O fim do ano está chegando e você logo pensou em compras e festas, não é? Mas que tal aproveitar essa época para colocar suas finanças em ordem e sair das dívidas? Assim, você fica preparado pra começar o novo ano com tudo em dia! Acredite, é possível usar esses últimos meses para pagar seus boletos, negociar dívidas e economizar. Confira!
Esse conteúdo também está disponível na versão podcast. Aproveite a praticidade do áudio que preparamos para você. Para ouvir é só clicar no play!
Quais são os principais tipos de dívidas?
Antes de tudo, é preciso conhecer qual é a sua dívida. Separamos abaixo alguns dos tipos de débitos mais comuns.
Cheque especial
O cheque especial é uma espécie de crédito pré-aprovado de liberação automática. Sabe quando você fica sem saldo na conta corrente, mas continua podendo usar o cartão de débito mais um pouquinho? Esse é o cheque especial.
Parece ótimo, não é? Poder gastar mais dinheiro do que realmente se tem na conta. Porém, não é bem assim, você pode estar caindo em uma armadilha financeira. Os juros do cheque especial são considerados os mais altos do mercado, e chegando a aproximadamente 150% ao ano.
Por isso, o ideal é ficar atento ao seu orçamento e planejar seus gastos dentro do limite da sua renda, para não precisar depender do cheque especial. Se você entrou nessa dívida, procure trocar o cheque especial por um crédito com juros menores, como empréstimos, ou negocie para quitar quanto antes seu saldo.
Financiamentos
Outra dívida bastante comum dos brasileiros é com parcelas de financiamentos, tanto imobiliários quanto de automóveis. Entretanto, como a garantia do crédito é o próprio bem (a casa ou o carro), as taxas de juros costumam ser mais baixas (até 3% ao mês, em média).
É preciso, porém, prestar atenção a alguns pontos. Geralmente, um financiamento imobiliário tem um longo prazo. Portanto, é preciso ficar atento ao valor das parcelas. O segredo é muito simples: planejamento, sempre.
Dívida de cartão de crédito
Com toda a certeza, se usado com cuidado, o cartão de crédito pode ser uma ótima ferramenta financeira. Ele é fácil de adquirir e muitos o consideram uma extensão do dinheiro. Por isso, essa modalidade costuma estar em primeiro lugar na motivo de endividamento das pessoas.
O perigo aparece, principalmente, quando você começa a utilizar o crédito rotativo. Ou seja, quando em vez de pagar a fatura inteira, você paga apenas o mínimo. Esse crédito acrescenta juros altíssimos sobre o valor que faltou. Então, se não puder pagar a fatura inteira, entre logo em contato com a operadora e negocie.
Empréstimo
Geralmente, a dívida de empréstimos surge porque eles são feitos em momentos em que você precisa muito daquele dinheiro. Seja para quitar outra dívida, investir em seu negócio, ou comprar algum bem. Desse modo, na hora de fazer o empréstimo, muitos não planejam como pagá-lo, e as parcelas acabam atrasando.
Para sair dessa dívida, é preciso se organizar para colocar as parcelas em dia ou buscar uma negociação para que o valor a ser pago tenha desconto.
Dicas para sair das dívidas até o final do ano
Muitos brasileiros estão com dívidas e precisam de uma ajuda para sair do vermelho. Se você é um deles, não se preocupe, estamos aqui pra te ajudar! Para isso, separamos as melhores dicas para você reorganizar a vida financeira e se planejar para o futuro.
Tenha calma
Deu uma olhada nas contas, olhou o saldo sua conta e bateu o desespero? Calma, calma, calma! Quando isso acontece, tomar decisões inteligentes fica muito mais difícil. Portanto, o primeiro passo para sair das dívidas é se acalmar e entender que tudo tem solução.
Anote todos os seus gastos para sair das dívidas
Para retomar o controle das suas contas, você precisa saber exatamente para onde o seu dinheiro está indo. Para isso, comece a anotar todos os seus gastos. Faça um levantamento dos seus gastos fixos e se existe previsão futura de novos gastos.
Muitas pessoas ainda não sabem quanto ganham e quanto gastam por mês. Porém, essa é uma etapa essencial, ter clareza do que entra e do que sai. Que tal organizar uma planilha que vai te ajudar na hora de realizar o seu planejamento e organização financeira? Para isso, comece pelo básico. Procure anotar coisas como: quanto você ganha, gasta e poupa por mês.
Saiba o quanto você deve
Aqui, a dica é simples: com papel e caneta na mão, escreva tudo que você deve: o que, quanto e para quem. Afinal, para sair das dívidas, é preciso primeiro descobrir o quanto você deve.
É hora de anotar todas as contas, saber quais são as taxas de juros, qual foi o valor inicial e há quanto tempo você está com elas em atraso. Liste tudo que estiver com o pagamento atrasado: contas da casa, cartões de crédito, prestações, cheque especial, carnês etc.
Depois de separar tudo que deve, confira o valor total de cada dívida, os juros e o CET (custo efetivo total). Em seguida, organize elas por valor da taxa de juros, para saber por onde você precisa começar a quitar.
Crie metas
O seu objetivo é sair das dívidas até o final do ano, certo? Então, tenha esse meta em mente e comece a criar estratégias, como o pagamento das contas mais caras primeiro. Descubra também quanto você pode economizar para quitar suas dívidas, defina um valor e procure alcançá-lo.
Converse com a família
É muito importante envolver toda a família na organização do orçamento e no processo de sair das dívidas. Cada pessoa pode ajudar com ideias para diminuir as contas ou conseguir mais dinheiro, como um trabalho extra ou venda de itens que vocês não usam mais.
Dificuldades financeiras acontecem, e é muito importante contar com o apoio da família nessa hora. Por isso, converse com todos sobre a situação.
Não faça mais contas
Parece óbvio, mas nós sabemos como é difícil diminuir os gastos, ainda mais no fim do ano. Mas tenha foco e procure não comprar mais nada além do necessário, como alimento e medicação, até que a situação melhore.
Corte gastos desnecessários
Sem dúvida, por um período será necessário apertar o cinto e cortar algumas despesas. Pode ser um pouco chato, mas você terá que fazer um esforço e abrir mão de certos agrados. Por exemplo, comer fora todos os dias, abusar dos serviços de transporte por aplicativos e comprar coisas que não são essenciais no momento.
Também é possível repensar em pequenas economias, como optar por alimentos mais baratos no supermercado, não deixar todas as luzes de casa acesas, passar menos tempo no banho e outras simples atitudes diárias que podem fazer muita diferença nas contas no final do mês.
Busque uma renda extra
Se você tem algum tipo de renda formal, mas ela não cobre as despesas, pode tentar ganhar um dinheiro extra prestando serviço nas horas vagas e finais de semana.
Se você é autônomo, pode tentar criar promoções e estratégias que aumentem suas vendas. E se você está desempregado, pode escolher o caminho do empreendedorismo e começar um negócio próprio simples, que não exija investimento inicial como, por exemplo, prestar serviço de limpeza, cuidar de animais ou dirigir para idosos.
Negocie com os credores para sair das dívidas
Com o orçamento em ordem e com as economias de corte de gastos ou renda extra, é hora de procurar quem você deve, como bancos e lojas. Antes de mais nada, explique a eles a sua situação, isso pode diminuir o valor ou melhorar as parcelas. Avalie bem a proposta e veja se ela se encaixa na sua realidade. Caso contrário, continue negociando! Assim como você, as empresas também têm interesse em resolver essa pendência.
Elimine as dívidas com juros altos
Conseguiu um bom acordo? O próximo passo é dar prioridade para as dívidas que têm os maiores juros para não acabar em uma bola de neve de contas. Os juros são os vilões na hora de reorganizar a vida financeira e muitas vezes ficam fora do controle.
Faça esse levantamento e organize a ordem dos pagamentos. Assim, é mais fácil quitar dívidas que podem dar mais “dores de cabeça” no futuro.
Como evitar novas dívidas
Dívidas pagas? Ótimo! Agora, que tal aprender a manter o controle das suas contas para não ter que passar por isso de novo? Veja abaixo como mudar sua relação com o dinheiro!
Tenha hábitos saudáveis
Avalie tudo o que você passou e veja como você poder daqui pra frente. Seja economizando sempre que possível ou até aprendendo a ficar sem certas despesas. Tudo o que for preciso para ter uma vida financeira mais saudável.
Comece a poupar
As dívidas deram trégua e você está se recuperando? Então está na hora de pensar no futuro e se preparar contra imprevistos. Comece a poupar dinheiro para criar uma reserva de emergência. E qualquer valor conta! Tudo bem começar poupando R$ 20 ou R$ 50 por mês. No final, qualquer dinheirinho a mais faz diferença no orçamento.
Evite o cartão de crédito e parcelamentos
Você é do tipo de pessoa que possui muitos cartões de banco e lojas? Apenas pare! Tome muito cuidado com a quantidade de cartões que você usa, é muito fácil de descontrolar e acabar caindo no rotativo do cartão de crédito. Portanto, ter no máximo dois cartões de crédito é o ideal, um para necessidades do dia a dia e outro para emergências.
Além disso, fique atento para não estourar o limite e tente evitar parcelamentos. Você pode perder o controle das parcelas e acabar com uma fatura muito alta pelo acúmulo delas, gerando ainda mais dívidas.
Pesquise antes de comprar
Essa é uma dica que serve para todos, mas para quem já teve muita dívidas dívidas é fundamental! Pesquisar antes de comprar qualquer produto é a garantia de que você vai encontrar o melhor preço e economizar.
Procure aprender mais sobre educação financeira
A educação financeira te ajuda tanto a sair das dívidas quanto a evitar novas. Em resumo, a educação financeira é o conjunto de práticas que tem o objetivo de trazer mais qualidade de vida, tanto no presente quanto no futuro. Assim, você consegue entender como o dinheiro funciona e ter mais consciência do que fazer com ele. Ao procurar saber sobre o tema, você também pode aprender como poupar, como usar crédito de maneira inteligente e até como investir.
Hoje em dia, é muito mais fácil encontrar esses conteúdos, então aproveite! Existem vídeos no YouTube, livros e podcasts de finanças, você escolhe! E é claro, pode conferir os posts do nosso blog. Aproveite!
