Sair do aluguel e conquistar o primeiro apartamento é um misto de emoções: a alegria de ter o seu canto e a dúvida de por onde começar. Parece um passo gigante, cheio de burocracias e nomes difíceis, mas a verdade é que, com a informação certa, esse sonho está muito mais perto do que você imagina.

Talvez você adie essa conquista por acreditar que ela exige uma renda muito alta ou reservas financeiras inalcançáveis. Porém, o mercado atual oferece facilidades que ajustam o valor do imóvel à realidade do seu bolso. O segredo para fechar o negócio está na sua organização pessoal e em entender como usar esses benefícios a seu favor.

Neste artigo, você aprende como preparar suas finanças e seguir todas as etapas até o momento de pegar as chaves!

Como começar o planejamento financeiro para o primeiro apartamento?

A compra de um imóvel começa bem antes da visita ao estande de vendas: o ponto de partida é a organização das suas finanças. Você precisa colocar as contas em dia e entender o quanto realmente pode pagar por mês sem comprometer seu estilo de vida.

Essa preparação envolve resolver dívidas antigas e limpar o orçamento. Ao mapear seus gastos e saber exatamente para onde vai seu dinheiro, você descobre sua real capacidade de compra. Assim, o sonho do primeiro apartamento se torna uma meta segura e possível de alcançar.

Saiba mais a seguir!

Definição de orçamento e valor da entrada

Como os bancos dificilmente financiam o valor total do imóvel, planeje uma entrada entre 20% e 30% do preço. Enquanto você descobre como financiar o primeiro apartamento, guarde esse dinheiro em investimentos com liquidez diária. Dessa forma, o recurso rende e fica disponível para o momento certo.

Você também pode negociar diretamente com as construtoras, caso não tenha o valor integral da entrada. A Tenda, por exemplo, oferece condições facilitadas com parcelamento em até 72 vezes, o que traz mais flexibilidade e planejamento para o orçamento.

Reserva para custos extras

Muitos compradores esquecem que existem despesas além do valor do imóvel e acabam com dificuldades na hora de assinar o contrato. Custos obrigatórios como ITBI (Imposto de Transmissão), taxas do cartório e a avaliação do engenheiro do banco não entram no financiamento. Por segurança, reserve cerca de 4% a 5% do valor do apê para esses pagamentos.

Limite de comprometimento de renda mensal

Existe uma regra de ouro nos bancos: a parcela não pode passar de 30% da renda bruta da sua família. Para aumentar seu poder de compra, vale a pena usar a composição de renda.

Você pode somar seu salário com o de familiares, cônjuge ou até amigos, conforme as regras de cada banco, para conquistar seu primeiro apartamento.

Quais os tipos de financiamento imobiliário disponíveis?

As modalidades de crédito variam conforme o perfil do comprador e do imóvel. As opções são:

• Sistema Financeiro de Habitação (SFH): usa recursos da poupança e FGTS, com taxas de juros reguladas;
• Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI): possui taxas livres e atende imóveis de alto padrão;
• Programa Minha Casa, Minha Vida: oferece subsídios do governo e as menores taxas do mercado.
• Consórcio: isento de juros, mas a liberação do crédito depende de sorteio ou lance.

A escolha ideal depende da sua pressa para a mudança e do valor que você tem para a entrada. Assim, ao pesquisar quais os tipos de financiamento, avalie as taxas de juros e os prazos de cada alternativa.

Confira os detalhes!

Sistema Financeiro de Habitação (SFH)

Essa é a modalidade mais popular para quem busca o primeiro imóvel. O SFH utiliza recursos da poupança e do FGTS, conta com taxas de juros reguladas pelo governo e atende a imóveis residenciais até um limite de valor, atualizado conforme a região.

Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI)

O SFI abrange imóveis de alto padrão ou situações que não se encaixam nas regras do SFH. Nesse sistema, as taxas de juros são livres e não existe um teto definido por lei, o que permite uma negociação mais flexível entre você e o banco.

Programa Minha Casa, Minha Vida

Essa opção oferece as taxas mais baixas do mercado e conta com subsídios do governo. Para aproveitar as vantagens do programa Minha Casa, Minha Vida, confira se a renda da sua família se enquadra nas faixas do programa e se o imóvel desejado aceita essa modalidade.

Consórcio imobiliário

Se você não tem pressa para mudar, o consórcio funciona como uma ótima alternativa, pois não cobra juros, apenas uma taxa de administração. Porém, a liberação do crédito depende de sorteios mensais ou de um lance vencedor, o que exige um pouco mais de paciência na conquista do primeiro apartamento.

Diferenças entre as tabelas SAC e Price

Quanto à amortização, na tabela SAC, as parcelas começam maiores e diminuem com o tempo, pois a amortização é constante, o que gera uma economia no total de juros pagos.

Já a tabela Price mantém o valor das parcelas fixo do início ao fim. Essa opção ajuda quem precisa de uma quantia inicial menor, mesmo que o custo final seja um pouco maior.

Na prática, entender quais os tipos de financiamento e amortização faz diferença no seu bolso.

Quais os benefícios e descontos legais ao adquirir pelo SFH?

Você conta com vantagens exclusivas garantidas por lei, que reduzem os custos iniciais e tornam a aquisição mais acessível:

• desconto de 50% nos custos de registro e escritura para quem adquire o primeiro imóvel;
• possibilidade de utilizar o saldo do FGTS na entrada ou amortização;
• teto de juros nominais limitado a 12% ao ano, o que diminui o custo total da operação.

Conheça os benefícios e descontos legais ao adquirir pelo SFH!

50% de desconto nas despesas de registro

Segundo o artigo 290 da Lei 6.015/73, quem financia o primeiro apartamento pelo SFH tem direito a 50% de desconto nas taxas de registro e averbação.

Para garantir esse benefício, você só precisa preencher uma declaração de “Primeira Aquisição” no cartório e comprovar que se trata do seu primeiro imóvel financiado pelo sistema.

Uso do FGTS para entrada, amortização ou liquidação

O seu saldo do Fundo de Garantia pode ajudar de três formas:

• para pagar parte da entrada;
• para amortizar o saldo devedor a cada dois anos (o que diminui o prazo ou o valor da parcela);
• para quitar o total da dívida.

Taxas de juros limitadas

A lei determina que os juros nominais no SFH não podem passar de 12% ao ano. Essa medida faz com que o Custo Efetivo Total (CET) dessa modalidade seja, na maioria das vezes, mais atrativo do que outras opções de crédito. É mais um dos benefícios e descontos legais ao adquirir pelo SFH.

Como financiar o primeiro apartamento passo a passo?

A jornada de compra exige organização e segue um fluxo específico para garantir a aprovação do crédito e a segurança jurídica. As etapas incluem:

1. Realização de simulações nos bancos para comparar taxas e o Custo Efetivo Total;
2. Entrega da documentação pessoal completa para a análise de crédito bancária;
3. Avaliação técnica da engenharia no imóvel e análise jurídica dos vendedores;
4. Assinatura do contrato de financiamento e registro oficial em cartório.

Entenda como financiar o primeiro apartamento e garanta o sucesso da sua compra!

1. Faça simulações dos valores

Faça simulações nos sites de diversos bancos e compare os resultados. Olhe com atenção para o Custo Efetivo Total e não apenas para a taxa de juros. Assim, você entende o custo real do seu primeiro apê.

2. Apresentação da documentação necessária

Deixe separado os documentos exigidos:

• RG e CPF;
• certidão de nascimento ou casamento;
• comprovante de residência;
• comprovante de renda atualizado.

Essa organização agiliza tudo, principalmente se você optar pelo Programa Minha Casa, Minha Vida.

3. Documentação do imóvel e vendedor

Sobre o imóvel exija a Matrícula Atualizada com Ônus Reais. Essa é a responsável por mostrar se o imóvel tem dívidas ou impedimentos.

Também peça as certidões negativas do vendedor para garantir que não há pendências judiciais que possam atrapalhar a compra do seu apê.

4. Análise de crédito e avaliação do imóvel

O banco faz duas checagens antes de liberar o dinheiro. A análise financeira confirma se você tem bom histórico de pagamento.

Já a análise jurídica e de engenharia avalia se o imóvel vale o preço e se a documentação necessária está em ordem.

Erros comuns que reprovam o crédito

Ter “nome sujo”, score baixo ou renda informal pode travar o processo. Assim, regularize suas dívidas e mantenha o Cadastro Positivo ativo.

Evite pedir muitos cartões de crédito ao mesmo tempo para proteger sua pontuação antes de comprar o primeiro apartamento. Se você é autônomo, use a movimentação bancária e a Declaração de Imposto de Renda como prova.

Quais os benefícios de comprar apartamento na planta?

Adquirir um imóvel ainda em fase de construção oferece vantagens que não existem no mercado de unidades prontas, como:

• valor de compra mais acessível e alto potencial de valorização após a entrega das chaves;
• flexibilidade para parcelar a entrada diretamente com a construtora durante a obra;
• infraestrutura moderna, instalações novas e garantia da construtora;
• possibilidade de personalização de acabamentos e plantas em alguns projetos.

Entenda melhor os benefícios de comprar apartamento na planta!

Potencial de valorização do patrimônio

A grande vantagem aqui é comprar por um preço menor durante a obra e ganhar com a valorização do imóvel pronto. Esse lucro imobiliário significa que seu primeiro apê normalmente passa a valer mais assim que você recebe as chaves.

Flexibilidade no parcelamento da entrada

Diferentemente do imóvel pronto, que exige a entrada à vista, você consegue parcelar os 20% ou 30% não financiados direto com a construtora para apartamentos na planta. Esse parcelamento segue o tempo de obra e alivia seu orçamento mensal.

Proteções do modelo e garantias

O patrimônio de afetação traz segurança jurídica para você, já que garante que o dinheiro investido na obra do seu prédio não se misture com outras contas da construtora. Isso protege a construção e a entrega do seu apê.

Como funciona o repasse do financiamento na entrega das chaves?

Durante a obra, você paga a entrada para a construtora e o financiamento bancário do saldo restante só acontece na entrega das chaves, com o Habite-se. Mantenha seu nome limpo, pois o banco fará uma nova análise nesse momento para liberar o seu primeiro apartamento.

Essa etapa oficializa a troca da dívida, que sai da construtora e vai para o banco. Por isso, cuide bem das suas finanças até o final da obra. Se houver restrições no seu CPF ou mudanças na renda familiar nesse período, o crédito pode travar e adiar a entrada no seu novo apê.

Dê o próximo passo para realizar o sonho da casa própria

Com planejamento financeiro e as informações certas, a conquista do seu primeiro apartamento se torna totalmente possível. Entender cada etapa do processo, desde a economia inicial até a entrega das chaves, traz a segurança necessária para você realizar esse grande sonho.

A Tenda é parceira nessa realização e oferece o apê que cabe no seu orçamento, com todas as vantagens do Minha Casa, Minha Vida. Aqui, você conta com condições facilitadas e parcelas justas para sair do aluguel com tranquilidade e qualidade.

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