O que é o PicPay? Entenda tudo sobre a plataforma de pagamentos

Você já ouviu falar no PicPay? Com a criação dos bancos e carteiras digitais, como o Nubank, por exemplo, as plataformas de pagamentos online se tornaram cada vez mais populares entre os brasileiros. Quer saber tudo sobre essa plataforma? Então, é só continuar a leitura!

O que é PicPay?

Em resumo, o PicPay é um aplicativo que funciona como uma carteira digital. Ou seja, ele permite que você pague boletos, faça compras com cartão de crédito, emita cobranças, transfira dinheiro, recarregue seu celular e utilize seu saldo comprando em diversos estabelecimentos.

Criado em 2012, o aplicativo está disponível nos sistemas operacionais Android e iOS. Ele é similar ao Nubank, mas diferentemente deste, o PicPay não funciona como um banco virtual, e sim uma plataforma de pagamentos. Seu objetivo é descomplicar as transações financeiras, permitindo o usuário enviar e receber dinheiro, fazer pagamentos e até recarregar o celular de forma totalmente online. Para isso, você só precisa depositar qualquer quantia e utilizá-la pelo aplicativo.

Atualmente, além de pagamentos, transferências e compras, o PicPay oferece um cartão de débito e crédito e até empréstimos na plataforma.

Como criar uma conta no PicPay?

Antes de tudo, para começar a usar o PicPay, é preciso baixar o aplicativo. Para fazer o cadastro, você deverá informar seu CPF, e-mail, nome do usuário, telefone, dados do seu cartão de crédito (se tiver) e criar uma senha. Vale ressaltar que não é preciso ter conta em um banco para aderir ao PicPay.

Depois, já com o acesso, vá até “Ajustes – Conta Bancária” e adicione os dados da sua conta, agência e banco. Na mesma tela de “Ajustes”, vá até “Meus endereços” e insira os dados da sua residência. Eles são necessários para validar transações que pedem endereço de cobrança.

Para finalizar, acesse “Carteira – Adicionar cartão de crédito”. Desse modo, sempre que você precisar realizar um pagamento e não quiser usar o saldo da sua carteira, pode usar diretamente o cartão. Em seguida, você pode começar a movimentar seu dinheiro.

Como funciona o PicPay?

Em primeiro lugar, saiba que o PicPay oferece diversas possibilidades de transações. Alguns exemplos são:

• Recarga de celular;
• Pagamento de contas de luz, água e até mesmo parcelar boletos;
• Pagamento de compras através de QR Code;
• Uso do saldo no aplicativo para cartões do Ifood, Uber pré-pago e cartão de transporte para algumas cidades.

Viu só quantas possibilidades? Agora, só é preciso carregar a sua carteira. Basicamente, existem duas maneiras de adicionar saldo na sua plataforma digital. A primeira é gerando um boleto bancário no valor que você quer depositar. O dinheiro estará disponível na conta de pagamento em até dois dias úteis.

Além disso, também é possível realizar transferências a partir de bancos como Banco do Brasil, Bradesco, entre outros. Essas instituições podem cobrar taxas pelo envio, dependendo do pacote de serviços que você possui. O dinheiro chega ao PicPay em até dois dias úteis.

Depois, é só utilizar o seu saldo como você quiser ou precisar. Seja para dividir uma conta com os amigos em algum restaurante, realizar uma compra online ou até mesmo para pagar aquele boleto urgente.

O PicPay é seguro?

Aqui, a resposta é sim. O PicPay segue todas as normas e padrões de segurança de dados estipulados. As informações recebidas pelo aplicativo são criptografadas e armazenadas em servidores seguros.

Além disso, para efetuar qualquer transação financeira pelo aplicativo, é necessária a autenticação com a senha pessoal cadastrada ou a identificação digital do usuário. A plataforma também está de acordo com a LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados).

Por fim, outro parâmetro que pode ser usado para avaliar a confiabilidade e segurança da plataforma é a nota da mesma no Reclame Aqui, além de outros dados mostrados neste site. Nesse sentido, a qualificação do PicPay no Reclame Aqui é de 7,3/10, o que é considerado como “Bom” para as métricas do site.

Outro destaque positivo é o índice de 70% de usuários que voltariam a fazer negócio no aplicativo. Ou seja, provavelmente os problemas foram resolvidos de forma eficiente.

PicPay cobra taxa?

Muitas pessoas acreditam que o PicPay cobra taxa, mas o serviço é gratuito. Não há cobranças de juros ou taxas para contas pessoais nem limite de pagamento feitos pelo saldo em conta. Ainda mais, o recebimento de dinheiro pelo aplicativo também é livre de descontos.

Entretanto, para pagamentos com cartão de crédito, o limite para enviar dinheiro sem cobrança de taxa é de R$ 800,00 por mês. Acima desse valor, é cobrada uma tarifa de 1,99% sobre o valor pago.

Ao mesmo tempo, o PicPay oferece uma versão Pro, para uso comercial, onde não há cobrança de tarifa para pagamento de valores. Nessa categoria, o usuário tem 2,99% de desconto sobre os valores recebidos e consegue receber pagamentos parcelados e ilimitados.

Como usar o PicPay para fazer pagamentos online?

Antes de mais nada, para fazer pagamentos e realizar transferências, é preciso colocar dinheiro na carteira. Para isso, você só precisar acessar, no aplicativo, a opção “Carteira” e depois “Adicionar”.

Então, escolha a forma como você deseja adicionar saldo. Pode ser por boleto bancário, DOC, TED ou transferência bancária. Em seguida, escolha um valor e confirme. Dependendo do método escolhido, o dinheiro poderá cair imediatamente ou em até dois dias úteis.

Ao mesmo tempo, ainda na carteira, você pode retirar o saldo também. Para realizar qualquer pagamento, você pode acessar a página “Pagar” e usar o QR Code no canto superior esquerdo da tela ou acessar um dos lugares da lista. Em “Início”, você pode buscar pelo perfil de um amigo seu e pagar diretamente. Prático, não é?

O que é cashback?

Uma das melhores vantagens do PicPay (e pelo o que ele é mais conhecido) é o cashback. Em outras palavras, esse é famoso “dinheiro de volta”. Alguns pagamentos que você realiza, tanto de boletos como de estabelecimentos, retornam um valor para a sua carteira, sua conta, mesmo se você pagar com cartão de crédito. Normalmente, algo em torno de 5% a 10% do valor da compra.

E você pode contar com isso até mesmo quando abre a sua conta. Você pode usar o código de indicação de um amigo para se cadastrar no aplicativo. Assim, vocês dois ganham R$ 10 de volta na carteira quando gastarem no cartão de crédito. Tendo o cadastro, você também pode indicar outros amigos, e recebe o mesmo valor por cada cadastro.

Essa é uma maneira de incentivar a utilização da plataforma para pagamentos fixos, que seriam feitos de qualquer maneira, sem que o usuário ganhasse nada com isso.

Ainda a mais, a plataforma também envia notificações sempre que uma promoção desse tipo está disponível, e cada campanha tem valores e porcentagens diferentes. Muitos restaurantes e lojas, por exemplo, costumam oferecer valores de cashback.

O que é PicPay Card?

Em resumo, o PicPay Card é o cartão de crédito digital do PicPay, com bandeira Mastercard. Com ele, a pessoa pode fazer pagamentos com o aplicativo ou fora da plataforma com um cartão físico.

A fatura fecha na data escolhida e o pagamento pode ser feito via saldo, no próprio aplicativo, ou através de um boleto que será enviado para o e-mail cadastrado.

Uma vantagem é que os pagamentos feitos com o saldo do aplicativo liberam o limite na hora. Já no caso do boleto, a compensação leva até até três dias úteis. Não existem taxas ou anuidades para contratar e utilizar o serviço de crédito, e a empresa promete até 5% de cashback nas transações com o PicPay Card.

Quais são as vantagens do PicPay?

O PicPay oferece diversas vantagens aos seus usuários. Alguma são comuns aos bancos digitais, como a isenção de anuidade. Outras são mais exclusivas, como sistemas de cashback e o parcelamento de contas em várias vezes. Para te ajudar, separamos a seguir os principais benefícios da plataforma.

Transferências gratuitas

O PicPay permite a transferência de valores entre pessoas e empresas sem a cobrança de taxas. Porém, como você agora já sabe, existe um limite de recebimento definido em R$ 800 por mês, caso esse dinheiro seja repassado por meio de cartão de crédito. Nesse caso, uma taxa de 1,99% é cobrada de quem realizou o pagamento.

Para enviar pagamentos, você precisa apenas do número de telefone da pessoa ou da empresa. Esse envio se faz por boleto bancário, pelo cartão de crédito cadastrado ou por uma transferência.

Se você tiver recebido um pagamento pela carteira digital, pode usar esse dinheiro para próximas compras ou transferi-lo sem custo para outra conta bancária.  Outra opção é sacar o valor gratuitamente em um caixa da rede Banco24Horas. A partir da opção “Saque Digital”, um QR Code será criado para que você o escaneie no terminal.

Uma outra forma de realizar a transferência é por meio da chave Pix. Dessa forma, você pode cadastrar suas chaves no aplicativo e realizar transações para qualquer usuário de forma prática e sem custos.

Renda extra

O PicPay também oferece maneiras de ganhar ou poupar dinheiro utilizando o aplicativo. Por um sistema de indicação de amigos, tanto você quanto o novo usuário ganham R$ 10 caso ele se cadastre por um link customizado.

Outra forma de ganhar dinheiro é através da devolução de dinheiro após compras feito pelo aplicativo, o cashback. Porém, vale destacar que o dinheiro vindo de cashback não pode ser sacado ou transferido para outra conta. O valor pode ser usado para pagar usuários, estabelecimentos ou para contratar serviços, como créditos de celular, de jogos e de transporte.

Geralmente, essa renda extra é uma maneira encontrada por muitos brasileiros para pagar dívidas atrasadas, quitar empréstimos, financiamentos e colocar a vida financeira em dia. Se as contas não fecham, a renda extra pode te ajudar a aumentar suas economias!

É claro que você também pode procurar uma renda extra para juntar dinheiro para uma viagem com a família ou para comprar um imóvel, por exemplo. Ou seja, buscar uma fonte alternativa de rendimento também pode ser uma forma de acelerar objetivos e resultados.

Por isso, se você está com as contas em dia, a renda extra pode ser para você um bônus financeiro. Com ela, você pode começar a investir ou tirar antigos sonhos do papel.

Parcelamento de conta

Além de permitir pagamentos de até R$ 10 mil por mês ou até R$ 5 mil em um único dia, o aplicativo oferece o parcelamento de contas em até 12 vezes, de acordo com o cartão de crédito cadastrado. Como resultado, você tem muita praticidade e diversas opções de pagamento.

Conta remunerada

Por último, uma grande vantagem da plataforma é que você ganha dinheiro apenas por deixar seu dinheiro parado na sua conta. Com isso, você terá um rendimento de 120% do CDI. Ainda mais, o rendimento acontece diariamente e, em caso de resgate, você não perde o rendimento do dia anterior. Logo, essa é uma alternativa melhor do que outros tipos de contas bancárias, como a poupança, por exemplo.

O melhor de tudo, entretanto, é que a liquidez é diária. Ou seja, você pode resgatar seu dinheiro a qualquer momento.

PicPay e Eu Indico a Tenda

Muita atenção aqui! Já que estamos falando sobre PicPay e cashback, chegou a hora de você conhecer o Eu Indico a Tenda, o programa de indicação que é uma forma fácil e rápida de você conseguir uma renda extra e ainda ajudar um amigo. Está se perguntando qual é a relação do programa com a plataforma de pagamentos? A gente responde: tudo!

O que é o Eu Indico a Tenda?

O Eu Indico a Tenda existe desde 2017 e, desde então, a Construtora Tenda tem procurado meios para tornar o processo de indicação mais simples e mais rápido, além de permitir que mais pessoas sejam elegíveis a indicar e serem premiados.

Em um processo colaborativo com clientes, time interno de lojas, imobiliárias e áreas corporativas, foi mapeado que o que as pessoas mais queriam era flexibilidade para usar seu prêmio. Pensando nisso, o resultado não podia ser outro: a premiação do programa agora são créditos do PicPay!

O que fazer com os créditos do PicPay?

O valor do prêmio é de R$400, dinheiro com o qual o cliente Tenda pode pagar seu financiamento, contas do mês (água, luz, telefone, aluguel, etc), tributos e vários tipos de boletos, fazer Pix, transferir para outra conta bancária, sacar no Banco24 Horas. Ufa, é muita coisa!

Além disso, também é possível recarregar créditos no celular e nos cartões de transporte público. Ainda mais, com o saldo disponibilizado na carteira PicPay, a pessoa ainda pode participar de promoções com cashback.

Como participar do programa de indicação da Construtora Tenda?

Acredite, é simples! Para você, que já é cliente Tenda, só é preciso acessar o site Eu Indico a Tenda, informar o seu CPF e cadastrar o nome completo e o telefone do seu amigo. Para cada amigo indicado que comprar um apartamento Tenda, você ganha créditos no valor de R$400 para usar no PicPay. Mais de 3 mil pessoas já foram premiadas!

Inclusive, você pode aproveitar as ofertas do aplicativo para comprar produtos como eletrodomésticos, móveis e muito mais. Com toda a certeza, essa é uma super ajuda para mobiliar e decorar a casa.

Em conclusão, podemos dizer que o PicPay é uma alternativa interessante para quem procura serviços sem as taxas dos bancos tradicionais ou com serviços mais acessíveis do que os bancos digitais.

Como você viu, o aplicativo fornece diversas funcionalidades, como transferências sem custo e pagamento de boletos com cartão de crédito, além de possibilitar o ganho de dinheiro de volta. Portanto, a escolha é sua! Avalie se a plataforma pode trazer benefícios pra você e aproveite.

Gostou das dicas? Então, não deixe de compartilhar com os amigos e conferir os outros conteúdos do nosso blog. Até a próxima!

Sobre o Eu Dou Conta

O Eu Dou Conta é uma plataforma de educação financeira que vai te ajudar a sair do vermelho, conseguir juntar uma renda extra e lidar melhor com o seu dinheiro.

Nós da Construtora Tenda criamos esse projeto para colocar ao alcance de todo brasileiro informações importantes sobre finanças. Queremos mostrar que o dinheiro não precisa ser um problema, mas sim um caminho para alcançar seus objetivos.

Por isso, nosso blog segue uma “trajetória” de conteúdos. Explicamos desde conceitos iniciais como negativação e score de crédito, até as principais dúvidas sobre dívidas, como empréstimos e cheque especial, e dicas de como economizar.

Tudo isso em uma linguagem acessível e porque não (?) divertida. Queremos que as pessoas consigam aprender, tirar suas dúvidas e, posteriormente, dar o próximo passo: talvez começar a investir, conseguir poupar ou então realizar sonhos, como o da casa própria.

A Tenda é uma grande parceira dos programas habitacionais do Governo Federal, como o Casa Verde e Amarela, substituto do Minha Casa Minha Vida. Isso quer dizer que, com a gente, o sonho da casa própria está mais próximo do que você imagina.

Pode acreditar, nós já ajudamos mais de 120 mil famílias brasileiras a conquistarem a casa própria por meio das nossas parcerias. Com mais de 50 anos de história, a Construtora Tenda está presente em 9 estados e até mesmo na B3, a Bolsa de Valores do Brasil. Aproveite para conhecer a nossa Loja Virtual e encontrar um apartamento pertinho de você.