Pensando nisso, vamos explicar de forma simples os principais motivos que podem levar à reprovação do seu financiamento e dar dicas de como reverter essa situação. Afinal, entender o que aconteceu é o primeiro passo para se preparar melhor!

Como funciona um financiamento? 

O financiamento é uma maneira de adquirir um bem, como um imóvel, com a ajuda de uma instituição financeira. Por exemplo, em vez de pagar o valor total de uma só vez, você recebe o dinheiro necessário da instituição e devolve esse valor ao longo do tempo, com juros e outras taxas, em parcelas mensais. Basicamente, o banco ou a financeira “empresta” o valor do bem, e você vai quitando aos poucos.

Por isso, esse processo envolve a análise da sua capacidade de pagamento e uma série de documentos para garantir que você tenha condições de honrar a dívida até o final do contrato.

O que faz um financiamento ser negado?

Renda incompatível para financiar o imóvel

Um dos motivos mais comuns para a reprovação de um financiamento imobiliário é a renda do solicitante ser considerada insuficiente para cobrir as parcelas. Isso porque, geralmente, os bancos estabelecem que o valor de cada parcela não pode ultrapassar 30% da renda mensal do solicitante. Portanto, garantindo que a pessoa tenha condições de pagar sem comprometer demais o orçamento.

Financiamento negado: ter outros financiamentos ativos

Conforme já havíamos mencionado, as prestações não podem ultrapassar 30% do rendimento mensal bruto e a soma de dois financiamentos pode atingir esse limite, levando à negativa do pedido. Por isso, ter outros contratos de financiamento em aberto pode ser um fator decisivo para a reprovação de um novo pedido, principalmente devido às limitações de renda.

Em alguns casos, é possível conseguir um novo financiamento se as parcelas do contrato anterior já estiverem mais baixas. No entanto, os bancos tendem a ser cautelosos, pois uma segunda dívida aumenta os riscos de inadimplência.

Mesmo que você tenha uma renda extra, se ela não for comprovada de forma estável e fixa, as chances de ter o financiamento negado continuam altas. As instituições financeiras buscam segurança e estabilidade na capacidade de pagamento do solicitante.

Ter um score baixo ou negativo de crédito

Outro fator que pode levar à reprovação de um financiamento imobiliário é ter um score de crédito baixo. Quando você solicita um crédito, é comum que o banco consulte o seu score antes de tomar uma decisão. O score é uma pontuação que varia de 0 a 1000 e indica o risco que a instituição corre ao emprestar dinheiro para você. Quanto mais baixo o score, maior o risco, o que pode resultar na negativa do financiamento.

CPF negativado (“nome sujo”)

Outro grande motivo para a reprovação de um financiamento em qualquer banco é o CPF restrito. Quando você solicita um crédito, por exemplo, a instituição faz uma análise detalhada do seu histórico financeiro. Dessa forma, há a verificação da sua renda, dívidas e comportamento de pagamento. Se o seu nome estiver negativado, isso indica para o banco que há um alto risco de inadimplência, resultando na negativa do financiamento.

Ter problemas com a Receita Federal e/ou com o INSS

Os bancos também avaliam minuciosamente possíveis impedimentos junto à Receita Federal e ao INSS. Isso inclui situações como a falta de declaração do imposto de renda ou a ausência de pagamentos à Previdência Social, que podem prejudicar a aprovação do financiamento.

Por isso, instituições como a CAIXA, que têm vínculo direto com o Governo Federal, são especialmente rigorosas nessas verificações. Dessa forma, é fundamental garantir que sua situação esteja regularizada com esses órgãos públicos antes de solicitar um crédito imobiliário. Isso pode evitar que problemas pendentes interfiram no processo de aprovação.

Financiamento negado: Documentação incompleta

Os bancos exigem uma série de documentos para analisar e aprovar o financiamento. Do comprador, são solicitados certidão de estado civil, documentos pessoais (CPF, RG), comprovantes de renda (holerite, IR) e declaração de saúde. 

A falta de qualquer um desses documentos pode atrasar ou impedir a aprovação do financiamento. Por isso, é essencial estar preparado para reunir tudo o que for solicitado e resolver possíveis pendências rapidamente.

Após quanto tempo do financiamento negado é possível tentar de novo?

O prazo para tentar um novo financiamento depende do motivo da reprovação e das medidas adotadas para resolver a pendência. Se o problema for documentação incompleta ou ajustes simples, você pode corrigir e tentar novamente em pouco tempo, geralmente dentro de alguns meses. 

No entanto, se a negativa for causada por questões mais complexas, como CPF negativado, score de crédito baixo ou problemas com a Receita Federal, pode ser necessário esperar mais tempo, até que a situação financeira seja regularizada.

De modo geral, o ideal é resolver todas as pendências e melhorar seu perfil de crédito antes de fazer uma nova solicitação. Isso não só aumenta suas chances de aprovação, como também evita a frustração de ter um novo pedido negado.

Dicas para evitar um financiamento negado?

Aumente seu score de crédito

Outra dica importante é manter suas contas em dia. Isto é, evitar atrasos e reduzir o uso do limite do cartão de crédito são ações que ajudam a aumentar seu score de crédito. Dessa forma, a aprovação do financiamento estará mais perto.

Limpe seu nome

Se você estiver com o CPF negativado, regularize suas pendências e pague as dívidas antes de solicitar um financiamento. Por isso, ter o “nome limpo” é essencial para garantir uma análise de crédito positiva.

Pague suas dívidas com a Receita Federal e o INSS

Problemas com a Receita Federal ou INSS, como a falta de declaração de imposto de renda ou contribuições previdenciárias, podem impedir a aprovação do seu financiamento. Portanto, regularize essas pendências o quanto antes.

Separe a documentação antecipadamente

Por fim, mas totalmente necessário é ter todos os documentos prontos. Dessa forma, facilita o processo e evita atrasos na análise. Além dos documentos pessoais e de renda, certifique-se de ter toda a documentação do imóvel em ordem.

Quer comprar o seu apartamento e não ter problemas na hora de aprovar o seu financiamento? A Construtora Tenda pode te ajudar. Fale com nosso time de especialistas.