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Uma das maneiras mais simples de se adquirir uma residência é por meio do financiamento. Contudo, muitas pessoas ainda não compreendem como financiar um imóvel pode facilitar a realização do sonho da casa própria.

 O mercado possibilita alguns meios para conseguir esse empréstimo, tanto no banco quanto diretamente com as construtoras. Inclusive, o Programa Minha Casa Minha Vida viabilizou essa conquista às famílias de baixa e média renda. Entretanto, qualquer que seja o método de financiamento escolhido, são tantas regras que, muitas vezes, as informações são disponibilizadas de formas incompreensíveis. Por isso, neste post trouxemos as dúvidas mais comuns correspondentes ao financiamento imobiliário para colaborar com seus planos. Confira!

1. Quais são os critérios para realizar um financiamento habitacional?

O financiamento imobiliário é uma linha de crédito de longo prazo. O benefício pode ser oferecido por instituições financeiras, bancos públicos e privados. Por ser um investimento alto, os critérios são minuciosos. O essencial é que a pessoa seja maior de 18 anos, tenha comprovação de renda e não apresente restrição de crédito.

No caso do Programa Minha Casa Minha Vida, além desses fatores, é necessário que a pessoa não tenha um imóvel em seu nome, não tenha participado de programas habitacionais no governo anteriormente e não tenha utilizado o FGTS para financiar outro imóvel nos últimos 5 anos.

É importante salientar que a aprovação do financiamento imobiliário, mesmo com restrição de crédito, vale apenas às pessoas que estão incluídas na Faixa 1 do Programa Minha Casa Minha Vida.

2. Qual é a documentação necessária para financiar um imóvel?

Os documentos essenciais são o RG, CPF e certidão de nascimento ou casamento, se for casado. Ao utilizar o FGTS na compra do imóvel, outros documentos serão exigidos, como:

  • extrato original e atualizado do FGTS;
  • cópia do comprovante de residência atual de até 3 meses;
  • cópia da Carteira de Trabalho (CTPS);
  • cópia da última declaração do Imposto de Renda (IR);
  • caso você esteja em um casamento ou união estável, deverá apresentar a cópia da última declaração do Imposto de Renda do parceiro também.

É fundamental levar em consideração que a relação de documentos pedidos pode diferenciar entre uma instituição financeira e outra. Desse modo, consulte a documentação determinada pela organização na qual realizará seu financiamento. 

3. Sou autônomo, como comprovar a minha renda?

A comprovação de renda por parte dos trabalhadores autônomos pode ser realizada por meio de recibos e contratos de prestação de serviços, declaração do sindicato da categoria, declaração do Imposto de Renda ou comprovação de rendimento estabelecida pelo contador.

4. Posso usar o FGTS para financiar um imóvel?

Desde 1998 é possível utilizar o FGTS para quitar parte das parcelas, pagar ou amortizar a dívida, construir um imóvel e comprar terrenos ou imóvel na planta. No entanto, algumas normas devem ser cumpridas:

  • ter trabalhado por, pelo menos, três anos sob regime de FGTS;
  • não conter outro financiamento ativo no Sistema Financeiro de Habitação (SFH);
  • morar ou trabalhar na cidade em que deseja obter a residência;
  • não ter propriedade em seu nome na cidade em que pretende comprar o imóvel;
  • o valor do imóvel não deve ultrapassar o limite estabelecido conforme cada estado.

5. Qual valor pode ser financiado?

O limite de financiamento diversifica conforme o modelo escolhido. Cada programa ou instituição financeira definirá a quantia máxima a um financiamento imobiliário. Confira algumas opções:

SFH

Fiscalizado pelo Governo por meio da Caixa Econômica Federal, o Sistema Financeiro de Habitação propõe financiamentos de até 80% do valor da propriedade, que deverá custar no máximo R$ 750 mil nos estados de São Paulo, Rio de Janeiro, Minas Gerais e Distrito Federal. Nos estados restantes, o custo é de até R$ 650 mil.

Poupança

Esse modelo é chamado de Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE). Atualmente, a Caixa Econômica Federal possibilita financiamento de 50% do valor. Isso aumenta o custo de entrada. Contudo, outras instituições financeiras ainda permitem financiamento de 80%.

Fundo de Garantia

Assim como o Sistema Financeiro de Habitação, a quantia pode ser 80% financiada. A diferença é que o valor do imóvel é de até R$ 300 mil.

Minha Casa Minha Vida

O valor financiado por meio do Programa Minha Casa Minha Vida é de 80% conforme o custo do imóvel, com exceção das pessoas incluídas na Faixa 1, que recebem subsídio governamental de 90% do valor da residência.
É importante levar em consideração que cada Faixa terá um valor máximo de compra.

  • Faixa 1: imóveis de até R$ 98 mil;
  • Faixa 1,5: imóveis de até R$ 135 mil;
  • Faixa 2 e 3: imóveis de até R$ 225 mil.

6. Posso compor a renda para ajudar no financiamento?

No geral, as instituições financeiras não costumam restringir integrantes para composição de renda, possibilitando o procedimento entre casais, namorados, familiares, enteados, padrastos, madrastas e amigos. Apenas esteja ciente de que eles também deverão cumprir os requisitos quanto à documentação e restrição de crédito, entre outras normas.

7. Quais são as forma de amortização?

As principais formas de amortizar a dívida são por meio do:

  • Sistema de Amortização Constante (SAC): caracterizada por prestações decrescentes, esse método mantém o valor fixo de financiamento e diminui os juros gradualmente a cada parcela;
  • Tabela Price: o valor das prestações são constantes, porém, ao passo que a quantia fixa financiada aumenta, as taxas de juros diminuem na mesma proporção.

8. Quais construtoras trabalham com o Programa Minha Casa Minha Vida?

Atualmente, milhares de construtoras participam do Programa Minha Casa Minha Vida. A Construtora Tenda, por exemplo, é considerada uma das melhores do país, destacando-se pela qualidade e padronização em seus projetos. Já entregou mais de 90 mil empreendimentos imobiliários por todo o Brasil e atua em todas as Faixas do programa.

9. Como escolher um imóvel?

É essencial pensar nas prioridades ao definir o melhor imóvel. Visite as redondezas durante o dia e à noite, verifique se há vias de acesso fáceis e transporte público.
Outro fator importante é a proximidade com hospitais, farmácias, supermercados, escolas etc. Caso opte por condomínio, saiba quais são as suas regras e conheça seus futuros vizinhos, se possível. 

10. O que pode acontecer caso eu atrase o pagamento de uma parcela?

No geral, atrasos no pagamento podem gerar perda do imóvel. Por isso, programe o seu bolso antes de realizar financiamentos.
Porém, sabemos que em 30 anos muitas coisas podem mudar. Dessa forma, aderindo ao FGHab, o comprador estará protegido nos casos de desemprego, diminuição na renda familiar, morte ou invalidez.
Por meio desse benefício, o Fundo Garantidor de Habitação Popular quita três meses de parcelas, que podem ser prorrogadas por mais três meses. As parcelas quitadas pelo FGHab deverão ser pagas apenas no final do financiamento. Uma solução para simplificar a conquista do sonho.

Agora que você já sabe tudo sobre como financiar um imóvel, entre em contato com a gente para conhecer as nossas condições de financiamento pelo Minha Casa Minha Vida e conquiste o sonho da casa própria agora mesmo!

 

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