Muitos brasileiros estão endividados e negativados, e um dos fatores que mais contribuem para esse problema é o cartão de crédito.
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Todavia, um dos principais problemas para quem está negativado é a perda de crédito. Logo, solicitar um cartão de crédito com nome sujo parece ser impossível. Apesar das operadoras e bancos terem um rigoroso processo de consulta e análise do CPF do solicitante, existem algumas opções no mercado de cartão de crédito para negativados.
Apesar disso tudo, se você está negativado e quer saber como ter um cartão de crédito mesmo com restrições, confira neste artigo como ter um cartão de crédito negativado.
Como funciona o cartão de crédito?
São quase 62 milhões de brasileiros inadimplentes, segundo o Serasa. Uma das principais dívidas é com relação ao cartão de crédito, que corresponde cerca de 29,7% dos mais de R$ 211 milhões de débitos, conforme as informações da Agência Brasil.
Para começo de conversa, mesmo que você esteja como nome sujo, é importante que você entenda como funciona um cartão de crédito convencional.
Primeiramente, o cartão de crédito é uma ferramenta financeira, um empréstimo financeiro já liberado aí na sua carteira. Entretanto, a maioria das pessoas pensam que o dinheiro do limite do cartão de crédito é delas, mas não é.
A palavra crédito, de forma mais técnica, é emprestar ao outro, independente do modelo de empréstimo (seja empréstimo pessoal ou qualquer outro tipo de financiamento). Todavia, quando você solicita um cartão de crédito, existe uma avaliação do seu CPF.
A empresa credora (seja um banco ou financiadora) verifica se o seu nome tem ou não alguma restrição de crédito no SPC ou Serasa. Depois dessa avaliação, a empresa decide se vai liberar ou não o crédito para você. Isso se dá porque, querendo ou não, é um risco para a financiadora caso você não pague o valor emprestado.
Na prática funciona da seguinte maneira: se você deve R$1 mil no cartão e não paga em um ano, você ficará devendo R$8 mil somente de juros.
Em resumo, os juros do cartão de crédito são mais altos do que as taxas um financiamento imobiliário, de carro, cheque especial ou empréstimo consignado.
É possível solicitar um cartão de crédito com nome sujo?
Sim, para esclarecer a dúvida de muitas pessoas, é possível solicitar um cartão de crédito mesmo negativado. No mercado, existem algumas alternativas que podem ajudar quem está com restrições de crédito. Confira as opções de cartão de crédito para quem está com nome sujo.
Cartão de credito pré-pago
Para começo de conversa, o cartão de crédito pré-pago é um cartão que possui a função débito, mas que precisa ser recarregado. Isso quer dizer que, você só utiliza enquanto tem saldo. A recarga funciona via débito, boleto ou depósito, da mesma forma que uma conta de celular pré-paga.
O cartão de crédito pré-pago foi considerado uma nova forma de pagamento e tem ganhado muita adesão. Sobretudo, devido às tarifas que são menores do que as dos cartões de crédito convencionais. Em 2014, essa modalidade de pagamento foi regulamentada pelo Banco Central.
Além disso, pessoas negativadas e com score baixo podem solicitar o cartão pré-pago. Além disso, um dos benefícios é que você não precisa comprovar de renda e nem terá a análise de crédito. Da mesma forma, outra vantagem de ter o cartão de crédito pré-pago é permite que muitos consumidores possam realizar suas compras pela internet, assinar serviços de streaming, além de ser aceito em diversos estabelecimentos.
Entretanto, é preciso ficar atento às taxas de adesão, recarga, saques e mensalidade. Dependendo das tarifas, este tipo de cartão pode não ser tão recomendável.
Cartão de credito consignado
Em resumo, o cartão de crédito consignado é um cartão sem anuidade e com desconto na folha de pagamento e que pode ser solicitado por algumas pessoas com nome sujo.
Além disso, é uma modalidade de cartão muito utilizada por aposentados, pensionistas do INSS, servidores Públicos, servidores e pensionistas do Exército e alguns trabalhadores CLT, que contam com o valor dos seus benefícios todo mês em conta.
Normalmente, a pessoa que solicita o cartão de crédito consignado não passa por uma consulta no SPC e Serasa. Porém, a financeira pode fazer uma análise de crédito para definir o limite do cartão e a margem consignável, que não pode passar de 5% da renda mensal do cliente.
Contudo, mesmo diante das possiblidades de conseguir um cartão de crédito mesmo negativado, é preciso ter muito cuidado para não se enrolar em mais dívidas.
Vale a pena ter um cartão de crédito?
O que vale a pena, de fato, ao ter um cartão de crédito é comprar com aquelas parcelas inteligentes que não tem juros. No entanto, na hora da compra, analise se as parcelas cabem no seu orçamento para que você possa pagar tranquilamente.
Contudo, se você está negativado, a principal recomendação é limpar seu nome e organizar suas finanças. Ter o nome sujo pode trazer problemas como o crédito negado, problemas com serviços bancários, dificuldade para renovar a matrícula em instituições de ensino, entre outras situações.
Então, só assim você conseguirá regularizar seu nome, aumentar o seu score diante do mercado e evitar outras dívidas desnecessárias. Lembre-se, é de suma importância criar novos hábitos para ter uma vida financeira mais saudável.
