Portanto, apresentaremos dicas essenciais para aumentar suas chances de ter o financiamento aprovado e explicaremos o passo a passo para financiar um imóvel na planta. Confira! 

Financiamento Imobiliário: o que é e como funciona?

O financiamento imobiliário é uma modalidade de crédito concedida por instituições financeiras para a aquisição, construção ou reforma de imóveis. Portanto, nessa operação, o banco ou financeira empresta o valor necessário para o comprador, que se compromete a devolver o montante em parcelas mensais acrescidas de juros e outros encargos, ao longo de um período previamente estabelecido.

Geralmente, é exigido um valor de entrada, correspondendo a uma porcentagem do preço total do imóvel, e o saldo restante é financiado. As condições, como taxas de juros, prazos e percentual financiado, variam conforme a política de cada instituição e o perfil do solicitante.

A análise de crédito é um dos pontos mais importantes do processo, pois o banco avalia se o comprador tem condições financeiras para arcar com a dívida. Essa avaliação inclui o histórico de pagamentos, o comprometimento da renda mensal e a capacidade de poupança para a entrada do imóvel.

6 dicas de como ter um financiamento aprovado

Para aumentar as chances de aprovação do seu financiamento imobiliário, é fundamental seguir algumas orientações. Em seguida, destacamos seis dicas essenciais:

1. Verifique seu score de crédito

O score de crédito é uma pontuação que reflete o histórico financeiro do consumidor, indicando a probabilidade de ele cumprir com suas obrigações de pagamento. Manter um bom score é crucial para a aprovação do financiamento. Para isso:

• Pague suas contas em dia: a pontualidade no pagamento de contas é um dos fatores mais relevantes para manter um bom score de crédito.
• Negocie e quite dívidas: se você tiver dívidas em aberto, procure negociá-las e quitá-las. Dívidas podem impactar negativamente seu score.
• Evite múltiplas solicitações de crédito: pedir vários tipos de crédito em um curto período pode diminuir seu score, pois indica maior risco aos bancos.

2. Regularize suas finanças

Manter as finanças organizadas é essencial para demonstrar ao banco que você tem capacidade de arcar com as parcelas do financiamento. Para isso:

• Analise sua renda: o banco vai avaliar sua renda para determinar se você tem capacidade de pagar as prestações. Certifique-se de que sua renda é compatível com o valor do financiamento desejado.
• Controle de gastos: reduza ou elimine gastos desnecessários nos meses anteriores à solicitação do financiamento. Isso pode melhorar sua capacidade de pagamento aos olhos do banco.
• Crie uma reserva: ter uma reserva financeira mostra ao banco que você tem recursos para lidar com imprevistos.

3. Organize a documentação necessária

A apresentação correta e completa dos documentos exigidos pela instituição financeira é fundamental para agilizar o processo de aprovação. Geralmente, são solicitados:

• Documentos pessoais: RG, CPF, certidão de nascimento ou casamento.
• Comprovantes de renda: holerites, declarações de Imposto de Renda, extratos bancários.
• Comprovante de residência: contas de água, luz ou telefone recentes.

Certifique-se de que todos os documentos estejam atualizados e legíveis.

4. Comprove sua capacidade de pagamento

As instituições financeiras avaliam se a parcela do financiamento não comprometerá excessivamente sua renda mensal. Em geral, recomenda-se que o valor da prestação não ultrapasse 30% da renda familiar. Portanto:

• Apresente comprovação de renda: tenha todos os comprovantes de renda em mãos, como holerites, declarações de Imposto de Renda e extratos bancários.
• Considere compor renda: se necessário, some a renda de cônjuges ou familiares para aumentar a capacidade de pagamento.

5. Junte o valor da entrada

Dar uma entrada significativa reduz o valor a ser financiado e demonstra ao banco seu comprometimento e capacidade de poupança. 

Além disso, uma entrada maior pode resultar em melhores condições de financiamento. Portanto, planeje-se para economizar e oferecer uma entrada substancial.

6. Faça uma simulação de financiamento

Antes de formalizar o pedido, utilize os simuladores de financiamento disponíveis nos sites das instituições financeiras. Essas ferramentas permitem que você ajuste o valor do imóvel, a entrada, o prazo e visualize as condições oferecidas, como taxas de juros e valor das parcelas. Assim, você pode identificar a melhor opção que se encaixa no seu orçamento.

Além disso, a Tenda possui um Simulador de Financiamento, que você pode consultar gratuitamente diretamente no site.

Como fazer um financiamento imobiliário na planta: passo a passo

Adquirir um imóvel na planta pode ser vantajoso, pois geralmente oferece condições de pagamento mais flexíveis e preços mais atrativos. Contudo, é essencial seguir um passo a passo para garantir um financiamento aprovado, seguro e vantajoso.

Avalie seu orçamento

Antes de qualquer decisão, analise detalhadamente suas finanças. Considere sua renda mensal, despesas fixas e variáveis, e verifique quanto pode ser destinado ao pagamento das parcelas do financiamento sem comprometer sua saúde financeira. 

Lembre-se de que imprevistos podem ocorrer, portanto, mantenha uma reserva de emergência.

Escolha o imóvel e a construtora de confiança

Pesquise sobre a reputação da construtora responsável pelo empreendimento. Verifique se ela possui um histórico de entregas no prazo e com qualidade. 

Além disso, analise as características do imóvel, como localização, tamanho e infraestrutura disponível na região.

Escolha o banco ou instituição financeira

Após definir o imóvel, é hora de escolher a instituição financeira que concederá o financiamento. Bem como, compare as taxas de juros, prazos de pagamento e condições oferecidas por diferentes bancos. Optar por uma instituição com condições mais vantajosas pode representar uma economia significativa ao longo dos anos.

Separe a documentação necessária

Assim como no financiamento de imóveis prontos, financiar um imóvel na planta exige a apresentação de documentos pessoais e financeiros. Ter esses documentos organizados e atualizados facilita o processo e evita atrasos na aprovação do crédito.

Passe pela análise de crédito

Após a entrega da documentação, a instituição financeira realizará a análise de crédito para verificar se você atende aos requisitos para a concessão do financiamento. Esse processo pode incluir consulta ao score de crédito, análise da renda familiar e histórico de pagamentos.

Assine o contrato com a construtora e banco

Se tudo estiver dentro dos critérios exigidos, você receberá a confirmação do financiamento aprovado e poderá assinar o contrato com a construtora e o banco.

Por fim, leia atentamente todas as cláusulas antes de assinar e esclareça qualquer dúvida com um especialista, se necessário.

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