Todo mundo tem sonhos, não é? Entretanto, independentemente de qual for o seu objetivo, como comprar um apartamento, um carro novo ou até mesmo fazer um novo curso ou aquela viagem inesquecível, é preciso se planejar financeiramente. E o começo de um novo ano pode ser a melhor época para começar a se organizar! Por isso, vamos te mostrar como definir suas metas financeiras e, é claro, como alcançá-las. Quer saber como? Acompanhe a seguir!
Esse conteúdo também está disponível na versão podcast. Aproveite a praticidade do áudio que preparamos para você. Para ouvir é só clicar no play!
O que são metas financeiras?
Basicamente, a meta financeira é uma estratégia que você cria para alcançar um determinado objetivo. Imagine que um dos seus objetivos seja realizar uma viagem para fora do país. Então, é preciso definir metas para te ajudar a realizar esse sonho. Por exemplo, quanto você precisará guardar por mês.
Agora, se o seu objetivo é quitar uma dívida, as metas podem ser: cortar despesas, conseguir um trabalho extra para aumentar a renda ou trocar uma dívida cara por outra com juros menores.
Ou seja, as metas financeiras são resoluções práticas essenciais para que você tenha suas conquistas, elas são como um guia, um direcionamento na hora de tomar suas decisões.
Ao mesmo tempo, as metas financeiras podem ser de curto, médio e longo prazo. Cada uma delas exige um esforço diferente para ser cumprida. Sem prazos, é muito fácil adiar as ações e acabar não chegando em lugar nenhum.
Metas de curto prazo
As metas de curto prazo são aquelas que você quer alcançar em até um ano. Portanto, inclua aquelas que são mais importantes e urgentes, como ter uma renda extra, economizar mais e cortar gastos desnecessários.
Alguns outros exemplos são: diminuir os gastos com contas, vender coisas que você não usa mais ou quitar as dívidas, em especial as com juros mais altos, como cartão de crédito e cheque especial. Em seguida, você pode partir para coisas como uma pequena reforma ou na compra de um móvel, por exemplo.
As metas de curto prazo também podem ser como uma preparação de terreno para você realizar sonhos maiores. Antes de fazer uma reserva para ter uma aposentadoria tranquila, por exemplo, é preciso organizar as finanças e resolver suas pendências financeiras.
Metas financeiras de médio prazo
Metas de médio prazo são aquelas que precisam de um planejamento financeiro um pouco maior. Por isso, é comum que elas levem no mínimo dois anos para se realizar.
Normalmente, aqui entram os objetivos em que você precisa de mais tempo para se organizar e guardar dinheiro. Uma viagem ou uma festa de casamento, por exemplo, podem entrar na categoria de metas para médio prazo.
Nesse caso, é importante fazer uma estimativa de custo para saber o quanto você precisa poupar por mês para conseguir juntar o dinheiro necessário. Outras metas podem ser: guardar uma parte do seu salário todo mês em uma reserva, juntar o valor necessário para fazer um curso importante para sua carreira ou trocar o celular por outro modelo mais moderno.
Metas de longo prazo
Essas são as metas cujo objetivo final vai demorar mais tempo para se concretizar, por volta de três anos ou mais. Aqui, entram as metas que exigem mais foco e persistência. Nesse caso, podemos incluir exemplos como trocar de emprego, comprar um novo carro ou juntar dinheiro para dar entrada em um imóvel.
Ainda mais, você pode incluir nessa lista coisas como: pagar a faculdade dos filhos e comprar um ponto comercial do seu negócio.
Também são consideradas metas de longo prazo aquelas que visam garantir seu conforto no futuro, como uma reserva financeira para ter uma aposentadoria tranquila.
Para não desistir desses objetivos, uma dica é colocar no papel em quanto tempo você gostaria de atingir cada um deles, e quanto de dinheiro será necessário investir mensalmente para conseguir atingi-los. Assim, você pode acompanhar seu progresso e ver como seu sonho está cada vez mais perto de ser realizado!
Vale lembrar que, apesar de existirem metas de curto, médio e longo prazo, elas estão sempre interligadas de alguma forma. Isso porque você pode quebrar as metas de longo prazo em metas menores para sentir que as conquistas estão mais próximas. Essa também é uma forma de incentivo para manter o comprometimento.
Exemplos de metas financeiras
A gente sabe que o melhor jeito de aprender é com exemplos práticos. Por isso, montamos uma lista com metas financeiras que você pode estabelecer esse ano. Listamos desde objetivos de curto prazo até alguns planos maiores. E sabe qual é o melhor momento para começar? Agora!
Quitar dívidas
Quitar as dívidas é um dos objetivos mais comuns entre os brasileiros. Essa é considerada uma meta financeira de curto prazo, e quanto antes você cumpri-la, melhor.
Isso porque pagar juros prejudica muito seu orçamento e até sua vida pessoal. Afinal, não é fácil lidar com o estresse de uma bola de neve de dívidas, não é? Então, se for preciso, coloque essa como sua meta principal nesse novo ano.
Criar um fundo de emergência
Após colocar as contas em ordem, uma boa atitude é construir um fundo de emergência. Isso é, uma quantia de dinheiro que cubra os custos de vida da sua família por, ao menos, seis meses. Para isso, é preciso ir separando uma parte do seu salário todos os meses.
Como o nome já diz, esse dinheiro é apenas para emergências. Despesas médicas inesperadas e desemprego são alguns exemplos. Nada melhor do que estar preparado para tudo!
Ser promovido ou conseguir um novo trabalho
Está de olho naquela promoção? Que tal se planejar e conversar com o seu chefe sobre o assunto? Caso a conversa não saia no rumo planejado, considere buscar um novo emprego que ofereça mais benefícios ou um salário melhor.
Se o seu caso for a dificuldade em voltar ao mercado de trabalho, lembre-se de procurar alternativas para ser notado por recrutadores. Seja nas redes sociais, como LinkedIn, ou até mesmo com cursos profissionalizantes gratuitos. O importante é não desistir!
Aprender sobre investimentos
Além de entender como controlar os gastos e poupar dinheiro, você pode descobrir também como identificar o melhor investimento para os seus objetivos. Ao contrário do que muitas pessoas acreditam, a poupança não é a única forma existente e acessível no mercado.
Existem várias opções de investimento e nenhuma delas é a melhor, pois tudo depende dos seus objetivos e da sua disposição para correr riscos. Afinal, quanto mais rentável o investimento, maior o risco. Consequentemente, quanto menor o risco, menor será a rentabilidade. E pode acreditar, com um pouco de informação e organização, todos podem começar a investir. Aproveite esse momento!
Gastar menos
Você é uma daquelas pessoas que acabam gastando mais do que podem e não têm ideia de como isso acontece? Pois saiba que você não é o único.
Os gastos desnecessários podem parecer inocentes e passarem despercebidos, mas são os principais vilões quando o assunto é economia. Se você assina diversos serviços de streaming, adora pedir delivery todos os dias e está sempre usando os aplicativos de transporte, chegou a hora de repensar esses gastos.
Para evitar mais sustos e a possibilidade de ficar negativado, anote tudo que entra e sai da sua conta. Monte um diário das suas finanças e veja a diferença no final do ano!
Economizar mais
Economizar é sempre bom, não é? Se essa é uma das suas metas para esse ano, saiba que é preciso reavaliar todas as despesas, sejam elas fixas ou variáveis. Dessa forma, você vai conseguir identificar onde é possível ter mais dinheiro realizando cortes simples.
Ter uma renda extra
Fazer corridas em aplicativos, começar a vender um produto ou serviço, ser revendedor são algumas das opções para ter uma renda extra nesse novo ano. Encontre uma alternativa que seja a solução para os seus problemas e, quem sabe, alcance mais de uma meta financeira.
Aprender a dizer não
É comum aparecer alguém pedindo um favor ou uma ajuda. Na maioria das vezes, é algo relacionado a dinheiro. Pode ser um empréstimo, presente ou ser fiador. Em todas essas situações, você deve dar um passo atrás e analisar os riscos, as consequências e como isso atrapalha as suas metas para o ano. No final, dizer não pode acabar sendo a maneira mais segura de evitar prejuízos financeiros.
Escolher um programa de descontos ou pontos
Sejam de milhas, descontos ou até oportunidades de cashback, os programas de descontos e pontos vieram pra ficar! Você pode aproveitar o início do ano para pesquisar e encontrar aquele que pode trazer mais benefícios para você. Tem muitas coisas boas por aí!
Melhorar sua pontuação de crédito
Ter um score baixo pode ser prejudicial em muitas situações. Sabe aquele cartão de crédito sem anuidade ou aquela conta digital sem tarifas que você não conseguiu? Pode ter relação com a sua pontuação! Isso porque, quando você é considerado um bom pagador, pode contar com condições melhores. Por exemplo, taxas de juros mais baixas, prazos de pagamentos maiores e até descontos em compras.
Ainda mais, se você está pensando em fazer um investimento de alto valor, como a compra de um apartamento ou automóvel, ter um bom score é essencial. Caso contrário, terá que adiar seus objetivos ou recorrer à opções mais caras. Confira nossas dicas de como aumentar o seu score e já cumpra uma das metas da sua lista!
Casar
Uma festa de casamento pode sair bem caro. Até mesmo as cerimônias mais simples exigem bastante planejamento. Por isso, o casamento é considerado uma meta de médio prazo. Para realizar esse objetivo, você precisa fazer uma estimativa do custo total, estabelecer uma data aproximada e colocar suas finanças em dia!
Viajar
Dependendo do destino, guardar dinheiro para uma viagem pode ser uma meta financeira de curto ou médio prazo. Por exemplo, ir sozinho para outro estado do Brasil é bem mais barato, e exige menos planejamento, do que passar as férias no exterior em família. Aqui, o segredo do sucesso é organização e planejamento!
Comprar um imóvel
Comprar uma casa ou apartamento é uma meta de longo prazo. Afinal, um imóvel não é um bem barato e adquirir um exige planejamento e disciplina.
Primeiro, procure conseguir uma boa quantia para a entrada. Lembre-se que, quanto mais você puder oferecer como entrada, melhores as condições do financiamento. Em seguida, fique atento às condições de pagamento e certifique-se de que sua renda permite quitar as parcelas.
Aprender mais sobre educação financeira
Através da educação financeira, é possível fazer planos, investir em você mesmo e até realizar aquele sonho de infância. Saber como lidar com cada tipo de cobrança e quais são os juros de cada tipo de dívida são alguns exemplos de como esse tema pode fazer toda a diferença na sua rotina. Dessa maneira, você consegue evitar grandes problemas financeiros.
Os benefícios são muitos! Mas, com toda a certeza, a principal vantagem de saber sobre o tema é a qualidade de vida. Não só para você, mas para toda a sua família também! Por isso, aproveite a elaboração das suas metas e inclua esse objetivo na sua lista. Você pode aprender através de livros, vídeos e conteúdos como o do nosso blog!
Por que criar metas financeiras?
Sem as metas, você dificilmente conseguirá atingir seus objetivos. Simples assim! Além disso, muitas vezes, o que impede a realização de alguns sonhos não é nem falta de dinheiro, mas sim a desorganização.
Quem nunca estabeleceu um objetivo na virada de ano, mas acabou desistindo e não fazendo nada para realizar esse desejo? A gente entente! Geralmente, isso acontece porque essas vontades não são acompanhadas de um planejamento financeiro com ações concretas e prazos. Ou seja, das metas. Se esses sonhos ficarem apenas na imaginação, não tem jeito: eles não vão ser realizados.
Portanto, definir metas financeiras é uma forma de deixar esse objetivo mais próximo da realidade e gerar motivação para cumprir tudo o que você planejou. Não importa se o seu objetivo é grande ou mais modesto, o fato é que é preciso se planejar!
Quais são as vantagens de criar metas financeiras?
Agora que você já entendeu como elas são importantes, vamos falar sobre as vantagens de ter metas financeiras claras e bem definidas.
Com toda a certeza, é preciso começar a organizar a sua vida financeira, para então conquistar seus objetivos e sonhos. Com isso, além de conseguir o dinheiro necessário para realizar suas metas, você pode criar uma reserva de dinheiro para momentos de emergência.
Ainda mais, quando você tem as suas metas bem definidas, você acaba evitando fazer compras por impulso e gastar mais do que deveria com coisas desnecessárias. Assim, também é possível evitar que você acabe endividado ou negativado. Em outras palavras, você garantirá uma vida financeira com muito mais estabilidade e segurança.
Como definir metas financeiras?
Agora que você já entendeu qual é a importância e quais são as vantagens de ter metas financeiras, é hora de saber na prática o que fazer para estabelecê-las.
Ao contrário do que muita gente pensa, definir uma meta não é algo difícil. Basta pensar no que você deseja alcançar ou onde gostaria de chegar. Por isso, é preciso ter os seus objetivos claros. Eles são o incentivo que você terá para manter o seu comprometimento com as metas.
Depois, é importante realizar um bom planejamento financeiro para entender se as metas estão alinhadas com o seu orçamento. Que tal começar já? Confira algumas dicas que podem te ajudar.
Aprenda a diferença entre metas financeiras e desejos pessoais
Em primeiro lugar, você precisa entender que existe uma diferença entre essas metas e seus desejos pessoais. Querer ser rico ou melhorar o seu padrão de vida não pode ser confundido com uma meta, por exemplo. Esses são desejos pessoais.
Uma meta é algo mais claro, é um caminho, um guia para que você possa realizar seus sonhos. Desse modo, uma meta deve ser específica, bem definida e ter um prazo para ser atingida.
Quer um exemplo para entender bem a diferença? Para comprar um carro, no prazo de 12 meses, você precisa poupar cerca de 10% do seu salário a cada mês. O carro é o seu desejo pessoal, já a meta é aquilo que você vai fazer para alcançá-lo. Nesse caso, poupar 10% da sua renda mensalmente para ter o valor do bem.
Organize seus gastos
Sem dúvidas, a organização é um requisito fundamental para conquistar bons resultados. Sendo assim, procure anotar todas as suas despesas e entender como você tem gasto seu dinheiro (e onde pode economizar). E é pra anotar tudo mesmo, ok? Até aquele cafezinho na padaria!
Para tornar essa tarefa mais simples e rápida, você pode utilizar planilhas e até aplicativos para controle de gastos pessoais. Existem diversos modelos desse tipo, pesquise e encontre o ideal para você.
Coloque as contas mensais, como água, luz e telefone e veja o quanto cada uma delas está consumindo de sua renda. Entenda como é a forma que você tem gastado o seu dinheiro todos os dias. Assim terá uma visão geral da sua vida financeira.
Fazendo isso, você identifica todos os seus gastos, e pode controlá-los da melhor forma. Sabendo exatamente onde você deve investir mais e quais gastos você pode e deve cortar. Depois, é só ir mudando seus hábitos para economizar. Evitar deixar as luzes acesas sem que ninguém esteja no cômodo, por exemplo, já ajuda a diminuir o valor da conta de energia no fim do mês.
Como resultado, você consegue alcançar as suas metas financeiras com mais tranquilidade.
Defina metas possíveis de alcançar
Criar metas desafiadoras e que tirem você da sua zona de conforto é muito importante. No entanto, quando o assunto é sua vida financeira, você também deve considerar sua realidade. É importante que as metas sejam confortáveis para cumprir, sem que você precise pular um mês ou então desistir.
Metas ambiciosas demais podem fazer mais mal do que bem. Afinal, cada vez que você não consegue atingir suas metas financeiras, fica mais desmotivado. Muitas pessoas desistem do planejamento financeiro porque estabelecem planos inatingíveis. É difícil continuar tendo disciplina e motivação se você nunca consegue atingir seus objetivos.
Então, é muito importante pensar em metas financeiras realistas e, ao mesmo tempo, um pouco desafiadoras. Assim, quando você tiver sucesso, se sentirá ainda mais inspirado para continuar! O ideal é entender a sua realidade, e agir de acordo com ela no momento de definir seus objetivos.
Lembre-se: não tem problema em transformar uma meta de curto prazo em uma meta de médio ou até mesmo longo prazo.
Liste as prioridades
Quando você começar a elaborar suas metas financeiras você vai ver que nem sempre é possível ter tudo. E tá tudo bem! Se você ganha um bom salário, mas gasta demais e não tem controle nenhum do seu dinheiro, o primeiro passo é mudar tal comportamento.
Nós sabemos que sair com os amigos ou fazer aquela viagem de final de semana pode ser muito legal. Porém, se o custo dessas coisas for igual ou superior ao que você precisa poupar, talvez tudo isso possa esperar um pouco.
Portanto, quando você se sentar para criar as suas metas financeiras, não esqueça de listar o que é importante na vida e o que você está disposto a abrir mão para chegar ao tão desejado objetivo.
Não deixe para amanhã
Sabe aquela velha história que os objetivos, como começar uma dieta, só devem ser iniciados na segunda-feira? Esqueça isso! Quanto mais tempo você demorar para começar a colocar em prática as suas metas financeiras, mais tempo você levará para alcançar os seus sonhos.
Além disso, a falta de organização ainda faz com que as pessoas se endividem e ajam por impulso. Dessa forma, quando elas percebem, passaram tempo demais tendo problemas com cartões de crédito e empréstimos para conseguirem correr atrás dos objetivos.
Tenha metas financeiras de curto, médio e longo prazo
Um erro comum ao definir as suas metas financeiras é pensar apenas nos objetivos maiores, como comprar um carro ou uma casa. É claro que eles são importantes, porém, normalmente, dependem de um pouco mais de tempo e paciência para serem alcançados. Por isso, você deve listar objetivos de curto e médio prazo também!
Seja aquele curso que você sempre quis fazer ou uma viagem de férias com os amigos ou família. A sensação de alcançar uma meta é um poderoso estimulante para que você não desista dos seus sonhos e continue no caminho certo.
Acompanhe seu desempenho
Uma boa meta pode ser medida de maneira objetiva. Assim, você sabe exatamente como está seu progresso e, principalmente, se ele está de acordo com os prazos estabelecidos.
Isso vale para qualquer tipo de objetivo, mas quando o assunto são metas financeiras, é ainda mais importante que você acompanhe os números de perto.
Se você nunca consegue atingir suas metas de curto prazo, por exemplo, talvez seja necessário fazer alguns ajustes. Ou seja, se você acompanha seu desempenho de perto, é mais fácil identificar onde você pode melhorar.
Revise suas metas financeiras
Por último, para que você consiga estabelecer as suas metas financeiras de forma organizada, é importante que, depois de criá-las, você as revise com alguma frequência.
É normal que com o passar do tempo nossos objetivos mudem. Por isso, é preciso ter certeza de que você ainda está no caminho certo para conquistar seus objetivos, se é algo que você realmente quer ou se está na hora de mudar o foco.
Outra coisa que pode acontecer é uma meta acabar deixando de ser viável. Seja porque você não tem os recursos necessários para atingi-la ou porque por algum motivo seus planos mudaram. Dessa forma, é necessário que de tempos em tempos você reveja as suas metas financeiras. Perceba se elas ainda são alcançáveis e se estão dentro daquilo que você espera conquistar no futuro.
Depois, você pode abrir mão de alguma meta que não seja mais viável, abrindo espaço para um objetivo novo. Lembre-se, metas realistas ajudam você a não perder a motivação!
Além disso, é essencial que as ideias não fiquem apenas na sua cabeça. Registre tudo em uma agenda, uma planilha no computador ou um aplicativo financeiro.
Como cumprir as metas financeiras?
De nada adianta fazer todo esse planejamento se você não cumprir o que foi estabelecido, não é? Por isso, é preciso criar táticas para manter o comprometimento e não ceder às tentações de gastar dinheiro com coisas que você não precisa. Em outras palavras, você deve ter disciplina. Mas calma, que estamos aqui pra te ajudar. Confira algumas dicas que vão facilitar que você cumpra suas metas.
Envolva a família nesse processo
Quando se tem uma família, é preciso garantir que todos estejam comprometidos com os objetivos. Se você economizar, mas o seu marido ou esposa não controlar os gastos por impulso, por exemplo, todo o seu planejamento pode ir por água abaixo. Por isso, envolva todos nas metas, inclusive as crianças! Além de ajudar, elas podem te motivar.
Acompanhe o progresso
Quando as metas são específicas, você consegue acompanhar o progresso em tempo real. Esse monitoramento é fundamental para manter o planejamento nos trilhos. Sendo assim, crie e fique de olho no cronograma para garantir que tudo está sendo cumprido como você deseja.
Reveja suas metas financeiras
Você já sabe que imprevistos acontecem e, por isso, é necessário manter uma certa flexibilidade no planejamento para ajustar as metas de acordo com a sua realidade.
Nesse sentido, revisite as metas com frequência e faça as alterações importantes para garantir o cumprimento delas. Às vezes, uma meta não foi atingida por causa de um objetivo pouco realista ou um prazo apertado demais. Nesse caso, reformule o planejamento, mas não desista!
Em conclusão, definir metas financeiras é essencial para ter um maior controle sobre as suas finanças pessoais. Assim, você consegue honrar com todos os seus compromissos, pagar as dívidas em dia e, ainda garantir uma folga no orçamento para realizar alguns sonhos.
Para você definir as suas metas é importante antes se organizar financeiramente. Mas fique tranquilo! Aqui no nosso blog existem diversos conteúdos pra te ajudar a montar seu próprio orçamento.
Agora, é hora de colocar tudo em prática! Se você ficou com alguma dúvida, escreva aqui nos comentários. Aproveite também para conferir os outros posts do nosso blog!
Sobre o Eu Dou Conta
O Eu Dou Conta é uma plataforma de educação financeira que vai te ajudar a sair do vermelho, conseguir juntar uma renda extra e lidar melhor com o seu dinheiro.
Nós da Construtora Tenda criamos esse projeto para colocar ao alcance de todo brasileiro informações importantes sobre finanças. Queremos mostrar que o dinheiro não precisa ser um problema, mas sim um caminho para alcançar seus objetivos.
Por isso, nosso blog segue uma “trajetória” de conteúdos. Explicamos desde conceitos iniciais como negativação e score de crédito, até as principais dúvidas sobre dívidas, como empréstimos e cheque especial, e dicas de como economizar.
Tudo isso em uma linguagem acessível e porque não (?) divertida. Queremos que as pessoas consigam aprender, tirar suas dúvidas e, posteriormente, dar o próximo passo: talvez começar a investir, conseguir poupar ou então realizar sonhos, como o da casa própria.
A Tenda é uma grande parceira dos programas habitacionais do Governo Federal, como o Casa Verde e Amarela, substituto do Minha Casa Minha Vida. Isso quer dizer que, com a gente, o sonho da casa própria está mais próximo do que você imagina.
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