Para alcançar o objetivo de sair do aluguel, é necessário montar um bom planejamento, o que inclui aprender como organizar a sua vida financeira para não contrair dívidas que não consegue pagar e/ou ficar no vermelho todos os meses.

A propósito, o número de inadimplentes no Brasil aumentou quase 40% entre 2016 e 2026, segundo o InfoMoney. Ao mesmo tempo, quase metade da população não tem uma reserva de emergência, conforme a CNN.

Para não cair nessa armadilha, confira o artigo a seguir. Nas próximas linhas, você aprende como montar um orçamento mensal e qual é o passo a passo para sair das dívidas e começar a guardar dinheiro.

Quais são as vantagens de organizar a vida financeira?

As principais são ter menos estresse e ansiedade no dia a dia, pois a organização financeira ajuda a manter as contas em dia, eliminando as preocupações com multas e juros, e ainda ajuda a planejar melhor as metas para o futuro, por exemplo, comprar a casa própria.

Além disso, cuidar das finanças pessoais é uma forma de garantir um futuro mais tranquilo para você e sua família, pois possibilita a criação de reservas para imprevistos, como contas extras e problemas de saúde.

Outra vantagem da prática é o aumento do poder de negociação, já que ter uma vida financeira regrada ajuda a aumentar o score e, consequentemente, a capacidade de pagamento à vista, gerando melhores condições de financiamento e até mesmo descontos.

Para aprender como organizar a vida financeira ganhando pouco, é necessário ter um planejamento de futuro e entender seus gastos mensais. Confira estas e outras dicas a seguir.

Como organizar a vida financeira ganhando pouco?

O passo a passo inclui:

• estudar sobre educação financeira para entender como usar o dinheiro;
• fazer um levantamento da renda;
• anotar todos os gastos fixos, como internet, mercado e eletricidade;
• cortar os gastos invisíveis, como aquele cafézinho superfaturado no meio do dia;
• classificar as contas entre essenciais, que devem ser mantidas, e opcionais, que podem ser cortadas por um período;
• limitar o uso do cartão de crédito para evitar compras por impulso.

E não, você não precisa de uma planilha de controle de gastos mensal para montar um orçamento e organizar sua vida financeira; basta usar as estratégias corretas. Confira quais são as melhores.

Como montar um orçamento mensal e controlar os gastos sem planilha?

Uma das estratégias é usar o método 70-20-10 para distribuir o dinheiro. Na prática, a ideia é separar:

• 70% da renda mensal para cobrir o custo de vida da família, pagando todas as contas essenciais, como alimentação e as parcelas do financiamento;
• 20% para alcançar os objetivos, como montar uma carteira de investimentos ou juntar para a entrada de um imóvel;
• 10% para uma reserva de emergência.

Outra forma de montar um orçamento é usando o método dos envelopes. Aqui, a ideia é separar o dinheiro para o pagamento das contas e o extra separadamente para evitar gastos acima do limite.

Também vale a pena automatizar o controle financeiro por meio de aplicativos que monitoram as entradas e saídas de dinheiro da conta, categorizam as despesas e ainda mostram como você usa o seu dinheiro.

Agora que você sabe como montar um orçamento mensal para controlar os gastos sem planilha, confira dicas práticas de como se livrar das dívidas e montar uma reserva de emergência.

Qual é o passo a passo para sair das dívidas e começar a guardar dinheiro?

Para sair da inadimplência, é necessário:

1. Definir objetivos de curto, médio e longo prazo;
2. Fazer um inventário e categorizar as dívidas conforme o grau de prioridade;
3. Mapear as fontes de renda para entender o quanto tem disponível;
4. Renegociar as contas;
5. Buscar uma renda extra;
6. Revisar o orçamento semanalmente.

Confira detalhes sobre as dicas de organização financeira pessoal para iniciantes a seguir.

1. Definir objetivos

Estabeleça metas a serem alcançadas em curto, médio e longo prazo. Por exemplo, zerar a dívida de um cartão de crédito nos próximos três meses e limpar o nome em até um ano.

Esses objetivos ajudam a ter mais foco e facilitam o planejamento, pois você sabe onde quer chegar. Agora, precisa definir apenas o método.

2. Fazer um inventário das dívidas

Definiu suas metas? Então, chegou o momento de inventariar as dívidas para saber exatamente quanto você precisa pagar.

Uma sugestão é categorizar as contas conforme a prioridade, que pode ser das mais antigas para as mais recentes, das mais fáceis de quitar para as mais difíceis (método bola de neve) ou das com as maiores taxas de juros para as menores (método avalanche).

3. Mapear as fontes de renda

Antes de começar a limpar o nome, é importante saber quanto você tem disponível. Por esse motivo, mapeie suas fontes de renda e anote seus gastos fixos essenciais. Dessa maneira, identifica quanto pode usar mensalmente no pagamento das contas em atraso.

4. Renegociar as contas

Renegociar as dívidas é uma ótima opção, pois os credores costumam oferecer condições especiais de pagamento, como parcelamento do valor ou redução dos juros e multas. Você pode fazer a renegociação diretamente com o credor ou usar um mediador, como o Serasa Limpa Nome.

5. Buscar uma renda extra

Buscar uma renda extra é sempre válido quando você precisa alcançar um objetivo, e existem vários tipos de trabalho que podem contribuir, como:

• revender produtos ou participar de um programa de afiliados;
• fazer entregas ou virar motorista de aplicativo nas horas vagas;
• vender alimentos e/ou artesanato.

6. Revisar o orçamento semanalmente

Para concluir o passo a passo para sair das dívidas, revise seu planejamento toda semana. Isso porque pode haver mudanças na renda ou nas condições de pagamento das dívidas (como um feirão para limpar o nome).

Por esse motivo, sempre confira os saldos disponíveis e os valores das contas e, se necessário, ajuste o plano de pagamento para se adequar à nova realidade.

Como começar a planejar o sonho da casa própria?

O primeiro passo é construir uma reserva de emergência e definir uma meta de entrada, que costuma ser de 20% do valor do imóvel. Em seguida, é necessário definir onde guardar esse dinheiro de forma que continue rendendo, mas ainda ofereça uma boa liquidez para quando precisar retirá-lo.

Os passos seguintes envolvem:

• simulação das parcelas;
• organização dos documentos;
• preparação para usar o saldo do FGTS e/ou programas habitacionais, como o subsídio do Minha Casa, Minha Vida.

Em todo caso, a Tenda está disponível para ajudar você a conquistar o próprio imóvel com condições especiais de pagamento, como parcelamento da entrada e parceria com o Minha Casa, Minha Vida.

Entre em contato com um dos nossos consultores e veja como pode ser mais simples conquistar a casa própria.