de crédito sendo trabalhador com carteira assinada.

Então, para ficar mais claro, conheça no detalhe cada fase do financiamento imobiliário para MEI.

1. Escolha o imóvel

O primeiro passo para fazer um financiamento para MEI da melhor forma é escolher o imóvel. Logo, você precisa ter em mente que tipo de imóvel você quer: uma casa ou um apartamento.

Outro ponto importante é que ao decidir que tipo de imóvel você quer financiar, é preciso saber o valor do imóvel e ver as possiblidades de financiamento que cabem no seu orçamento.

2. Faça simulação

Em segundo lugar, para fazer um financiamento para MEI, é preciso fazer algumas simulações. Ou seja, fazer a simulação do financiamento nos sites de instituições financeiras, construtoras, entre outros.

Além disso, é possível também ir diretamente na agência do banco de sua escolha para fazer a simulação do financiamento. Com isso, você vai ter uma noção dos custos que terá ao financiar um imóvel.

Outra vantagem ao fazer a simulação é poder ver em diferentes bancos o quanto seria o valor do financiamento e ter uma previsão do valor das parcelas, juros e prazos.

Então, para saber qual apartamento que cabe no seu orçamento e ter uma noção completa de quanto você vai precisar ter para fazer um financiamento imobiliário, faça uma simulação gratuita com o Simulador de Financiamento da Construtora Tenda.

Com essa ferramenta, você vai saber os valores aproximados das parcelas do financiamento, se você tem direito e qual valor do subsídio habitacional, benefício do programa Casa Verde e Amarela.

Sendo assim, quer conhecer suas possibilidades reais e o seu novo lar? Clique aqui e faça sua simulação gratuita com a gente. Por fim, para saber mais como funciona o Simulador de Financiamento Tenda, assista ao vídeo a seguir.

3.     Análise de crédito

Na sequência, o próximo passo para fazer um financiamento para MEI é fazer a análise de crédito. Em resumo, a análise de crédito é um procedimento feito pelo banco ou empresa de crédito que você pretende pedir o financiamento.

Assim, o banco vai avaliar seu perfil financeiro, ou seja, se você é um bom pagador ou não, seu score de crédito, se seu CPF está regular (“nome limpo”), se sua empresa está com o CNPJ em dia, etc.

Com isso, o banco analisa se você vai conseguir arcar com os custos do financiamento, pagando em dia essa dívida. Além disso, é avaliado também se o valor do financiamento não vai ultrapassar 30% da sua renda.

Porém, se no seu financiamento imobiliário você optar pela composição de renda, isso quer dizer, você vai somar o seu salário com mais pessoas para fazer o financiamento, todas as pessoas envolvidas no financiamento fará a análise de crédito.

Para isso, todos devem ser maior de idade (acima de 18 anos), estar em dia com suas contas, não pode estar com “nome sujo” e não ter pendências na Receita Federal ou no INSS. Por fim, a análise de crédito é um processo que dá mais segurança ao banco com relação ao risco de inadimplência. Então, para saber mais detalhes sobre análise de crédito, assista o vídeo a seguir.

4.     Avaliação do imóvel

Em seguida, com seus documentos em ordem, o financiamento imobiliário para MEI segue para a etapa de avaliação do imóvel. Em outras palavras, se você tem que estar com toda a sua documentação certa, o imóvel que você escolheu para financiar também deve estar em dia com a documentação e impostos. Além disso, o vendedor do imóvel também deve estar com os documentos organizados e sem restrições.

Para isso, se você estiver financiando um apartamento pela Caixa Econômica Federal ou por outro banco, um dos agentes da instituição vai verificar se o imóvel atende os requisitos do financiamento e se tem condições básicas de moradias. Além do mais, é avaliado também se o valor do imóvel está dentro do que é praticado no mercado.

5.     Assinatura do contrato e registro em cartório

Por último, se tudo ocorrer bem nas etapas anteriores, e se você, como MEI atender todos os requisitos do financiamento imobiliário, o banco vai emitir o contrato de financiamento para liberar o crédito para a compra do seu imóvel dos sonhos.

Para isso, você vai precisar registrar esse documento em um Cartório de Registro de Imóveis e pagar outras despesas adicionais (como ITBI, Taxa de corretagem, etc.) até chegar na entrega de chaves.

Em resumo, são esses os passos de como conseguir um financiamento para MEI. A seguir, saiba como comprovar renda sendo MEI no financiamento.

Como comprovar renda de MEI para financiamento?

Foto de uma mulher fazendo contas na calculadora | Tipos de financiamentos | Guia da Tenda | Blog da Tenda

Antes de tudo, é preciso deixar claro que cada banco ou instituição financeira tem suas próprias regras com relação aos documentos que são aceitos como comprovantes renda para MEI.

Então, antes de qualquer coisa, sempre consulte o banco da sua escolha para saber qual é a documentação necessária para comprovar sua renda sendo MEI. Porém, de modo geral, os bancos pedem os seguintes documentos como comprovante de renda MEI para financiamento.

Extrato bancário

Da mesma forma que os autônomos, quem é MEI também pode comprovar sua renda através de extratos bancários da sua conta corrente, poupança ou conta-salário.

Para isso, você precisa ter em mãos os extratos bancários dos últimos três meses. Além disso, será preciso apresentar os extratos da sua conta bancária como pessoa física e como pessoa jurídica.

Contrato de prestação de serviços

Por último, um outro documento que pode ajudar você que é MEI a comprovar sua renda em um financiamento de imóveis, é o contrato de prestação de serviços da sua microempresa.

Basicamente, o contrato de prestação de serviços tem os valores acordados com o contratante, o prazo da validade do documento, entre outras informações.

Recibo de Pagamento Autônomo (RPA)

A princípio, quando um MEI presta serviços para uma empresa, o MEI tem a possibilidade de comprovar renda através do RPA (Recibo de Pagamento Autônomo).

Para isso, basta pedir ao contratante dos seus serviços a emissão do Recibo de Pagamento Autônomo. Mas, se a empresa não oferece o RPA, saiba que é seu direito solicitá-lo. Com isso, você vai ter mais uma forma de comprovar sua renda no financiamento imobiliário mesmo sendo MEI.

Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos (DECORE)

De modo geral, quem é MEI também pode comprovar sua renda através do DECORE (Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos). Logo, o DECORE é feito por um contador que se baseia nas suas notas fiscais emitidas, comprovantes de pagamentos e impostos.

Então, para comprovar renda como MEI através do DECORE você precisa estar com a documentação da sua microempresa em dia. Assim, este é mais um documento para comprovar renda sendo MEI no financiamento imobiliário.

Declaração do Imposto de Renda

Nesse sentido, se você faz parte do grupo de pessoas que precisa entregar a Declaração do Imposto de Renda, saiba que esse documento pode te ajudar na comprovação de renda de MEI no financiamento imobiliário.

Porém, como a Declaração do Imposto de Renda é um documento que entregue uma vez por ano, os bancos podem pedir que você comprove a sua renda no momento. Isso porque, a Declaração do IR apresenta sua movimentação financeira do ano anterior.

Por fim, a Declaração do Imposto de Renda pode funcionar como um documento complementar na hora de comprovar renda MEI no financiamento.

Declaração Anual de Faturamento (DASN-SIMEI)

Anualmente, quem é MEI precisa entregar a Declaração Anual de Faturamento (DASN-SIMEI), que é um documento que comprova todos os ganhos como microempreendedor.

Com isso, a DASN-SIMEI também pode ser uma opção para comprovar sua renda no financiamento de imóveis.

No entanto, assim como a Declaração do Imposto de Renda, a DASN-SIMEI é emitida uma vez por ano. Além disso, é um documento complementar a sua comprovação de renda, pois registra todos os seus ganhos no ano anterior.

Por isso, vale muito a pena ter todas as documentações da sua empresa em dia. Assim como, o pagamento de impostos, para que durante o seu processo de financiamento imobiliário dê tudo certo.

Qual score é bom para financiamento para MEI?

Foto de uma mulher pesquisando na internet no computador e no celular | Qual é o score ideal para o financiamento | Guia da Tenda | Blog da Tenda

De modo geral, no Score Empreendedor, as microempresas são pontuadas de 0 a 1.000. Logo, quanto maior for a pontuação da sua microempresa, para o mercado, maior são as chances de você honrar com seus compromisso financeiros.

Para esclarecer, o score de crédito é uma pontuação que indica o seu perfil financeiro. Com isso, o score pode ser consultado por empresas e bancos quando você solicita algum tipo de crédito, como um financiamento imobiliário, um empréstimo, etc. Com essa informação, o banco avalia sua microempresa é uma boa ou um má pagadora.

A seguir, confira a tabela de score de crédito para microempresas:

  • De 0 até 400: apresenta alto risco;
  • De 401 até 700: médio risco;
  • De 701 até 1.000: baixo risco.

Dessa forma, de acordo com um levantamento da Serasa Experian, a média do score do microempreendedor brasileiro é de 440. Além disso, os dados que são analisados para dar a pontuação do Score Empreendedor são as seguintes:

  • Dados cadastrais da sua microempresa;
  • Pendências ativas;
  • Histórico de dívidas;
  • Relacionamento da microempresa e de seus sócios com o mercado.

Aliás, seus dados como pessoa física também são considerados na análise do Score Empreendedor da sua microempresa.

Então, para que sua empresa tenha uma boa pontuação, você precisa manter os dados cadastrais atualizados, evitar atrasos nos pagamentos e manter um bom relacionamento com o mercado.

O que pode reprovar um financiamento imobiliário?

Foto de uma mulher preocupada na frente de notebook | O que pode reprovar um financiamento | Guia da Tenda |Blog da Tenda

Normalmente, existem alguns fatores que podem reprovar um financiamento imobiliário MEI. A seguir, saiba os principais motivos que podem reprovar a liberação do financiamento para MEI:

  • Restrições no CPFnome sujo” ou no CNPJ;
  • Renda mensal insuficiente;
  • Não ter o valor de entrada;
  • Problemas na Receita Federal ou no INSS;
  • Score negativo de crédito;
  • Possuir outros financiamentos que possam comprometer muito a renda.

Logo, sabemos que o financiamento imobiliário pode parecer um processo burocrático. Porém, se você tiver tudo organizado, documentações e pagamentos em dia e um planejamento prévio, a sua solicitação pode ser bem rápida e tranquila.

É possível fazer um financiamento para MEI negativado?

De modo geral, se você for MEI e estiver com nome sujo ou CNPJ negativado, as chances de aprovação no financiamento para MEI são mínimas.

Isso porque, os bancos pedem a comprovação de renda para entender se você pode apresentar algum risco, como não pagar as parcelas do financiamento.

Então, antes do financiamento ser aprovado, o banco fará uma análise de crédito, para saber seu perfil financeiro. Ou seja, se você paga suas contas em dia, se tem dívidas atrasadas e até mesmo negativadas.

Por isso, se você tem dúvidas de como está o seu CPF e seu CNPJ, consulte os órgãos de proteção ao crédito como a Serasa, o SPC, o SCPC. Agora, se você quer consultar a sua situação como MEI, basta acessar o Portal do Empreendedor e fazer a busca pelo número do CNPJ.

Além disso, uma outra forma de saber como está a situação cadastral é acessar o site da Receita Federal e clicar na página Consulta de CNPJ.

Dessa maneira, você vai ter todas as informações sobre sua empresa em mãos, e terá uma noção do que precisa para regularizar algo que possa impedir a liberação do seu financiamento para MEI.

Para concluir, agora que você sabe como funciona um financiamento para MEI e quer conquistar sua casa própria, saiba que aqui na Construtora Tenda é possível realizar esse sonho.

Então, confira os apartamentos à venda da Construtora Tenda e aproveite os benefícios do programa Casa Verde e Amarela. Entre em contato com nosso time de atendimento.

Sobre a Tenda

Tenda é uma das maiores construtoras do Brasil e uma das empresas que integram a Bolsa de Valores de São Paulo. Listada no Novo Mercado da B3, a companhia tem o mais alto nível de governança corporativa do país.

Com mais de 50 anos de experiência no mercado imobiliário, a gente sabe que comprar um apartamento muitas vezes parece ser algo impossível para muitos brasileiros. Por isso, a nossa missão é colocar a conquista da casa própria ao seu alcance.

Acredite, com as nossas condições exclusivas somadas a grande parceria que temos com o programa Casa Verde e Amarela, o substituto do Minha Casa Minha Vida, você consegue ter o seu cantinho.

Nós já realizamos o sonho de mais de 120 mil famílias, provando que ter um imóvel próprio é possível. Para ajudar cada vez mais brasileiros, estamos presentes em capitais e regiões metropolitanas de nove estados do país. Existem apartamentos à venda em São Paulo, Bahia, Ceará, Pernambuco, apartamentos à venda no Rio de Janeiro, Rio Grande do Sul, Paraná, Goiás e Minas Gerais.

Além de diversas lojas físicas nos nove estados em que atuamos, também oferecemos a comodidade da Loja Virtual Tenda, um ambiente seguro e com todas as informações que você precisa para conquistar o seu imóvel. No nosso site, você também encontra ferramentas como o Simulador de Financiamento e a Calculadora dos Sonhos que te ajudam no planejamento da compra.

Conte com a gente para realizar o sonho de ter o seu apartamento! Estamos prontos para tirar as suas dúvidas e te acompanhar durante todo o processo.

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