VALE A PENA FINANCIAR UM APARTAMENTO PELO PROGRAMA CASA VERDE E AMARELA?

Todo brasileiro deseja ter sua casa própria. Contudo, muitas pessoas acreditam que não é possível financiar um imóvel por ter um salário baixo. Nesse sentido, o Governo Federal criou em 2020 o programa Casa Verde e Amarela para facilitar o financiamento imobiliário para famílias com renda de até R$ 7 mil. Então, neste artigo vamos demonstrar se vale a pena financiar um apartamento pelo Casa Verde e Amarela. Confira!

O que é o programa Casa Verde e Amarela?

O Casa Verde e Amarela foi criado em 2020 pelo Governo Federal para substituir o Minha Casa Minha Vida. logo, o objetivo do Casa Verde e Amarela é ajudar as pessoas de baixa renda a terem uma melhor qualidade de vida através de moradias dignas.

Isso se dá por meio dos benefícios que o programa oferece para facilitar o financiamento imobiliário para as famílias com renda de até R$ 7 mil. Além disso, o Casa Verde Amarela também auxilia na regularização de fundiária e reformas em residências já existentes através dos recursos do financiamento.

Assim, com taxas de juros mais baixas e outras vantagens que o programa Casa Verde e Amarela oferecem, muitos brasileiros estão conseguindo conquistar a casa própria. A seguir, confira mais detalhes sobre o Casa Verde e Amarela e como é possível financiar um imóvel com as condições do programa habitacional.

Quais são as regras do Casa Verde e Amarela?

Para começar, as regras do Casa Verde e Amarela são simples e visam atender o maior número de famílias com renda brita mensal de até R$ 8 mil. Logo, o Casa Verde e Amarela é organizado em três grupos de renda que contam com vantagens específicas para cada tipo de família.

Então, para participar do Casa Verde e Amarela, o interessado deve se enquadrar em um dos grupos de renda. Além disso, o solicitante não pode estar financiando outro imóvel, nem ter participado de outro programa habitacional (como o Minha Casa Minha Vida), ter mais de 18 anos, não está cadastrado no Cadastro Nacional de Mutuários (CADMUT) e, por fim, não ter nenhum imóvel no seu nome. Desse modo, descubra o que são os grupos de renda do Casa Verde e Amarela e como as faixas de renda são organizadas.

Como funciona as faixas de renda do Casa Verde e Amarela?

De início, o Casa Verde e Amarela é dividido em três grupos de renda. Isso porque, é uma forma de atender o maior número de famílias com baixa renda com os benefícios do programa habitacional do Governo Federal.

Além disso, cada faixa de renda do Casa Verde e Amarela possui um conjunto de benefícios do programa como maiores valores de subsídio do governo e taxas de juros mais baixas para o financiamento imobiliário. Para tanto, confira os três grupos de renda do Casa Verde e Amarela e veja em qual deles você se enquadra.

• Grupo 1

Este grupo é destinado para famílias com renda bruta mensal de até R$ 2.400.

• Grupo 2

Para pessoas com renda familiar de R$ 2.400,01 até R$ 4.400.

• Grupo 3

O último grupo do Casa Verde e Amarela é formado por pessoas com renda familiar bruta mensal de R$ 4.400,01 até R$ 8 mil.

Sendo assim, para participar do Casa Verde e Amarela, o interessado deve se enquadrar em uma das faixas de renda. A seguir, conheça as taxas de juros do Casa Verde e Amarela.

Quais são as taxas de juros do Casa Verde e Amarela?

Para começo de conversa, o Casa Verde e Amarela é um verdadeiro facilitador do sonho da casa própria. Justamente porque, os benefícios do programa oferecem a oportunidade das famílias de baixa renda a terem acesso ao financiamento imobiliário.

Logo, uma das principais vantagens do Casa Verde e Amarela são as taxas de juros mais baixas do mercado imobiliário. Aliás, as taxas de juros do Casa Verde e Amarela variam de acordo com a renda familiar do solicitante, se ele é cotista ou não do FGTS e, por fim, a região onde está o imóvel que será comprado. Confira, as taxas de juros de acordo com cada grupo de renda do Casa Verde e Amarela.

Grupo 1

As famílias do primeiro grupo possuem uma renda de até R$ 2.400 e contam com as menores taxas do programa.

Região Norte e Nordeste
Cotista do FGTS: 4,25% a 4,50%
Não Cotista do FGTS: 4,75% a 5,00%

Região Sul, Sudeste e Centro-Oeste
Cotista do FGTS: 4,50% a 4,75%
Não Cotista do FGTS: 5,00% a 5,25%

Grupo 2

Já o segundo grupo do Casa Verde e Amarela é formado por famílias com renda bruta mensal entre R$ 2.400,01 e R$ 4.400 e as taxas de juros são:

Região Sul, Sudeste e Centro-Oeste
Cotista do FGTS: 5,00% a 6,50%
Não Cotista do FGTS: 5,50% a 7,00%

Região Norte e Nordeste
Cotista: 4,75% a 6,50%
Não Cotista: 5,25% a 7,00%

Grupo 3

Para o último grupo de renda do Casa Verde e Amarela, para famílias com renda entre R$ 4.400,01 até R$ 8 mil, as taxas de juros são iguais para todo o Brasil, sendo:

Cotista do FGTS: 7,66%
Não Cotista do FGTS: 8,16%

Sendo assim, as taxas de juros do Casa Verde e Amarela é um benefício incrível para quem for financiar um imóvel através do programa.

Vale a pena financiar pelo Casa Verde e Amarela?

Antes de tudo, é preciso entender todas as possibilidades que o programa Casa Verde e Amarela pode oferecer no financiamento de imóveis. sobretudo, vale ressaltar alguns pontos para confirmas se a vale financiar um apartamento pelo Casa Verde e Amarela.

Em primeiro lugar, o Casa Verde e Amarela coloca o financiamento imobiliário ao alcance de pessoas que nem ao menos pensava em comprar a casa própria, justamente por conta de uma renda mais baixa. Neste caso, uma das principais vantagens do Casa Verde e Amarela é que quanto menor for a renda da família interessada, maior o valor do subsídio do governo que ela pode conquistar e menores serão as taxas de juros do financiamento.

Em segundo lugar, para aquelas pessoas que perceberam que o salário que recebem não vai permitir que um financiamento seja liberado, o Casa Verde e Amarela conta com a composição de renda. Isso quer dizer que, o interessado pode compor renda com até três pessoas, familiares ou amigos, aumentando as chances de ter um financiamento aprovado.

Em terceiro lugar, é muito vantajoso financiar um apartamento pelo Casa Verde e Amarela justamente por causa do maior benefício do programa, o subsídio habitacional. Nesse sentido, o subsídio é um dinheiro dado pelo governo e funciona como um desconto no valor total do imóvel.

Ou seja, as famílias do Grupo 1 podem receber até R$ 49.500 de subsídio Casa Verde e Amarela. Do mesmo modo, as pessoas do Grupo 2 do programa podem conquistar até R$ 29 mil de subsídio do governo. Sendo assim, vale muito a pena financiar um apartamento com o Casa Verde e Amarela. Para isso, basta atender os requisitos do programa e realizar o sonho da casa própria.

Quais as vantagens do Casa Verde e Amarela?

Em especial, sabemos que o Casa Verde e Amarela oferece vantagens especiais para famílias de baixa renda, facilitando o financiamento da casa própria. Além da produção de moradias subsidiadas ou financiadas, o programa trouxe novas modalidades de benefícios para atender os brasileiros. Em outras palavras, o Governo quer atender, através do financiamento imobiliário, obras de melhorias de moradias já existentes, incluindo reformas e ampliações.

Do mesmo modo, fazer também a regularização fundiária de diversas residências espalhadas pelo país. Aliás, o Governo Federal tem a meta de regularizar 2 milhões de habitações e promover melhorias em 400 mil imóveis até 2024. Sobretudo, o programa habitacional também busca priorizar famílias em situação de vulnerabilidade, famílias comandadas por mulheres e também as que têm pessoas com deficiência, idosos, crianças e adolescentes. Em seguida, detalhamos cada uma das principais vantagens do Casa Verde e Amarela. Confira!

Subsídio Casa Verde e Amarela: o benefício que dá desconto no valor do imóvel

Especialmente, não tem como negar, o subsídio do Casa Verde e Amarela é um dos principais benefícios do programa. Isso porque, o governo dá um valor para que as famílias de baixa renda consigam financiar a casa própria. É isso mesmo, o Governo dá aquele empurrãozinho que faltava para você comprar seu imóvel.

De modo geral, o subsídio do governo só pode ser utilizado na compra de imóveis e funciona como um desconto no valor total da propriedade. Assim, o custo do financiamento é reduzido, deixando as parcelas mais acessíveis, ou seja, mais baratas.

Para deixar mais claro, o subsídio funciona assim: digamos que você vai comprar um imóvel de R$ 200 mil e consegue um subsídio de R$ 20 mil. No final das contas, você terá que pagar apenas R$ 180 mil no imóvel. Incrível! Logo, quanto menor for a renda familiar do interessado, maior será o valor de subsídio habitacional que ele pode conquistar, além das menores taxas de juros do financiamento.

Vale ressaltar que, você não vai precisar devolver ou quitar esse dinheiro para o governo. Porém, caso seja comprovada alguma fraude ou irregularidade, como ter um imóvel no seu nome ou uma renda maior que a declarada no cadastro do Casa Verde e Amarela, o valor do subsídio deverá ser devolvido. A seguir, confira os valores de subsídio do governo oferecidos.

Quais são os valores de subsídio Casa Verde e Amarela?

Geralmente, o subsídio Casa Verde e Amarela atende somente os grupos 1 e 2 do programa. Ou seja, as pessoas que fazem parte do grupo 3, com renda mensal bruta de R$ 4.400,01 até R$ 8 mil não tem essa vantagem.

Contudo, os valores de subsídio do governo variam de acordo com a renda familiar do solicitante, a localidade do imóvel que será financiado e o valor do imóvel. Além disso, existe um teto de subsídio habitacional para cada grupo de renda do Casa Verde e Amarela.

• Grupo 1

Para as famílias com renda de até R$ 2.400,00 podem conseguir até R$ 47.500,00 de subsídio Casa Verde e Amarela;

• Grupo 2

Para pessoas com renda de R$ 2.400,01 até R$ 4.400,00 podem conseguir até R$ 29.000,00 de subsídio do governo.

Agora, para saber se você tem direito ao subsídio Casa Verde e Amarela, faça uma simulação gratuita no Simulador de Financiamento da Construtora Tenda. É através desta ferramenta que você vai descobrir também o valor aproximado das parcelas do financiamento e o preço do imóvel. Então, aproveite e faça já sua simulação gratuita! Por fim, se você quer mais detalhes sobre o subsídio Casa Verde e Amarela, confira tudo no vídeo abaixo.

Composição de renda: mais facilidade para financiar seu imóvel

Para iniciar, um dos principais motivos que muitas pessoas desistem ou nem ao menos tenta fazer um financiamento imobiliário é com relação ao salário. Logo, se você percebeu que seu salário não é o suficiente para solicitar um financiamento, no Casa Verde e Amarela é possível fazer a composição de renda.

Sobretudo, a composição de renda é a soma dos salários de duas ou mais pessoas para compra de um imóvel. Então, a composição de renda é um ótima alternativa para aumentar as chances de ter os recursos do financiamento imobiliário liberados.

Isso porque, os bancos avaliam se a pessoa tem capacidade para arcar com as parcelas do financiamento sem comprometer mais do que 30% da renda do solicitante. Assim, quando a pessoa descobre que o salário que recebe não é o suficiente para a aprovação do empréstimo, a melhor opção é compor renda com outras pessoas para conseguir o financiamento.

Para esclarecer melhor, digamos que o seu salário é de R$ 1 mil e alguém da sua família recebe R$ 2 mil, logo, a composição de renda será de R$ 3 mil.

Outro ponto importante é que você pode compor renda com diversas pessoas, que podem ser seus familiares e até seus amigos. Abaixo, confira quem pode participar da sua composição de renda do financiamento Casa Verde e Amarela:

• cônjuges e namorados;
• enteado, madrasta e padrasto;
• pais, sogros e filhos;
• tios e primos;
• irmãos e amigos.

Contudo, saiba que cada banco tem suas condições para a composição de renda. Então, nos financiamentos imobiliários de imóveis feitos por meio do Casa Verde e Amarela, é possível compor renda com até três pessoas. Para isso, veja quais são as exigências da composição de renda do banco que você irá contratar o financiamento através do Casa Verde e Amarela.

Quais são as condições para composição de renda no Casa Verde e Amarela?

Em especial, no Casa Verde e Amarela você pode compor renda com até três pessoas, o que facilita muito na hora da aprovação do financiamento imobiliário. No entanto, antes de solicitar o financiamento Casa Verde e Amarela, é preciso ficar atento algumas condições que os bancos, num modo geral, exigem para a liberação do crédito.

Na sequência, confira os principais requisitos para a composição de renda:

• Análise de risco de crédito: é um procedimento feito pelos bancos com todas as pessoas que solicitam o financiamento com a modalidade de composição de renda.
• Sobre o imóvel: seja apartamento ou casa, a propriedade deve estar localizada na mesma cidade ou região, onde as pessoas que solicitaram o financiamento moram ou trabalham há, pelo menos, um ano.
• Solicitantes: devem ser brasileiros, maiores de 18 anos e, principalmente, não podem ter restrições de crédito, como CPF negativado, por exemplo.

Vale destacar que é muito importante saber escolher quem são as pessoas que vão compor renda com você no financiamento da sua casa própria. Isso porque, o financiamento imobiliário é uma dívida a longo prazo e requer muito comprometimento das pessoas na hora de pagar as parcelas do empréstimo habitacional. afinal, no final do financiamento, todos serão donos do imóvel. Por fim, se você quer saber mais detalhes sobre a composição de renda, confira o vídeo abaixo do canal oficial da Construtora Tenda no Youtube.

Como usar o FGTS no financiamento de imóvel com o Casa Verde e Amarela

Um outro grande benefício do Casa Verde e Amarela é a utilização do FGTS no financiamento de imóveis. Isso porque, o Fundo de Garantia por Tempo de Serviço oferece recursos que viabilizam o programa habitacional.

Dessa forma, para as pessoas que vão financiar seu imóvel através do Casa Verde e Amarela é possível usar o FGTS de algumas formas no financiamento imobiliário.

• Como valor de entrada;
• Na amortização ou liquidação do saldo devedor;
• No pagamento de parte das prestações do financiamento.

No entanto, para utilizar o saldo do FGTS para financiar sua casa própria, comprador e imóvel precisam atender os requisitos do fundo para a liberação dos recursos.

Para o comprador

• Ter pelo menos três anos de carteira assinada sob regime do FGTS (consecutivos ou não), na mesma ou em empresas diferentes.
• Não ter outro financiamento ativo no Sistema Financeiro de Habitação (SFH), em qualquer parte do País.
• Não ser dono de outro imóvel residencial na cidade onde mora ou trabalha.

Para o imóvel

• Deve ser uma propriedade urbana;
• A finalidade do imóvel é para moradia do trabalhador – e não para aluguel;
• Pode ser um imóvel usado, em construção, na planta ou novo;
• O imóvel deve ter a matrícula no Registro de Imóveis e não apresentar qualquer impedimento à comercialização;
• A propriedade não pode ter sido financiada com o uso do FGTS nos últimos 3 anos;
• A moradia precisará passar por uma vistoria de um agente da Caixa Econômica Federal para atestar a finalidade de uso do imóvel e as condições de habitabilidade antes do recurso ser liberado.

Assim, atendendo todas as condições que o FGTS determina, você poderá utilizar o saldo do Fundo de Garantia para comprar seu apartamento com o Casa Verde e Amarela. Quer saber mais detalhes de como utilizar o FGTS na compra do seu apartamento? Assista o vídeo abaixo.

Quem pode participar do Casa Verde e Amarela?

Inicialmente, todas as pessoas que se encaixam nas regras do Casa Verde e Amarela. O primeiro requisito é se encaixar em um dos grupos de renda do Casa Verde e Amarela. Na sequência, descubra quais as condições para ser participante do Casa Verde e Amarela:

• Brasileiros ou naturalizados;
• Pessoas com mais de 18 anos;
• Quem não tenha nenhuma casa ou apartamento próprio;
• Não pode ter participado de nenhum programa habitacional do Governo;
• Quem não está no Cadastro Nacional de Mutuários (CADMUT);
• Pessoas que não estão financiando um imóvel.

Assim, se você atender todos os requisitos do Casa Verde e Amarela, essa é a sua oportunidade para conquistar a sua casa própria.

Como se cadastrar no Casa Verde e Amarela?

Agora que você já sabe todos os benefícios e detalhes do Casa Verde e Amarela, confira como você pode se cadastrar para dar o primeiro passo na conquista da sua casa própria. Então, para se cadastrar no Casa Verde e Amarela e conseguir ótimas condições no financiamento imobiliário do seu apartamento próprio, você pode solicitar sua adesão de algumas formas:

• ir diretamente na Caixa Econômica Federal ou em outros bancos e solicitar um financiamento com o Casa Verde e Amarela;
• pedir a adesão do financiamento direto nas construtoras;
• procurar a prefeitura da cidade que você deseja morar e se informar como se cadastrar no programa Casa Verde e Amarela.

Assim, escolhendo uma dessas formas, saiba que para se cadastrar no Casa Verde e Amarela é preciso ter uma renda familiar mínima de R$ 2.400 mil e renda máxima de R$ 8 mil. Para isso, é necessário ainda apresentar a seguinte documentação:

• Comprovante de renda (holerite, extratos bancários e outros);
• Documentos de identificação (RG e CPF);
• Comprovação de estado civil (certidão de nascimento para solteiros, certidão de casamentos para casados e certidão de casamento averbada para divorciados);
• Comprovante de residência atual;
• Declaração de Imposto de Renda à Receita Federal, caso seja necessário.

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