Hoje em dia, ter uma conta bancária é essencial. Afinal, é com ela que você vai receber e administrar seu dinheiro. Entretanto, existem diversas opções disponíveis. Você conhece todas elas? Descubra no nosso artigo todos os tipos de contas e encontre aquela que é melhor para o seu bolso.
Esse conteúdo também está disponível na versão podcast. Aproveite a praticidade do áudio que preparamos para você. Para ouvir é só clicar no play!
Como funciona uma conta bancária?
Guardar dinheiro, receber salário, fazer transferências, depósitos, pagamentos, poupança, empréstimos. Para ter acesso a todos esses produtos e serviços financeiros, você precisa de uma conta bancária.
Ainda mais, com a conta você também pode movimentar seu dinheiro usando cartões de débito e crédito, máquinas de autoatendimento, e até mesmo pela internet. Em resumo, uma conta é uma forma prática de movimentar o dinheiro do dia a dia.
E existem diversos tipos: gratuita ou com taxas ou até mesmo com tarifas especiais dependendo da sua idade. Por isso, na hora de planejar a maneira de guardar ou usar seu salário, é importante conhecer quais tipos de contas existem e, principalmente, entender como o seu dinheiro vai render ou ser taxado em cada uma delas.
Quem pode abrir uma conta bancária?
Basicamente, qualquer pessoa (física ou jurídica) pode abrir uma conta bancária, inclusive estrangeiros residentes no País. Menores de 16 anos devem ser representados e, jovens entre 16 e 18 anos, devem ser assistidos pelos pais ou tutores.
Todos os pontos em relação à abertura e a manutenção da conta estão presentes no contrato feito entre o banco e o cliente. Nele, encontram-se todas as informações sobre cobrança de taxas e serviços. Por isso, ao abrir uma conta, é fundamental conferir cada detalhe.
Quais são os documentos necessários para abrir uma conta bancária?
Além do contrato feito pelo banco, para abrir uma conta é preciso apresentar os seguintes documentos originais:
Pessoa física
- Documento de identificação (RG ou CNH);
- CPF;
- Comprovante de residência, como conta de luz, água ou telefone.
Pessoa jurídica
- Contrato social e registro na junta comercial;
- Documentos que qualifiquem e autorizem os responsáveis a movimentar a conta;
- CNPJ.
Vale lembrar que os documentos podem variar de acordo com o banco e tipo de conta escolhida.
Como encerrar uma conta?
A melhor maneira de encerrar uma conta bancária é solicitar formalmente por escrito ao banco. É importante também guardar uma cópia desse requerimento para ter um comprovante da solicitação. Assim, você se protege de futuras cobranças indevidas.
De acordo com normas do Banco Central, depois da solicitação, o banco deve encerrar a sua conta em até 30 dias. Além disso, a instituição deve te entregar um termo de encerramento.
Agora, é importante lembrar que a conta não será encerrada enquanto houver um saldo devedor ou débitos com o banco! Logo, você deve quitar todas as suas dívidas com a instituição antes de encerrar sua conta.
Outro ponto de atenção é que muita gente acha que basta retirar todo o dinheiro da conta e deixá-la inativa para encerrá-la. Contudo, sua conta só é fechada se o pedido for feito formalmente ao banco, conforme explicamos acima. Do contrário, você pode acabar tendo surpresas desagradáveis lá na frente.
Negativados podem abrir uma conta bancária?
Infelizmente, quem está com o CPF cadastrado como inadimplente em órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, tem chances menores de conseguir abrir uma conta em um banco tradicional.
Isso acontece porque os bancos disponibilizam, além da conta, crédito pré-aprovado, cartão de crédito e cheque para os seus clientes. Dessa maneira, o risco de inadimplência de uma pessoa negativada faz com que a abertura da conta não seja muito vantajosa para o banco. Por isso, muitas vezes esse pedido de abertura é negado.
Porém, nem tudo está perdido! Uma alternativa para quem está nessa situação é abrir uma conta digital. Nesse caso, como a instituição financeira não precisa oferecer crédito ao cliente, não há restrição a pessoas que estão com o nome negativado. Nós falamos mais sobre essa opção a seguir. Continue a leitura!
Tipos de conta bancária
Cada tipo de conta atende uma necessidade diferente. Você pode escolher a que melhor se encaixa no seu perfil de acordo com seus objetivos. Confira agora as principais alternativas de contas disponíveis e o que elas oferecem.
Conta corrente gratuita
Antes de tudo, saiba que todos os bancos são obrigados pelo Banco Central a oferecer, de graça, um pacote de serviços básico, que inclui:
- Duas transferências bancárias entre contas da instituição;
- Dez folhas de cheque por mês e consultas pela internet;
- Cartão com função de débito;
- Dois extratos bancários por mês;
- Quatro saques por mês.
No entanto, o banco pode exigir um depósito mínimo de, por exemplo, de R$ 250,00 por mês. Se você ficar abaixo disso ou os depósitos diretos pararem, você perderá o benefício da gratuidade.
E, claro, grátis não significa que não há taxas. Lembre-se que ainda é possível pagar juros e multas caso a conta fique negativa, como no caso do uso do cheque especial. Então, atenção sempre!
Conta corrente com mensalidade
A conta corrente paga oferece mais benefícios do que uma conta básica. Essas vantagens vêm em troca do pagamento de uma mensalidade, que é a taxa de manutenção.
Os benefícios, que variam de acordo com o banco, incluem taxas reduzidas, aconselhamento financeiro gratuito e descontos em outros produtos financeiros da instituição. Além disso, em alguns bancos, você também pode ganhar pontos de recompensa ao fazer compras, que depois podem ser trocados por produtos e serviços.
Geralmente, essas contas exigem um saldo maior do que as contas padrão. Em algumas instituições é preciso um saldo diário mínimo para se qualificar para alguns tipos de contas, por exemplo. Por outro lado, em alguns bancos só é necessário ter o saldo para pagar a taxa de manutenção todos os meses.
Para escolher a opção mais econômica, compare os benefícios de diferentes bancos e saiba quais serviços você realmente precisa.
Poupança
Com a conta poupança, você tem direito a um cartão de débito para movimentar a conta, dois saques, duas transferências e dois extratos por mês. A poupança foi criada para estimular a economia popular e, por isso, também permite que você acumule juros sobre o valor que salvou. Assim, você guarda e aumenta sua renda para necessidades futuras.
Conta salário
Esse tipo de conta é específica para o recebimento de salários, pensões, 13º e aposentadorias. Ela é aberta pela empresa e direcionada ao trabalhador, pode ser movimentada apenas com o cartão de débito e é isenta da cobrança de tarifas.
Ao mesmo tempo, a conta salário não permite depósitos que não venham da empresa e as transações possíveis são apenas saques e extrato.
Universitária
Se você está na faculdade, vale a pena descobrir se o seu banco possui conta universitária. Isso porque essa é uma alternativa de baixo custo para estudantes, pois oferece taxas mais baixas e às vezes até isenção total. Outra vantagem é que esse tipo de conta proporciona meia entrada em vários eventos, como cinema, teatro etc.
Cada banco tem as suas regras, mas é possível até mesmo ter um cartão de crédito pagando tarifas bem menores do que as das contas correntes comuns.
Normalmente, as contas estudantis estão disponíveis para alunos com idades entre 17 e 24 anos. Para criar a sua, vá até o seu banco de preferência com os seus documentos pessoais, e comprovantes de residência, matrícula e da última mensalidade paga.
Conta digital
À primeira vista, uma conta digital possui as mesmas características de uma conta normal, como a possibilidade de fazer transferências, pagar boletos, receber salário ou sacar dinheiro. A grande diferença é que não existe interação com os operadores de caixa ou gerentes para realizar essas funções. Ou seja, o cliente normalmente usa os caixas eletrônicos, o internet banking e aplicativos instalados no celular para gerenciar o dinheiro.
Contudo, embora tudo seja feito de maneira online, é preciso fazer uma diferenciação entre as contas digitais de bancos tradicionais e de bancos digitais.
- Contas digitais de bancos tradicionais: são contas dos tradicionais bancos brasileiros, que passaram a oferecer contas digitais. Elas podem ser abertas por aplicativos no celular e ter isenção de tarifas para movimentações pela internet. Porém, nem todas são 100% digitais. Vale a pena checar com o banco antes de assinar algum contrato;
- Contas digitais de bancos digitais: são aqueles bancos que só existem na internet e não possuem agências físicas. Todo o contato do cliente é feito pelo aplicativo ou canais de atendimento. Aqui, a principal vantagem é que as contas nos bancos digitais oferecem rendimentos para aquele seu dinheiro que está parado, como na conta poupança, só que melhor.
Se você vive conectado, costuma resolver tudo online e vai muito pouco ao banco, a conta digital pode ser a ideal para você.
Como escolher um tipo de conta bancária?
Como você viu, cada opção oferece suas vantagens e desvantagens. Nesse sentido, a melhor conta para você será aquela que se adequa a sua realidade. Por isso, conhecer suas necessidades e hábitos é fundamental para escolher o banco e o tipo de conta bancária. Quer uma ajudinha com isso? Conte com a gente! Veja abaixo algumas dicas do que levar em consideração antes de tomar essa decisão.
Entenda seu perfil
Em primeiro lugar, tenha em mente o seu perfil de consumo. Isso vai te livrar de pagar tarifas de serviços que você nunca chegará a utilizar.
Pesquise sobre os bancos
Entender como cada banco funciona é a melhor maneira de se economizar dinheiro. Então, pesquise sobre as tarifas, juros e serviços. Em seguida, compare os dados de cada banco.
Conheça seus gastos
Por fim, outra forma de economizar nesse momento é fazer uma lista com todas as suas movimentações durante o mês, operação e quantidade. Se você já possui conta em algum banco, é só olhar pelo extrato. Anote os gastos com emissão de cartão de crédito, folhas de cheque, saques, transferências, entre outros. Desse modo, você saberá tudo o que precisa e não precisa, o que te ajudará na escolha de uma nova conta.
Em conclusão, existem muitas maneiras de você colocar seu dinheiro no banco. Dessa forma, o tipo certo de conta bancária depende do que você precisa fazer com os seus recursos.
Se você quer apenas um lugar para armazenar dinheiro, tente uma conta poupança. Se você precisar enviar pagamentos ou se quiser usar um cartão de débito, escolha uma conta corrente. Analise todas as opções e escolha o que for melhor para você!
Ainda está com alguma dúvida? Então deixe sua pergunta aqui nos comentários!
