COMO FUNCIONA O SUBSÍDIO NO MINHA CASA, MINHA VIDA?

O Minha Casa Minha Vida (MCMV) é o programa habitacional do governo federal destinado a facilitar para famílias de baixa renda o acesso à casa própria. E um dos principais benefícios que o programa oferece para reduzir o valor do financiamento é justamente o subsídio. 

Quer saber mais? Então acompanhe este artigo, que traz tudo sobre como o subsídio do Minha Casa, Minha Vida pode ajudar você a sair do aluguel.

Este conteúdo também está disponível na versão podcast. Aproveite: você pode ficar por dentro de tudo sobre subsídio sem precisar parar o que está fazendo. É só clicar no play!

 

O que significa subsídio?

Se comprar a casa própria é o maior sonho de muitos brasileiros, o subsídio habitacional é um dos principais benefícios para que possam realizar essa conquista.

Basicamente, o subsídio é uma concessão de dinheiro feita pelo governo com a finalidade de tornar acessível para famílias de baixa renda a compra de um imóvel. Em outras palavras, ele é um empurrãozinho que o governo dá para você conquistar seu sonho, pagando uma parte do valor do imóvel. Bom demais, né? Mas tem melhor: você nunca precisará devolver esse dinheiro!

Para entender na prática, vamos imaginar que você quer comprar um imóvel no valor de R$ 100 mil. Nesse caso, teria direito a um subsídio de R$ 20 mil. Com isso, o valor a pagar seria reduzido para R$ 80 mil. Bacana, né?

O subsídio só não pode ser utilizado para dar entrada em um apartamento ou casa. Ou seja, para comprar o imóvel você precisa ter, necessariamente, 20% do valor total do imóvel. Fora isso, você pode aplicar essa quantia para abater o valor total do financiamento, deixando menor o valor das parcelas. 

Mas atenção: o valor do subsídio varia de acordo com sua renda, a região onde você vai morar e o valor do imóvel. Uma coisa é certa: quanto menor for a renda familiar, maior será o valor do subsídio habitacional.

Mas calma que vamos explicar tudo mais pra frente. Antes, vamos falar sobre o programa que vai possibilitar que você compre seu apartamento.

 

O que é o Minha Casa, Minha Vida?

O Minha Casa, Minha Vida (MCMV) é um programa habitacional que tem o objetivo de facilitar a compra da casa própria e melhorar a qualidade de vida dos brasileiros.

Em resumo, ele oferece diversos benefícios para tornar o financiamento imobiliário mais acessível. Além do subsídio, você pode contar com a composição de renda, juros e taxas menores e a possibilidade de usar o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) para viabilizar a compra da sua casa própria.

O MCMV é composto por três grupos de renda, e suas taxas de juros variam de acordo com a renda do comprador do imóvel e o estado onde ele pretende adquirir sua casa ou apartamento. Mas vamos aos grupos!

• Grupo 1:

Pessoas com renda de até R$ 2.400.

• Grupo 2:

Famílias com renda mensal entre R$ 2.400,01 e R$ 4.400.

• Grupo 3:

Brasileiros com renda bruta entre R$ 4.400,01 e R$ 8 mil.

Assim como nos grupos, as taxas de juros também variam de acordo com a renda:

• Para quem tem renda mensal de até R$ 2.400, as taxas de juros são a partir de 4,25% ao ano no Norte e Nordeste, e a partir de 4,5% no restante do país;
• Para quem ganha mensalmente de R$ 2.400,01 a R$ 4.400, as taxas no Norte e Nordeste são de 4,75% ao ano, e de 5% para as outras regiões;
• Já para quem recebe todo mês de R$ 4.400,01 a R$ 8 mil, a taxa de juros é de 7,66% ao ano em todo o Brasil.

Para participar do programa, é preciso ser brasileiro, ter acima de 18 anos, se encaixar em um dos três grupos de renda, não ter um imóvel próprio nem ter feito parte de nenhum outro programa habitacional do governo.

 

O Minha Casa, Minha Vida oferece subsídio?

Sem dúvida, o Minha Casa, Minha Vida oferece subsídio! Ele é válido tanto para a compra de um apartamento quanto de uma casa, desde que o imóvel vá ser usado como moradia e não para fins comerciais. 

 

Como funciona o subsídio do Minha Casa, Minha Vida?

Quer saber quanto você pode ter de subsídio para conquistar seu apartamento? Então, descubra abaixo em qual grupo você se encaixa. 

• Grupo 1 (pessoas com renda mensal de até R$ 2.400,00): até R$ 47.500,00 de subsídio;
• Grupo 2 (pessoas com renda mensal entre R$ 2.400,01 e R$ 4.400): até R$ 29 mil de subsídio.

Aqui, é importante destacar que existem variações de valor dependendo da sua renda e da região do imóvel. E aí, quer descobrir o valor de subsídio que pode receber? Nesse caso, é uma boa ideia consultar nosso Simulador de Financiamento. Nele, além de ficar sabendo o valor do subsídio a que tem direito, você também pode descobrir o valor das parcelas de um financiamento de acordo com a sua renda. Aproveite e confira já!

 

Como financiar um imóvel pelo Minha Casa, Minha Vida?

A principal vantagem de financiar um imóvel é que ele poderá ser pago ao longo de muitos anos, sem falar que você estará investindo em um patrimônio para a vida inteira, porque ao final do contrato o imóvel será todo seu.

O financiamento imobiliário é uma linha de crédito de longo prazo oferecida por instituições financeiras, bancos públicos e privados. E, claro, por envolver uma compra de alto valor, existem algumas regras que precisam ser atendidas, se você quer financiar seu imóvel. O essencial é que a pessoa seja maior de 18 anos, tenha como comprovar renda e não apresente restrição de crédito, ou seja, não tenha o nome nas listas dos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa.

No caso do Minha Casa, Minha Vida, além desses requisitos, é necessário que o comprador não tenha nenhum outro imóvel no seu nome, não tenha participado anteriormente de programas habitacionais nem tenha utilizado o FGTS para financiar outro imóvel nos últimos 5 anos.

Mas antes de pensar em comprar um imóvel, o mais recomendado é já ter guardado pelo menos 30% do valor do bem. Dessa forma, será possível dar uma entrada maior para reduzir o valor das parcelas. 

Juntar dinheiro antes também é uma forma de garantir que o financiamento não comprometa a maior parte da sua renda mensal. Isso porque, para conseguir a aprovação, muitos bancos e construtoras exigem que as parcelas não ultrapassem 25% da renda familiar mensal, para evitar grandes problemas no futuro.

Mas nada de pânico! Com um pouco de planejamento e organização, você pode sim transformar o sonho da casa própria em realidade!

 

Qual é a documentação necessária?

Para financiar um imóvel pelo Minha Casa, Minha Vida, é indispensável apresentar documentos como o RG, o CPF e a certidão de estado civil. Se você for utilizar o saldo do seu FGTS na compra, outros documentos serão exigidos, como:

• Extrato original e atualizado do FGTS;
• Cópia atual (de até 3 meses) de comprovante de residência;
• Cópia da carteira de trabalho;
• Cópia da sua última declaração do Imposto de Renda (IR);
• Cópia da última declaração do IR do parceiro, caso esteja casado(a) ou em uma união estável.

É importante saber que a relação de documentos pedidos pode variar de uma instituição financeira para outra. Por isso, procure saber antecipadamente as exigências determinadas pelo banco que irá liberar seu financiamento. Em outras palavras: planeje-se para não deixar nada para a última hora!

 

Além do subsídio, como funcionam os outros benefícios do Minha Casa, Minha Vida?

Você já viu que o subsídio é de grande ajuda para quem quer comprar a casa própria. E o Minha Casa, Minha Vida ainda oferece outras facilidades que irão ajudá-lo nessa conquista. Descubra a seguir!

Composição de renda

Você acha que o seu salário não é suficiente para fazer um financiamento imobiliário? Não se preocupe! Nesse caso, você pode contar com a composição de renda. Ela é a soma do seu salário com o de outras pessoas da sua família (como cônjuge, mãe ou filho) ou mesmo amigos.

Com a composição de renda, você não será a única pessoa responsável pelo pagamento das parcelas e, portanto, poderá financiar um valor maior. Imagine, por exemplo, que você ganhe R$ 1.500,00, seu cônjuge também e o seu filho (maior de idade) ganhe R$ 1 mil. Nesse caso, a composição de renda familiar ficaria em R$ 4 mil. Como o programa determina que apenas 30% da renda mensal pode estar comprometida no pagamento do financiamento, você poderia escolher um imóvel com parcelas de até R$ 1.200,00.

A composição de renda é importante para ajudar na etapa da análise de crédito que a instituição financeira faz para saber se aprova ou não o financiamento. Quanto maior for a renda apresentada pelo(s) comprador(es) do imóvel, maiores serão as chances de o pagamento ser feito em dia e menores os riscos de inadimplência. Da mesma forma, quanto maior a renda, maiores as chances de aprovação do financiamento.

Para participar da composição de renda, todos os solicitantes do financiamento devem ser brasileiros, maiores de 18 anos e não podem ter restrições de crédito, como CPF cadastrado nas listas dos órgãos de proteção ao crédito, como a Serasa, por exemplo.

Além disso, é importante ressaltar que o financiamento é um compromisso de longo prazo. Portanto, é fundamental confiar em quem será(ão) o(s) outro(s) comprador(es) e no seu grau de comprometimento com a compra. Afinal, todos que participarem do financiamento serão proprietários do imóvel. Por isso, avalie tudo muito bem para evitar problemas no futuro, ok? 

Ainda quer saber mais sobre a composição de renda? Confira todos os detalhes no vídeo a seguir.👇

Uso do FGTS

Você sabia que o Fundo de Garantia por Tempo de Serviço pode ser utilizado para conquistar seu imóvel? Pois é! E existe mais de uma maneira de contar com essa vantagem.

Você pode, por exemplo, usar o FGTS para reduzir o valor das parcelas do financiamento em até 80%. Outra opção é usar a quantia para amortizar o saldo devedor ou então para reduzir o número de parcelas. Ao fazer isso, você também paga menos juros, porque consegue saldar o financiamento em menos tempo. O resultado é que o financiamento sai ainda mais barato. Aí, sim, hein?

Como você viu, o importante mesmo é aproveitar as vantagens de usar seu FGTS no financiamento imobiliário. Porém, também existem algumas regras para sua utilização: é preciso ter, no mínimo, três anos de trabalho com carteira assinada e nenhum outro financiamento ativo em seu nome vinculado ao Sistema Financeiro de Habitação (SFH).

Agora, se você for um trabalhador autônomo ou avulso, precisará de uma declaração do órgão gestor ou de comprovantes de um sindicato para contar com esse benefício.

 

É possível usar o subsídio do Minha Casa, Minha Vida para comprar um apartamento Tenda?

É claro que sim! A Tenda é uma grande parceira desse programa habitacional do governo e, por isso, você pode usar todas as facilidades e benefícios do Minha Casa, Minha Vida (como o subsídio, a composição de renda com até três pessoas e o uso do saldo do FGTS) para comprar seu apartamento. E tem mais! A Construtora Tenda oferece condições exclusivas para deixar essa conquista ainda mais pertinho de você. Afinal, nosso objetivo é comemorarmos juntos a realização desse sonho.

Já celebramos a conquista de mais de 150 mil famílias brasileiras que puderam comprar a casa própria contando com nossa parceria. E você, já conhece nossos apartamentos? Todos os condomínios construídos pela Tenda são cercados, oferecendo proteção, conforto e privacidade. Mas não só. Todos oferecem uma estrutura completa de lazer, com playground, churrasqueira e salão de festas, entre outras comodidades. Tudo para que você e sua família desfrutem de uma vida com mais qualidade.

Quer mais motivos? A Tenda está presente em nove estados brasileiros com imóveis com 1 e dois dormitórios e lojas onde você pode conhecer os empreendimentos à venda. Além disso, facilitamos a entrada, parcelando o sinal da compra em até 60 meses, ou seja, 5 anos!

Acredite, com a Construtora Tenda você pode realizar o sonho da casa própria. Aproveite para conferir nossos apartamentos à venda e acessar nossa Loja Virtual. Com toda a certeza, temos um apartamento que cabe no seu bolso! Para mais conteúdos e informações sobre a compra de imóveis, confira também nossa página do Facebook e nosso canal no YouTube!

 

Sobre a Tenda

A Tenda é uma das maiores construtoras do Brasil e uma das empresas que integram a Bolsa de Valores de São Paulo. Listada no Novo Mercado da B3, a companhia tem o mais alto nível de governança corporativa do país.

Com mais de 50 anos de experiência no mercado imobiliário, a gente sabe que comprar um apartamento muitas vezes parece impossível para muitos brasileiros. Por isso, nossa principal missão é colocar a conquista da casa própria ao seu alcance.

Acredite, com as nossas condições exclusivas somadas à grande parceria que temos com o Minha Casa Minha Vida, você consegue ter o seu cantinho.

Nós já realizamos o sonho de mais de 150 mil famílias, provando que ter um imóvel próprio é possível. Para ajudar cada vez mais brasileiros, estamos presentes em capitais e regiões metropolitanas de nove estados do país. Existem apartamentos à venda da Tenda em São Paulo, Bahia, Ceará, Pernambuco, Rio de Janeiro, Rio Grande do Sul, Paraná, Goiás e Minas Gerais.

Além de mais de 50 lojas físicas nos nove estados onde atuamos, também oferecemos a comodidade da Loja Virtual Tenda, um ambiente seguro e com todas as informações que você precisa para conquistar o seu imóvel. No nosso site, você encontra ainda ferramentas como o Simulador de Financiamento e a Calculadora dos Sonhos, que ajudam você a planejar sua compra.

Conte com a gente para realizar o sonho de ter o seu apartamento! Estamos prontos para tirar as suas dúvidas e acompanhá-lo a cada passo em direção à sua casa própria.