Entender como solicitar empréstimo FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) é essencial para quem busca acesso imediato ao recurso.

Em 2024, aproximadamente 134 milhões de pessoas tinham saldo nesse fundo, segundo o UOL.

Essa modalidade permite antecipar valores que o trabalhador tem direito a receber no futuro, com taxas de juros mais baixas do que outros tipos de crédito pessoal.

Devido à rapidez na liberação e à menor burocracia em relação aos modelos tradicionais, essa alternativa ganhou destaque no mercado.

No entanto, antes de dar o primeiro passo, é importante entender quem pode realizar um pedido, quais bancos oferecem e como exatamente funciona o processo.

Neste guia, descubra tudo o que você precisa saber!

Vamos lá?

Como solicitar empréstimo FGTS?

O passo a passo que mostra como solicitar o empréstimo FGTS varia conforme o banco. No entanto, as etapas seguem um padrão básico:

1. Verifique seu saldo e modalidade: é necessário ter verba acumulada no Fundo de Garantia e ativar a opção de saque-aniversário;  
2. Escolha o banco: é possível fazer a contratação somente com instituições financeiras autorizadas pela Caixa Econômica Federal;  
3. Faça a simulação: a maioria dos bancos permite simular o valor que pode ser antecipado, as taxas de juros e o número de parcelas;  
4. Envie a autorização: pelo aplicativo do FGTS, é necessário autorizar a instituição escolhida a consultar seu saldo e debitar os valores futuros da sua conta;  
5. Assine o contrato: após a análise e aprovação, o contrato é assinado digitalmente, e o solicitante recebe o dinheiro liberado na conta.

Muito simples, não é?

No entanto, é preciso atenção: não são todos os trabalhadores que podem solicitar o empréstimo com antecipação do FGTS. Entenda a seguir!

Quem pode solicitar o empréstimo com antecipação do FGTS?

Para pedir o empréstimo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço, é necessário atender aos seguintes requisitos:

• ser maior de 18 anos ou emancipado;  
• ter saldo suficiente na conta do fundo (contas ativas ou inativas);  
• optar pelo saque-aniversário;  
• autorizar a instituição financeira escolhida a consultar e usar os recursos para quitação do empréstimo;  
• ter CPF regularizado;  
• estar com o nome sem restrições de acordo com o banco (algumas instituições aceitam clientes negativados, mas com condições específicas).

Se você está em dúvida se tem como solicitar o empréstimo FGTS, pode verificar se está apto por meio do aplicativo, disponível para Android e iOS.

Antes de fazer o download no seu celular, confira se o desenvolvedor é a Caixa Econômica Federal, para garantir a segurança de seus dados.

Em seguida, faça login com sua conta Gov.br. Veja seu saldo total e confirme se a modalidade cadastrada é o saque-aniversário. Caso não seja, abra um requerimento para a mudança e aguarde o prazo, que geralmente é de até 90 dias para a primeira liberação.

Como funciona a antecipação do saque-aniversário?

O saque-aniversário é uma modalidade que permite ao trabalhador retirar, todos os anos, uma parte do saldo do FGTS no mês do seu nascimento. A antecipação desse recurso é uma espécie de empréstimo no qual o banco adianta vários anos dessas retiradas anuais de uma só vez.

Diferente do saque-rescisão, essa modalidade não permite sacar o valor completo quando há demissão sem justa causa — apenas libera a multa rescisória de 40%.

Entenda melhor pelos exemplos:

• se você tem direito a sacar R$ 1.000 por ano, e adianta 5 depósitos, recebe cerca de R$ 5.000 de uma vez, descontadas as taxas de juros;  
• com um saldo que permite extrair R$ 800 anualmente, antecipar 4 anos significa receber aproximadamente R$ 3.200 de forma imediata, menos os encargos previstos no contrato;  
• quem pode receber R$ 2.500 em todo mês de aniversário, se quiser antecipar 3 anos ganha por volta de R$ 7.500, menos a quantia de juros.

Nesse tipo de operação, o pagamento ocorre automaticamente quando o valor anual cai na conta do fundo, ou seja, o cliente não precisa se preocupar com boletos.

Ficou claro como funciona a antecipação do saque-aniversário?

Agora, é fundamental saber quais bancos oferecem o empréstimo com garantia do FGTS antes de iniciar a contratação. Confira a lista!

Quais bancos oferecem o empréstimo com garantia do FGTS?

Trabalhadores de carteira assinada têm como solicitar o empréstimo FGTS em diversos bancos e instituições financeiras. Os principais são:

• Caixa Econômica Federal: operadora oficial do Fundo de Garantia, com contratação presencial ou digital;  
• Banco do Brasil: simulação e pedido pelo aplicativo;  
• Santander: permite adiantar até 10 anos do saque-aniversário;  
• Itaú: antecipação de até 7 anos com solicitação 100% online;  
• Bradesco: contratação digital para correntistas;  
• Mercado Pago: somente para clientes com conta digital ativa;  
• Nubank: contratação pelo app, com análise rápida.

Para iniciar o processo, basta escolher a alternativa que oferece as melhores condições para o seu perfil e realizar a simulação pelo método disponível.

Normalmente, é necessário enviar documentos como RG, CPF, comprovante de residência e, em alguns casos, comprovante de renda.

Lembre-se que você também precisa autorizar a instituição pelo aplicativo FGTS.

Como quitar o empréstimo e cancelar a modalidade saque-aniversário?

Se você antecipou o saque-aniversário, mas deseja quitar o empréstimo antes do prazo ou voltar para o saque-rescisão, acompanhe o passo a passo:

1. Solicite ao banco o valor de quitação atualizado;  
2. Pague o saldo devedor via transferência, boleto ou débito autorizado;  
3. Aguarde a baixa no contrato (o prazo varia de 3 a 10 dias úteis);  
4. Após quitar o empréstimo, abra o aplicativo FGTS;  
5. Solicite a alteração para saque-rescisão;  
6. Aguarde o prazo de carência estipulado pela Caixa para a mudança entrar em vigor.

Pronto!

Além de ser fácil entender como solicitar o empréstimo FGTS, a rescisão também tem etapas simples.

Se o seu objetivo é apenas trocar a modalidade, é só seguir a partir do passo 4.

Importante: o cancelamento só é possível após a quitação total do empréstimo, já que o saldo do Fundo de Garantia fica vinculado como garantia da dívida.

Posso usar o empréstimo FGTS para dar entrada no meu apê?

Sim, é possível usar o valor que recebeu com a antecipação do saque-aniversário para dar entrada em um apartamento. No entanto, é preciso considerar alguns pontos:

• não é o mesmo que usar o FGTS diretamente para compra do apê;  
• quando o saldo fica como garantia de empréstimo, deixa de estar disponível para as regras tradicionais de compra de imóvel pelo FGTS;  
• você receberá o dinheiro do banco, e não da Caixa diretamente, o que significa que o valor já estará com o desconto dos juros e será depositado na sua conta.

Na prática, funciona assim:

1. Você contrata o empréstimo na instituição de sua escolha;  
2. Recebe o valor na conta-corrente;  
3. Usa esse dinheiro como parte do pagamento da entrada do imóvel.

Essa pode ser uma boa alternativa para quem precisa completar o valor da entrada rapidamente, mas é fundamental avaliar os juros e se o impacto nas parcelas futuras será sustentável.

Outra opção é utilizar o recurso diretamente para a compra, por meio do saque tradicional e conforme as regras do Minha Casa, Minha Vida. Nesse caso, não há cobrança de juros, mas é necessário se encaixar nos requisitos do programa habitacional.

Para realizar uma projeção de valores, você pode utilizar o Simulador de Financiamento da Tenda. A calculadora mostra o custo estimado, tanto do total do apartamento, quanto das parcelas mensais e a possibilidade de subsídio.

Basta preencher informações como localização desejada, sua receita familiar, idade e telefone para receber o resultado. Assim, você evita surpresas e ainda ajuda na organização financeira.

Leia também: Qual a diferença entre empréstimo e financiamento?

Agora que você sabe como solicitar um empréstimo FGTS, vamos tirar a última dúvida desse conteúdo.

Onde encontrar apartamentos acessíveis?

Se você está em busca do seu primeiro apartamento, pode conferir os condomínios disponíveis na Construtora Tenda.

Oferecemos imóveis com preços que cabem no seu bolso e condições facilitadas de financiamento. Com mais de 50 anos no mercado, temos credibilidade e experiência para entregar unidades com segurança e qualidade.

Compartilhe esse guia sobre como solicitar o empréstimo FGTS com amigos e familiares. A informação certa pode fazer a diferença!