Em 2020, o Banco Central (BC) lançou um novo meio de pagamentos: o Pix. Mas, o que é Pix na prática? Quer saber como ele funciona e que vantagens ele vai trazer para a sua vida? Então confira agora nosso post para entender tudo sobre ele!
Esse conteúdo também está disponível na versão podcast. Aproveite a praticidade do áudio que preparamos para você. Para ouvir é só clicar no play!
O que é Pix?
O Pix é um novo meio de pagamento que permite fazer transferências e pagamentos de forma instantânea em qualquer dia e horário. Com ele, é possível tanto transferir dinheiro para outras pessoas quanto fazer pagamentos a lojas e prestadores de serviço. Ainda mais, tudo isso pode ser feito em até 10 segundos e em qualquer horário e dia, incluindo finais de semana e feriados. Legal, não é?
Nesse sentido, ele é bem diferente dos meios tradicionais como TED, DOC e boleto, que têm restrições de valor, custo e em alguns casos, demoram vários dias para serem efetivados.
Na prática, com o Pix você pode fazer pagamentos em tempo real a lojas, restaurantes e outros estabelecimentos. Além disso, é possível quitar contas de água e luz, e até recolher impostos, por exemplo.
Vale dizer que, para enviar ou receber um Pix, não é necessário fazer nenhum cadastro ou baixar um aplicativo. O recurso pode ser usado diretamente no aplicativo do seu banco, desde que ele ofereça essa opção.
Desse modo, você consegue fazer transferências digitando apenas o celular ou CPF da pessoa que vai receber o dinheiro. Ou seja, não é preciso digitar todos os dados da conta. Essa facilidade é uma das principais características do Pix.
O que significa Pix?
A palavra não é exatamente uma sigla. Segundo o BC, a marca Pix vem da junção de três conceitos: tecnologia, transações financeiras e pixel.
Portanto, o Pix tem a intenção de representar as diversas possibilidades de uso do sistema, como os pagamentos entre pessoas, entre empresas, para o governo, para e-commerces, entre outros.
Qual a diferença entre o Pix e outros meios de pagamentos?
Em resumo, a diferença entre o Pix e os outros meios é a rapidez e a disponibilidade. Isso porque transferências por meio de TED e DOC possuem restrições de dias e horários. Você já teve que pagar uma conta ou transferir dinheiro para um familiar ou amigo, mas teve que esperar o valor ser compensado? Essas operações eletrônicas podem levar dias, e muitas delas acabam custando caro. Algumas instituições chegam a cobrar mais de R$20 por uma TED, por exemplo.
O Pix, por outro lado, permite que essas transações sejam realizadas em qualquer momento. Outra diferença é que esse recurso é gratuito para pessoas físicas, inclusive MEIs (Microempreendedor Individual).
Como funciona o Pix?
A principal funcionalidade do Pix é que todas as transações são realizadas em tempo real. Ou seja, elas acontecem sem intermediação de terceiros: o dinheiro sai de uma conta e vai diretamente para a conta de quem vai receber os valores. Da conta de origem o dinheiro vai direto para a conta destino, em segundos.
Para transferir valores, basta acessar o aplicativo do banco e usar tanto o QR code quanto uma chave, também chamada de token.
Quer um exemplo? Imagine que você vai enviar um e-mail. Só é preciso saber um endereço da pessoa, certo? É assim também com as chaves. Dessa forma, não é necessário informar o emissor de cartão (banco), uma adquirente (dona da maquininha), uma bandeira de cartão ou um processador (que conecta todos os intermediários). Apenas uma chave.
O que são as chaves do Pix?
Basicamente, a chave Pix é como um “apelido” utilizado para identificar a conta de uma pessoa nas transações. Para não ter que passar todos os seus dados bancários, muitas vezes para um estranho, você pode escolher uma chave. Ela pode ser seu CPF ou CNPJ, e-mail, número de telefone celular ou uma combinação numérica aleatória.
Pessoas físicas podem registrar até cinco chaves por conta. Já pessoas jurídicas podem ter até 20 chaves, também por conta. Não existe um limite total de chaves que cada pessoa pode cadastrar.
Porém, não é possível adicionar uma mesma chave em mais de uma conta. Por exemplo: se você adicionar seu CPF como chave do Pix em uma conta bancária, não poderá adicioná-lo também em outra.
Para cadastrar uma chave, basta acessar o aplicativo do seu banco e escolher essa opção. Em poucos minutos, você consegue cadastrar as chaves que quiser!
O que é um QR Code?
Se você quer fazer uma transação por Pix, também pode apresentar um QR Code, que pode ser lido por qualquer tipo de smartphone. Ele é um código virtual, uma evolução do código de barras. Em geral, existem dois tipos de QR Code e cada tipo tem um uso diferente. Veja a seguir.
- QR Code estático: que pode ser usado em múltiplas transações e permite que seja definido um valor. Ele é mais utilizado para transferências entre duas pessoas, por exemplo;
- O QR Code dinâmico é mais adequado para pagamento de compras, já que pode apresentar informações diferentes a cada transação e permite que sejam incluídas informações adicionais sobre a operação.
Basta apontar a câmera do celular e fazer o pagamento, como já existe em outros aplicativos semelhantes.
Como cadastrar o Pix?
Para fazer o cadastro, tanto pessoas físicas, como jurídicas, precisam ter uma conta bancária (corrente, poupança ou de pagamento) em um banco, uma fintech ou uma plataforma de pagamentos.
Você pode, inclusive, fazer esse cadastro de maneira totalmente online, via internet banking ou por aplicativo. É só procurar pela seção “Pix” e dizer qual chave você vai querer usar. Todas os bancos participantes são obrigados, pelo regulamento do Banco Central (BC), a mostrar a nova opção no menu de suas plataformas. Em seguida, a instituição financeira envia a informação do cliente para o BC finalizar o cadastro em seu sistema.
Como fazer transações com o Pix?
Cadastro pronto? Então você já pode começar a utilizar esse meio de pagamento! As transações do Pix podem ser feitas de diferentes formas:
- Informando uma chave Pix: o apelido que você escolheu para identificar uma conta nas operações. Vale lembrar, essa chave pode ser o seu número de celular, e-mail, CPF ou CNPJ;
- Informando os dados bancários de quem vai receber o pagamento, como se faz em um TED e DOC: coloque o nome completo, CPF, número da instituição, agência e conta;
- Ou por meio de um QR Code: seja fazendo a leitura do código com a câmera do celular ou usando o famoso “Copia e Cola”.
Viu como é fácil? E o dinheiro vai de uma conta para outra em questão de segundos! Porém, se você encontrar qualquer problema ou erro durante a operação, lembre-se de entrar em contato com o seu banco na hora, ok? Seja via chat, telefone ou comparecendo na agência. Afinal, todo cuidado com o nosso dinheiro é pouco.
Quais são as vantagens do Pix?
A grande característica do Pix são as transações instantâneas. Esse tipo operação pode acontecer:
- Entre pessoas;
- Consumidores e lojas;
- Entre lojas;
- Para o pagamento de impostos e taxas para o Governo.
Por isso, esse recurso apresenta várias vantagens, para os mais diversos tipos de pessoas e negócios. Descubra abaixo alguns dos benefícios desse meio de pagamento.
Disponibilidade
Com o Pix, você tem a possibilidade de fazer pagamentos a qualquer horário (até de madrugada) e dia do ano. Assim, não é preciso esperar ser um dia útil e no horário do expediente bancário para fazer uma transferência, diferente do que acontece com TEDs, DOCs e boletos.
Multiplicidade de casos de uso
Esse recurso também permite transferências de qualquer valor entre pessoas ou empresas, e pagamentos em estabelecimentos físicos ou virtuais e até recolhimentos ao governo federal (impostos). Ou seja, dá para usar de diversas maneiras, de acordo com a sua necessidade.
Nada além do celular
O Pix funciona dentro do aplicativo do banco ou instituição financeira de cada um. Do mesmo modo que você tem a opção de fazer uma TED, no seu app já pode encontrar a opção de fazer um Pix.
Assim, para efetuar um pagamento, basta ter um celular em mãos. Com a câmera do seu smartphone, você consegue cadastrar sua chave ou ler um QR Code e informar os dados do recebedor.
Praticidade
Outra vantagem é que o Pix permite pagar contas em estabelecimentos comerciais sem a necessidade de usar dinheiro em espécie, e cartão de crédito ou débito, por exemplo. Não é nem mesmo necessário usar maquininha.
Operação completa em até 10 segundos
Todas as transferências e pagamentos desse recurso são realizadas de maneira imediata, em até 10 segundos. Isso evita não só a angústia de não saber quando o dinheiro cai, como também questões práticas. Uma conta de serviço atrasada poderá ser paga imediatamente se houver risco de interrupção do serviço, por exemplo.
Sem custo para pessoas físicas
O Pix é gratuito para pessoas físicas. Ou seja, os pagamentos feitos por este meio não têm custo algum para os clientes. Geralmente, o valor para pessoas jurídicas também é menor do que as opções que existem hoje.
Controle maior
Para quem tem empresa e for usar o Pix, o controle do fluxo de caixa e o recolhimento dos tributos vão ficar mais fáceis, já que tudo é registrado de forma digital. O controle também será melhor para pessoas físicas, já que, com um sistema unificado, ficará mais fácil visualizar as movimentações.
Segurança
As transações via Pix também têm as mesmas medidas de segurança das operações via TED e DOC, como forma de autenticação e criptografia. Todas as informações pessoais dos usuários são protegidas pelo sigilo bancário, estabelecido na Lei Complementar número 105, e também pela Lei Geral de Proteção de Dados. Todas as ações são baseadas na Rede do Sistema Financeiro Nacional (RSFN) e têm como base tecnologias de proteção atuais. Pode ficar tranquilo!
Existem desvantagens no Pix?
Sem dúvida, as desvantagens são poucas. Mesmo que esse ainda seja um sistema bem recente, seu funcionamento é correto e novas soluções ainda virão por aí. Além disso, ele não exclui os usuários do sistema bancário, nem mesmo aqueles que não têm a chave Pix. Entretanto, existem alguns pontos um pouco negativos. Por exemplo:
- ele não permite fazer transações parceladas;
- precisa que o aparelho esteja conectado à internet para realizar a transação instantaneamente;
É claro que as vantagens ou desvantagens podem variar de acordo com a forma que você gerencia suas finanças e transações bancárias.
Gostou de saber mais sobre o Pix? Então agora é só aproveitar mais essa forma de pagamento e, claro, usá-la com responsabilidade. Procure não gastar mais do que pode apenas pela facilidade desse recurso.
