Muitas pessoas acreditam que só é possível resolver seus problemas financeiros conseguindo muito dinheiro. Porém, isso não é verdade! Na maioria das vezes, tudo depende da forma como você administra o seu dinheiro. Ou seja, o quanto você gasta, e o quanto você poupa. O primeiro passo para estar em dia com as finanças é montar um orçamento. Quer descobrir o que não pode faltar no seu? É só continuar a leitura!
Esse conteúdo também está disponível na versão podcast. Aproveite a praticidade do áudio que preparamos para você. Para ouvir é só clicar no play!
O que todo orçamento deve ter para dar certo
Com toda a certeza, montar um orçamento é importante. Ainda mais, é preciso acompanhá-lo e mantê-lo sempre atualizado. Porém, acima de tudo, é preciso criar um planejamento que funcione. Afinal, é muito fácil acabar desanimando e desistir de seguir um orçamento se ele não apresentar resultados.
Para te ajudar, citamos abaixo quais são os nove itens essenciais para um orçamento de sucesso! Anote aí!
Categoria de gastos que reflitam suas despesas
Antes de tudo, é essencial que você crie categorias e defina quanto pode gastar por semana e por mês em cada uma delas. Dentre essas categorias, podemos citar coisas como:
- Alimentação;
- Lazer;
- Educação;
- Moradia;
- Vestimentas, e várias outras.
É claro que tudo irá depender da sua realidade, e quem irá definir quais categorias irão existir no seu orçamento é você!
Na prática, muitas pessoas desistem logo no início dessa jornada por não terem foco suficiente para anotar todas as suas despesas, principalmente para aqueles pequenos gastos do cotidiano que parecem tão inofensivos à primeira vista, como o cafezinho depois do almoço ou aquele docinho de sobremesa. Mas não tem jeito, a regra é clara: para funcionar, tem que anotar tudo mesmo!
Quantidade certinha de categorias de gastos
Seu orçamento precisa listar cada uma de suas despesas fixas e variáveis. Primeiramente, você deve registrar seus gastos fixos, que são aqueles que não costumam variar em um curto período de tempo. Nessa categoria, você deve incluir coisas como aluguéis, prestação do carro, academia, entre outros.
Em seguida, é importante refletir bastante a respeito de gastos semivariáveis, que são aqueles que variam de um mês para o outro, mas em baixo nível. Contas como, por exemplo, alimentação, conta de luz, telefone, água e muito mais.
Essas despesas, apesar de parecerem controláveis, normalmente são grandes responsáveis por nossos gastos inesperados. Isso porque, normalmente, estamos esperando um valor e por algum descuido, esses valores podem ultrapassar o imaginado. Então, anote e cuide delas com muita atenção!
Por último, mapeie e registre suas despesas variáveis. Basicamente, os gastos que não necessariamente são iguais todos os meses, como roupas, calçados, presentes e viagens, por exemplo.
Noção bem clara do quanto você ganha de dinheiro
O princípio básico é que você deve gastar menos do que ganha, certo? Sendo assim, pode-se dizer que são as receitas (quanto você ganha) que definem o seu poder de consumo. Seus gastos deverão se adaptar a essa realidade. Portanto, é fundamental saber exatamente quanto você ganha por mês, para depois poder administrar esse valor.
Aqui, você deve incluir no seu orçamento o seu salário, rendimento com aluguel, aplicações financeiras, comissões e qualquer outra receita que você obtenha, como uma renda extra.
Além disso, é preciso entender muito bem o recebimento do seu salário. O holerite (contracheque) indica inicialmente o seu salário bruto. Dessa maneira, se a sua remuneração atual (salário bruto) é de R$ 2 mil, por exemplo, isso não significa que é esse dinheiro que estará efetivamente na sua conta bancária todo mês.
É preciso analisar os descontos. Eles podem ser, entre vários outros, adiantamentos, contribuição sindical, convênio médico, imposto de renda, INSS, alimentação, previdência privada e transporte. Lembre-se: o valor que interessa para o orçamento estar certinho, é o salário líquido. Ou seja, o salário após todos os descontos.
Categoria para gastos não muito frequentes
Atenção que isso é muito importante! Procure analisar muito bem os gastos “invisíveis”. Eles são as pequenas despesas do dia a dia que levam o seu dinheiro sem que você perceba.
O cafezinho na padaria, aquela compra que estava em promoção e você não resistiu e os livros que você compra com a promessa de começar a ler na próxima semana são alguns exemplos.
Uma categoria só para suas economias
Se o seu orçamento está equilibrado, mas você ainda não consegue poupar, procure, antes de mais nada, cortar gastos. Quando aquele dinheirinho começar a sobrar (e acredite, isso vai acontecer) é hora de começar a guardar um pouco dele.
Então, tenha como meta montar uma reserva de emergência equivalente a pelo menos seis meses de suas despesas comuns. Essa reserva, como o próprio nome indica, pode ser acionada no caso de gastos que não foram previstos sem comprometer o seu salário do mês, como algum problema de saúde, uma visita ao mecânico do carro ou uma viagem de última hora. Guardar dinheiro é tão importante quanto manter suas contas em dia!
Acompanhamento de compras com dinheiro de papel
Hoje em dia, estamos tão acostumados a utilizar cartões de débito e crédito que é comum não reparar em gastos feitos com dinheiro de papel. Porém, é importante prestar atenção e acompanhar essas despesas. Lembre-se: nada pode passar em branco para que o seu orçamento dê certo!
Além disso, ao fazer compras com cartões, junte todos os recibos que você receber para incluir os gastos no seu orçamento. Assim, nada vai passar por esse super planejamento!
Definir e escrever metas financeiras realistas
Todas essas dicas vão ajudar você a montar e acompanhar o seu orçamento. Entretanto, há uma orientação especial para quem quer manter a motivação ao longo do tempo: definir metas. Esse é um dos principais segredos de um bom orçamento financeiro.
A existência de metas claras facilita seu compromisso com o orçamento, pois você vai lembrar com frequência o que está buscando. Desse modo, vale a pena definir suas metas de economia e objetivos e pensar na quantia que quer poupar mensalmente para realizá-las.
Sempre revisar o orçamento
Por fim, não adianta saber como fazer um orçamento se você não estiver totalmente comprometido com ele, não é? Para que essa ferramenta funcione, você precisa incluir o controle financeiro na sua rotina e se manter focado nos objetivos definidos.
Isso significa estar sempre atento ao saldo da conta, fugir das compras por impulso, cortar gastos desnecessários e evitar dívidas. Tudo em nome da sua saúde financeira. Ainda mais, ao revisar seu planejamento, lembre-se também de ir ajustando o que for necessário. Afinal, as coisas podem mudar e você pode ter que alterar suas prioridades.
Com o tempo, o orçamento fará parte do seu dia a dia e você ficará cada vez mais motivado com os resultados. Daí pra frente, é só alegria!
Ver o orçamento como algo legal
O orçamento é uma maneira simples e fácil de economizar e fazer com que a sua renda seja otimizada, permitindo que você controle o dinheiro para realizar os seus objetivos. Ele não deve ser um fardo ou algo chato. Pelo contrário, ele é o caminho para uma vida sem dívidas e na qual os sonhos de curto, médio e longo prazo ficam mais próximos de serem realizados. Cuidar bem dele é cuidar de você!
Mas afinal, o que é um orçamento?
Você tem sonhos ou objetivos que gostaria de realizar, mas parece que nunca sobra dinheiro para eles? Se a sua resposta for sim, talvez o problema esteja na maneira em que você administra o seu dinheiro. A boa notícia é que isso pode ser facilmente resolvido com a criação de um orçamento.
Basicamente, um orçamento é uma ferramenta de planejamento financeiro, que possui o objetivo de prever gastos e organizar as finanças pessoais, para que estejam em equilíbrio sempre. Ou seja, equilibrar suas despesas aos seus ganhos.
Em resumo, um orçamento é o que vai garantir que você não gaste mais do que ganha. Assim, ao montar seu orçamento mensal, você consegue:
- Entender melhor a sua própria situação financeira;
- Conhecer quais gastos impactam mais a sua renda;
- Entender de que forma você gasta o seu dinheiro, descobrindo quais são os seus hábitos de consumo;
- Ter a oportunidade de se prevenir contra imprevistos.
Acredite, esse planejamento pode fazer uma diferença enorme na sua vida!
Qual é a importância de montar um orçamento?
Antes de mais nada, um orçamento é importante para que você tome decisões mais responsáveis em relação ao seu dinheiro. Lembre-se: organizar sua vida financeira é o primeiro passo para alcançar seus objetivos.
Imagine que surja a oportunidade de você viajar com os amigos. Nesse caso, é necessário fazer uma estimativa de quanto gastaria nessa viagem, em coisas como refeições, passagem de avião, entre outros, certo? Com isso, você seria capaz de descobrir se daria conta de arcar com os custos dessa viagem ou não.
O mesmo vale para a criação de um orçamento, que te ajuda a usar seu dinheiro da melhor maneira, o ano todo. Nesse sentido, ele funciona como um guia, que mostra se você precisa reduzir gastos, buscar uma nova fonte de renda ou até mesmo se pode começar a investir.
Quais são as vantagens de montar um orçamento?
Agora, você já sabe que ter um orçamento garante que você não gaste mais do que ganha. O que é ótimo! Entretanto, essa não é a única vantagem que essa ferramenta de organização oferece. A importância do orçamento vai além do que já comentamos até aqui. Na lista abaixo mostramos quais são os principais benefícios desse planejamento e da adoção dele na sua vida.
Objetividade e clareza dos gastos
Em primeiro lugar, ao planejar um orçamento, você tem a chance de verificar e entender qual é a situação atual das suas finanças e ter a plena consciência de quais gastos terá lá na frente. Você pode optar, por exemplo, por fazer determinada compra nos meses de Novembro e Dezembro por conta do dinheiro extra do décimo terceiro salário. A partir disso, você pode se programar e se preparar para possíveis imprevistos.
Controle das despesas através do orçamento
Se a sua vida financeira está desorganizada, saiba que com esse planejamento você evita pagar mais do que deveria, como juros e multas. Além disso, consegue ainda priorizar o pagamento das dívidas.
Pagamentos em dia
É comum ver pessoas com a vida financeira desorganizada, atrasando pagamentos ou quitando os compromissos na última hora. Desse jeito, é muito fácil acabar tendo que pagar mais nos boletos ou deixando de obter descontos pelo pagamento antecipado. Porém, esse problema acaba com a criação do orçamento.
É isso mesmo! Uma das grandes vantagens de criar o seu orçamento é saber o vencimento das contas e garantir que sempre terá saldo suficiente para pagá-las em dia. Assim, você evita problemas como juros por atraso ou, até mesmo, corte de serviços por falta de pagamento.
Equilíbrio das finanças
Criar um orçamento também é uma maneira de garantir o equilíbrio das suas finanças. Ao colocar no papel as receitas e despesas e acompanhar as entradas e saídas da conta corrente e do cartão de crédito mensalmente, fica mais fácil manter as contas equilibradas. Isso porque você sabe quanto pode gastar e também em quais categorias estão as despesas que devem ser priorizadas.
Realização de sonhos
Seja a compra de um novo carro, um apartamento ou qualquer outro bem ou experiência que exige um valor mais alto para se tornar realidade. Se custa caro, é preciso que a pessoa organize seu orçamento e faça um bom planejamento para juntar o dinheiro necessário aos pouquinhos.
Sem isso, é provável que o sonho nunca se realize. Quando você pretende realizar algum objetivo, tudo fica muito mais fácil se você organizar seu orçamento.
Melhor qualidade de vida
Sem dúvida, quem não precisa se preocupar com dívidas e não se depara com uma grande incerteza financeira ao olhar para o futuro, tem menos estresse e ansiedade no dia a dia.
Somando isso à possibilidade de realização dos sonhos, é fato que a sua qualidade de vida dá um salto com um orçamento organizado.
Dicas para manter o orçamento em dia
Gostou de saber mais sobre planejamento financeiro e se animou para montar seu orçamento? Então, é muito importante que você siga sempre algumas dicas de orçamento para manter suas contas em dia, independentemente do momento que você está vivendo.
Olha só:
- Mantenha sua reserva de emergência abastecida;
- Fique sempre atento aos seus hábitos de consumo;
- Seja realista com o seu estilo de vida e corte gastos desnecessários.
- Não deixe de anotar na planilha todas as suas entradas de dinheiro e despesas fixas;
- Procure formas de economizar e fazer seu dinheiro durar mais;
- Evite as compras por impulso, elas são as maiores vilãs do seu orçamento;
- Desative serviços pagos que você não tem usado com frequência. Por exemplo: TV a cabo, serviços de streaming, assinaturas de jogos e de revistas;
- Procure quitar dívidas com cartão de crédito e reduzir o seu uso. Na dúvida, sempre compre à vista e só utilize o cartão em caso de emergência;
- Evite parcelamento de compras e compre apenas o que for necessário.
Quando você controla seu orçamento, você passa a ter uma relação mais saudável com seu dinheiro, sabendo exatamente em que gastar ou não. Com isso, é possível passar o mês tranquilo de que todas as pendências vão ser pagas e que você ainda vai ter um dinheirinho sobrando. E só aqui entre nós, tem alguma coisa melhor do que isso? Provavelmente não!
Com essas dicas, fica muito mais fácil ter o orçamento controlado. Agora é hora de colocar tudo em prática! Se você ficou com alguma dúvida, escreva aqui nos comentários. Até a próxima!
Sobre o Eu Dou Conta
O Eu Dou Conta é uma plataforma de educação financeira que vai te ajudar a sair do vermelho, conseguir juntar uma renda extra e lidar melhor com o seu dinheiro.
Nós da Construtora Tenda criamos esse projeto para colocar ao alcance de todo brasileiro informações importantes sobre finanças. Queremos mostrar que o dinheiro não precisa ser um problema, mas sim um caminho para alcançar seus objetivos.
Por isso, nosso blog segue uma “trajetória” de conteúdos. Explicamos desde conceitos iniciais como negativação e score de crédito, até as principais dúvidas sobre dívidas, como empréstimos e cheque especial, e dicas de como economizar.
Tudo isso em uma linguagem acessível e porque não (?) divertida. Queremos que as pessoas consigam aprender, tirar suas dúvidas e, posteriormente, dar o próximo passo: talvez começar a investir, conseguir poupar ou então realizar sonhos, como o da casa própria.
A Tenda é uma grande parceira dos programas habitacionais do Governo Federal, como o novo Minha Casa Minha Vida, programa que substituiu o Casa Verde e Amarela. Isso quer dizer que, com a gente, o sonho da casa própria está mais próximo do que você imagina.
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