FINANCIAMENTO REPROVADO: 6 MOTIVOS QUE PODEM REPROVAR SEU PEDIDO

Guia da Tenda

O financiamento imobiliário é uma das formas mais comuns de conquistar a casa própria. Porém, bancos e instituições financeiras têm suas próprias regras para financiar um imóvel. Mas, algumas pessoas têm o financiamento reprovado por não atenderem requisitos importantes, como ter o “nome sujo”, por exemplo.

Loja Virtual Tenda
Spotify Blog da Tenda

Por isso, é importante saber o que pode reprovar um financiamento imobiliário. Então, para te ajudar, confira neste artigo os principais motivos que podem reprovar seu pedido de financiamento. Descubra!

O que pode reprovar um financiamento imobiliário?

Financiamento reprovado, quais são os motivos | Foto de um homem irritado olhando para o celular | Guia da Tenda | Blog da Tenda

Para iniciar, o financiamento imobiliário é uma ótima alternativa para quem quer comprar um imóvel sem ter o dinheiro à vista! Porém, como em qualquer tipo de linha de crédito, para ter o crédito liberado, é preciso atender todas as condições que os bancos ou instituições financeiras exigem no processo de financiamento.

De modo geral, existe uma série de fatores que podem ocasionar a reprovação de um financiamento imobiliário. Mas, tenha calma, nós listamos os principais motivos que podem gerar um financiamento reprovado. A seguir, saiba os 6 principais motivos que podem reprovar seu pedido de financiamento imobiliário.

Não ter renda o suficiente para financiar um imóvel

A princípio, sabemos que muitas pessoas recebem um salário mínimo para sustentar a família. No entanto, um dos fatores que é analisado no pedido de um financiamento imobiliário é o valor da renda familiar bruta.

Isso acontece porque, é com base no valor da sua renda que o banco vai avaliar se libera ou não o crédito para a compra do imóvel que você deseja. Além disso, de acordo com a lei Nº 8.692, o valor mensal das parcelas do financiamento não pode ultrapassar 30% da renda familiar.

O que é renda mensal bruta?

De início, renda mensal bruta é a soma do salário e demais ganhos que a pessoa recebe no final do mês. Ou seja, é todo dinheiro que a pessoa recebe de pagamento, seja salário, alugueis, bônus, lucros, etc.

Além disso, existe a renda familiar que é a soma dos salários de todas as pessoas que moram numa mesma casa. Por exemplo, digamos que em uma casa moram quatro pessoas, e todos trabalham e recebem R$ 2.000. O valor da renda familiar dessa família é de R$ 8.000.

Não ter o valor de entrada

Antes de tudo, para financiar um imóvel, você precisa ter um valor guardado para dar de entrada no financiamento. Isso porque, a maioria dos bancos financiam no máximo 80% do valor do imóvel. Em outras palavras, você precisará ter cerca de 20% a 30% do preço total do imóvel para dar à vista na hora de pedir um financiamento.

Por exemplo, digamos que você escolheu comprar um apartamento de R$ 200 mil. Então, você vai precisar ter cerca de R$ 40 mil em mãos.

Para concluir, se você não tiver o valor de entrada, o financiamento pode ser negado. Isso acontece porque, esse valor deverá ser pago na hora da assinatura do contrato de financiamento.

Ter outros financiamentos ativos que comprometem sua renda

Um outro requisito que pode gerar um financiamento reprovado, é ter outros financiamentos ativos que comprometem a sua renda. Isso quer dizer que, ter mais de um financiamento ativo pode reprovar sua solicitação para financiar outro imóvel. Porque, as prestações do financiamento não podem ultrapassar 30% da sua renda mensal bruta.

Para o banco, com dois financiamentos ativos, o risco de você se tornar inadimplente, ou seja, não pagar as parcelas do financiamento, é alto. Mesmo que você tenha uma renda extra, se não for um valor fixo mensal, o banco pode relutar para liberar o financiamento, por se tratar de uma renda variável.

Possuir um score baixo de crédito ou negativo

Para começar, o score de crédito é uma pontuação que mostra o seu perfil financeiro, logo, o score pode ser consultado por empresas e bancos quando você solicita algum tipo de crédito, como o financiamento imobiliário, por exemplo. Com as informações do seu score, as empresas avaliam se você é um bom ou um mau pagador de contas.

De modo geral, o score de crédito tem uma pontuação que vai de 0 a 1.000 pontos. Cada pessoa recebe uma pontuação de acordo com as seguintes informações:

  • pagamentos de conta sem atraso;
  • histórico de dívidas;
  • relacionamento financeiro com empresas;
  • dados cadastrais atualizados.

A partir daí, todos os bancos, inclusive a Caixa Econômica Federal, utilizam essa pontuação como condição para aprovar ou não o financiamento imobiliário. Então, quanto mais alto for seu score de crédito, maior é a probabilidade de você pagar suas contas em dia. Com isso, o crédito é liberado. Por isso, que os casos de financiamento reprovado por causa do score são muito comuns.

Financiamento reprovado: ter restrições no CPF (“nome sujo”)

Hoje em dia, no Brasil existem mais de 60 milhões de pessoas inadimplentes, de acordo com a Análise Nacional de Pessoas Físicas, feita pela Confederação de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil).

Isso quer dizer que, mais de 60 milhões de brasileiros não pagaram suas contas e estão com o “nome sujo”, ou seja, CPF restrito. Em outras palavras, de cada dez brasileiros, quatro estão negativados.

Para ficar claro, ter o “nome sujo” é um dos principais motivos de ter um financiamento reprovado em qualquer banco. Isso ocorre porque, quando a pessoa pede o financiamento é feita uma análise de crédito que verifica o quanto a pessoa ganha, quais são as dívidas que ela tem e como ela paga suas contas.

Ter problemas com a Receita Federal e o INSS

Além de ter o “nome sujo“, se você tem algum problema na Receita Federal, como deixar de declarar o imposto de renda, ou no INSS, saiba que se você pedir um financiamento é certo que ele será negado. Não ter nenhuma pendência com esses órgãos é essencial para evitar um financiamento reprovado.

O que pode reprovar um financiamento imobiliário da Caixa?

O que pode reprovar um financiamento da caixa | Foto de um homem preocupado na frente do computador | Guia da Tenda | Blog da Tenda

Em geral, existem diversos fatores que podem reprovar um financiamento imobiliário na Caixa. Porém, o principal motivo para reprovação do financiamento na Caixa é o “nome sujo”, ou seja, CPF negativado.

Então, se este for o seu caso, procure saber o quanto você deve, renegocie a dívida, pague o acordo e depois de um tempo, peça um financiamento. Além disso, procure manter seu dados cadastrais atualizados para que isso também evite um financiamento reprovado.

Financiamento reprovado: quando posso tentar novamente?

De modo geral, se você já teve um financiamento negado, o ideal é que você acerte as pendências indicadas na reprovação e depois de seis meses você pode pedir novamente um novo financiamento imobiliário.

Durante esse período de espera, procure resolver todos os problemas indicados no financiamento reprovado. Se você não sabe como fazer isso, o próximo tópico vai ter ajudar a evitar a reprovação do financiamento. Confira!

Como evitar um financiamento reprovado?

Solicitar um financiamento imobiliário não é algo complicado, porém é preciso se atentar alguns requisitos para evitar um financiamento reprovado. Então, para te ajudar a conquistar a casa própria, confira a seguir, as dicas para evitar a reprovação do financiamento de imóveis para conquistar a casa própria.

Faça um planejamento financeiro para aumentar sua renda

Como fazer um planejamento financeiro para um financiamento imobiliário | Foto de um casal fazendo um planejamento financeiro | Guia da Tenda | Blog da Tenda

O primeiro passo para evitar um financiamento reprovado e conseguir comprar a casa própria é ter um planejamento financeiro.

Isso porque, um financiamento imobiliário é um investimento a longo prazo. Ou seja, é uma dívida que vai comprometer boa parte do seu orçamento mensal da família por muito tempo, além das demais despesas. Então, para fazer um planejamento financeiro eficiente você precisa seguir os seguintes passos:

  • Anote o quanto você ganha por mês, sua renda mensal;
  • Liste todos os seus gastos fixos mensais (contas de consumo – água, luz, telefone, internet, gás, alimentação, transporte, etc.);
  • Faça uma lista dos suas despesas particulares que sejam necessárias para os próximos anos, como estudos, saúde, seguros, etc.;
  • Defina o quanto você vai poupar por mês e crie uma reserva de emergência.

Assim, você vai ter uma noção clara do seus gastos mensais e o quanto você ganha. Dessa forma, você vai conseguir eliminar alguns custos desnecessários para te ajudar a poupar mais dinheiro e investir na sua casa própria.

Aproveite a composição de renda para aumentar sua renda

O que é composição de renda no financiamento | Foto jovem casal de mudança | Guia da Tenda | Blog da Tenda

Se ao fazer o seu planejamento financeiro, você percebeu que sua renda não é o suficiente para pedir um financiamento, tenha calma! Saiba que você pode fazer o financiamento imobiliário com o programa Casa Verde e Amarela, o substituto do Minha Casa Minha Vida.

Então, para os financiamentos feitos através do Casa Verde e Amarela, você pode contar com o benefício da composição de renda. Para ficar mais claro, a composição de renda é a soma dos salários de duas ou mais pessoas, sejam familiares ou amigos, para financiar um imóvel.

Por exemplo: digamos que seu salário seja R$ 2.000, e do seu cônjuge também, R$ 2.000, e o seu filho maior de idade ganhe R$1.000,00. Nesse sentido, a composição de renda familiar ficaria em R$ 5.000,00. Então, com uma renda familiar de R$ 5.000,00 fica mais fácil conseguir a aprovação de um financiamento, pois oferece menos risco de inadimplência aos bancos.

Por fim, se você quer saber mais como funciona a composição de renda no financiamento imobiliário, assista ao vídeo.

Saiba como comprovar sua renda no financiamento imobiliário

Nesse sentido, para comprovar renda no financiamento imobiliário vai depender de qual tipo de trabalho você exerce, assalariado trabalhador com carteira assinada – CLT) ou autônomo. Na sequência, saiba quais são os comprovantes de renda aceitos no financiamento imobiliário.

  • Trabalhador com carteira assinada (CLT): para quem trabalha com carteira assinada, sob o regime CLT, basta apresentar o holerite. É o documento que apresenta o total do seu salário recebido e demais descontos e benefícios;
  • Trabalhador Autônomo: já os autônomos podem apresentar extratos bancários, comprovando que existe movimentação na conta pelos últimos três meses.

Faça uma renda extra para aumentar seus ganhos

Faça uma renda extra para financiar um imóvel | Foto de uma pessoa fazendo cupcakes | Guia da Tenda | Blog da Tenda

Antes de mais nada, se você quer conquistar o mais rápido possível sua casa própria e sua renda não é o suficiente, a dica é fazer uma renda extra para complementar seus ganhos.

Então, você vai poupando o dinheiro que ganhar ao fazer a renda extra. Dessa forma, você vai conseguir ter os valores necessários para comprar seu imóvel dos sonhos.

Para isso, existem várias formas de ganhar uma grana extra. A seguir, confira algumas atividades que você pode fazer para ter um dinheiro extra no seu orçamento:

  • Venda alimentos (marmitex, bolo de pote, docinhos de festa, cupcakes, bolos de festa, sopa fitness, etc.);
  • Revenda produtos (importados, cosméticos, roupas, perfumes, bijuterias, joias, eletrônicos, utilidades domésticas, entre outros);
  • Venda artesanato;
  • Crie um brechó de coisas que você não usa mais;
  • Faça entregas através de aplicativos;
  • Seja motorista de aplicativos nos fins de semana;
  • Participe de programas de indicação (como o Eu indico a Tenda);
  • Seja um afiliado para indicar e vender produtos digitais como e-books, cursos e até mesmo apartamentos como o Clickers da Construtora Tenda;
  • Dê aulas particulares (presencial ou online);
  • Ofereça consultorias;
  • Seja um freelancer;
  • Alugue seu carro caso você não use com frequência;
  • Traduza textos;
  • Ofereça serviços de maquiagem, cabelo ou manicure;
  • Crie textos para sites e blogs;
  • Passeie com animais;
  • Faça a mudança de outras pessoas;
  • Crie uma loja virtual;
  • Realize testes de aplicativos e sites em plataformas como: uTestTestbirdsTester WorkTest IOUserCrowd.

Nesse sentido, essas são algumas opções de fazer uma renda extra. Porém, o mais importante é analisar o que você pode fazer que não atrapalhe sua principal atividade, ou seja, seu emprego atual.

Organize suas finanças para poupar o valor de entrada do imóvel

Como organizar as finanças para um financiamento | Foto de uma mulher organizando as contas | Guia da Tenda | Blog da Tenda

Acima de tudo, com um bom planejamento financeiro você vai poder se programar para ter uma boa quantia para dar de entrada no financiamento sem qualquer preocupação.

Assim, ao dar um valor mais alto de entrada (mais do que 20% do valor total do imóvel), saiba que você pagará menos juros durante o financiamento imobiliário.

Além do mais, veja qual tipo de financiamento é a melhor opção para o seu orçamento. Procure escolher as linhas de crédito habitacional que permite usar o saldo do FGTS como valor de entrada na compra do imóvel.

Este é o caso do Casa Verde e Amarela, que além de permitir o uso do FGTS no financiamento imobiliário, você pode aproveitar os demais benefícios como o subsídio habitacional, um valor que dá desconto no valor total do imóvel.

Utilize o FGTS como valor de entrada

Como utilizar o FGTS como valor de entrada do seu financiamento | Foto de uma pessoa segurando celular com a logo do FGTS na tela e no computador | Guia da Tenda | Blog da Tenda

Sem sombra de dúvidas, pagar o valor de entrada de um imóvel à vista é uma das maiores dificuldades para quem tem uma renda mais baixa.

Porém, existe uma solução: usar o saldo disponível do FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço). Para isso, é preciso se encaixar em algumas regras definidas pelo Fundo de Garantia, confira.

Para o participante

  • Ter trabalhado por pelo menos três anos (seguidos ou não) em um emprego com carteira assinada, sob recolhimento do FGTS;
  • Não ter outro financiamento ativo no Sistema Financeiro de Habitação, o SFH;
  • Nunca ter utilizado o FGTS anteriormente, durante os últimos três anos;
  • Não possuir outro imóvel próprio na cidade em que reside ou trabalha.

Da mesma forma que o participante, o imóvel também precisa atender as condições do Fundo de Garantia para ser financiado com os recursos do FGTS. Na sequência, conheça os requisitos do imóvel:

Para o imóvel

  • O imóvel deve ser urbano e residencial;
  • A finalidade do imóvel tem que ser a moradia do titular do FGTS;
  • A propriedade precisa ter matrícula no Registro de Imóveis e estar com a documentação atualizada e em dia;
  • O imóvel não pode ter sido financiado nos últimos três anos também com o FGTS;
  • A casa ou o apartamento precisará passar pela vistoria de um agente da Caixa Econômica Federal.

Um outro ponto importante, para os estados de São Paulos, Rio de Janeiro, Minas Gerais e Distrito Federal, o valor máximo do imóvel que será financiado é de R$ 750 mil. Mas, para os demais estados do Brasil, o limite é de R$ 650 mil.

Sendo assim ao atender todas as condições do Fundo de Garantia, você conseguirá usar o saldo do seu FGTS para financiar sua casa própria.

Tente poupar 30% da sua renda mensal

De início, se você quer comprar um imóvel, saiba que é preciso poupar parte do seu salário para esta conquista. Então, para te ajudar, a dica é você começar poupando 10% do seu salário. Depois, você aumenta para 20%, em seguida 30%. Dessa maneira, você fica cada vez mais próximo de conquistar sua casa própria com mais segurança.

Pesquise outras formas para o valor de entrada

Foto de uma mulher pesquisando na internet | Pesquise outras formas de dar entrada no imóvel | Guia da Tenda | Blog da Tenda

A princípio, uma outra forma de conseguir o valor de entrada para sua casa própria, é verificar com a construtora que você escolheu se tem outras formas de pagamento dessa quantia.

Aqui, na Construtora Tenda sabemos que o valor de entrada é um assunto delicado para algumas famílias que querem conquistar a casa própria. Então, a Tenda oferece uma condição especial para os clientes que comprarem os apartamentos da construtora.

Em especial, os clientes da Tenda podem parcelar o valor de entrada em até 60 meses (5 anos). Assim, você não vai precisar desistir de financiar sua casa própria, você vai poder parcelar junto com o financiamento o valor de entrada.

Para isso, basta dar um valor de sinal e parcelar o valor de entrada restante. Então, se você quer saber mais detalhes de como conquistar seu apartamento Tenda, entre em contato com o nosso time de atendimento.

Aumente seu score de crédito

Como aumentar o score de crédito | Foto de uma mulher fazendo as contas na calculadora | Guia da Tenda | Blog da Tenda

De início, o score é um indicador, uma pontuação que mostra se você é um bom ou mau pagador. É através do score que os bancos e construtoras avaliam se é muito arriscado liberar o crédito habitacional.

Porém, se você descobriu que seu score de crédito é baixo, as chances de conseguir um financiamento imobiliário são mínimas. Mas, para aumentar seu score de crédito, confira as dicas abaixo:

  • Limpe o seu nome;
  • Negocie e pague todas as suas dívidas em aberto;
  • Pague as contas no prazo;
  • Tenha suas contas em seu nome;
  • Não comprometa mais do que 30% da sua renda com dívidas extras;
  • Se inscreva no Cadastro Positivo, um medidor que mostra o quão bom pagador você é;
  • Mantenha seus dados pessoais sempre atualizados.

Dessa forma, quanto maior for sua pontuação do score de crédito, maior será a confiança dos bancos para a liberação de futuros financiamentos e empréstimos.

Limpe seu nome

Renegocie e pague suas dívidas | Foto de uma mulher pagando as contas | Guia da Tenda | Blog da Tenda

Antes de tudo, você precisa limpar seu nome e regularizar seu CPF. Afinal de contas, você poderá ter um financiamento reprovado se tiver o “nome sujo”. Então, para limpar seu nome, confira as dicas a seguir:

  • Consulte a situação do seu CPF nos principais órgãos de proteção ao crédito: SPCSerasa Boa Vista SPC. Dessa forma, você saberá o valor das suas dívidas em aberto;
  • Depois, tente renegociar cada uma das suas dívidas. Um ponto positivo, é que tanto as empresas de crédito quanto você também querem resolver esses problemas. Assim, ao pagar todas as suas pendências, seu nome será retirado das listas de inadimplentes;
  • Por último, faça um planejamento financeiro para o seu financiamento imobiliário. Desse modo, você vai saber exatamente qual é o preço que poderá pagar, quais são as suas contas fixas mensais e também poderá se preparar para juntar o valor de entrada.

Pague suas dívidas com a Receita Federal e o INSS

Pague suas dívidas com a Receita Federal e INSS | Foto de um celular com a logo da Receita Federal | Guia da Tenda | Blog da Tenda

Agora, se você tem algum pendência com a Receita Federal ou com o INSS, saiba que você precisa resolver o mais rápido possível. Isso porque, além de reprovar o financiamento imobiliário, você terá muitos problemas até mesmo com banco, entre outras situações que você precise utilizar seu CPF.

Para resolver isso, o primeiro passo é procurar o atendimento da Receita Federal e do INSS e entender o que você precisa fazer para regularizar sua situação com esses órgãos.

Da mesma maneira que limpar o nome, quanto mais rápido você agir, mais rápido será resolvida sua questão e seu nome estará disponível para fazer o financiamento imobiliário.

Pesquise a melhor linha de crédito e faça simulações

Simulador de financiamento | Foto de uma mulher sorrindo pesquisando na internet | Guia da Tenda | Blog da Tenda

Para iniciar, os bancos oferecem diversas linhas de crédito com taxas de juros e condições bem diferenciadas. Portanto, pesquise bastante antes de fechar negócio e não escolha nada por impulso.

Isso porque, um financiamento imobiliário é uma dívida a longo prazo, e você precisa fazer a melhor escolha para não comprometer demais suas finanças. A dica é fazer simulações de financiamento para saber qual é a melhor opção para seu orçamento. Aqui na Construtora Tenda, temos o Simulador de Financiamento Tenda.

Essa ferramenta vai te mostrar o apartamento que cabe no seu bolso, respeitando o seu orçamento. Além disso, você vai descobrir o valor do imóvel, uma estimativa do valor das parcelas do financiamento e se você tem direito e o valor do subsídio, um dos benefícios do programa Casa Verde e Amarela.

Para saber mais detalhes, faça sua simulação gratuita ou assista o vídeo abaixo.

Por fim, ao ter todas essas informações em mãos, fica mais fácil de tomar uma decisão mais consciente.

Separe a documentação necessária do financiamento antecipadamente

Para concluir, com sua vida financeira organizada e a linha de crédito definida, agora é a hora de separar toda a documentação para dar entrada no financiamento imobiliário.

Logo, a lista de documentos exigida pode variar de banco para banco. Por isso, procure saber antecipadamente toda a documentação. A seguir, confira os principais documentos para o financiamento imobiliário:

  • Documento de identidade – RG, CNH, CPF;
  • Comprovante de estado civil (para os solteiros, certidão de nascimento; se é casado, certidão de casamento ou certificado de união estável; para os divorciados, apresentar certidão de casamento com divórcio averbado);
  • Comprovante atual de endereço;
  • Certidão conjunta de débitos referentes aos tributos federais;
  • Declaração de Imposto de Renda;
  • Extrato do FGTS;
  • Carteira de Trabalho;
  • Comprovante de renda.

Por fim, deixe tudo separado, as cópias e os documentos originais, e dê entrada no financiamento da sua casa própria.

Mas, se você ainda não escolheu seu novo lar, saiba que aqui na Tenda é possível comprar seu imóvel. Confira os apartamentos à venda e aproveite os benefícios do Casa Verde e Amarela. Para saber mais, entre em contato com nosso time de atendimento!

Sobre a Tenda

Tenda é uma das maiores construtoras do Brasil e uma das empresas que integram a Bolsa de Valores de São Paulo. Listada no Novo Mercado da B3, a companhia tem o mais alto nível de governança corporativa do país.

Com mais de 50 anos de experiência no mercado imobiliário, a gente sabe que comprar um apartamento muitas vezes parece ser algo impossível para muitos brasileiros. Por isso, a nossa missão é colocar a conquista da casa própria ao seu alcance.

Acredite, com as nossas condições exclusivas somadas a grande parceria que temos com o programa Casa Verde e Amarela, o substituto do Minha Casa Minha Vida, você consegue ter o seu cantinho.

Nós já realizamos o sonho de mais de 120 mil famílias, provando que ter um imóvel próprio é possível. Para ajudar cada vez mais brasileiros, estamos presentes em capitais e regiões metropolitanas de nove estados do país. Existem apartamentos à venda em São Paulo, Bahia, Ceará, Pernambuco, apartamentos à venda no Rio de Janeiro, Rio Grande do Sul, Paraná, Goiás e Minas Gerais.

Além de diversas lojas físicas nos nove estados em que atuamos, também oferecemos a comodidade da Loja Virtual Tenda, um ambiente seguro e com todas as informações que você precisa para conquistar o seu imóvel. No nosso site, você também encontra ferramentas como o Simulador de Financiamento e a Calculadora dos Sonhos que te ajudam no planejamento da compra.

Conte com a gente para realizar o sonho de ter o seu apartamento! Estamos prontos para tirar as suas dúvidas e te acompanhar durante todo o processo.

 

Loja Virtual Tenda
Spotify Blog da Tenda
Autor do Post | Tenda Blog
Escrito por:

Tenda

Deixe o seu comentário

O seu endereço de e-mail não será publicado.

(0) Comentários
Este artigo ainda não possui comentário. Seja o primeiro.
Deixe seu contato

A gente quer compartilhar as novidades primeiro com você.