A casa própria é um dos maiores objetivos das famílias brasileiras, mas para alcançá-la é necessário cautela. O novo golpe do empréstimo consignado faz vítimas em todo o país e atinge principalmente quem busca formas de obter crédito para conquistar esse sonho.

A falta de informação e a pressa em fechar negócios podem abrir brechas para criminosos que se aproveitam da boa-fé dos consumidores.

Segundo Datafolha, uma em cada três pessoas sofreu um golpe na internet com prejuízo financeiro entre 2024 e 2025, o equivalente a 56 milhões.

Antes de iniciar qualquer processo, é essencial entender quais riscos estão presentes no mercado imobiliário. Ter clareza sobre as práticas mal-intencionadas mais comuns ajuda a evitar prejuízos e garante que cada decisão seja segura.

Neste artigo, entenda como funciona essa manobra, quais são os sinais de alerta e como consultar se alguém fez um empréstimo consignado em seu nome.

Vamos lá?

Como funciona o golpe do empréstimo consignado?

O golpe do empréstimo consignado acontece de diferentes formas, mas todas têm um ponto em comum: enganar a vítima para aplicar uma cobrança mensal indevida em sua aposentadoria, pensão ou folha de pagamento. Em geral, o contato se dá por telefone ou aplicativo de mensagens.

Os principais alvos são aposentados, pensionistas e servidores públicos, já que seus rendimentos são estáveis e garantem maior segurança para o fraudador.

Além disso, muitos não têm o hábito de verificar mensalmente seus extratos ou benefícios, o que facilita a ação criminosa.

Confira as práticas mais comuns.

Ofertas falsas de crédito

Anúncios ou ligações prometem condições muito vantajosas, mas exigem depósitos antecipados para liberar o valor (que nunca chega).

Esquemas via WhatsApp

Fraudadores enviam mensagens e avisam que a pessoa tem direito a uma ação judicial ou fundos a receber do Estado. Para liberar o dinheiro, solicitam cópias de documentos, que depois servem para elaborar contratos de consignado.

Intermediação enganosa

Principalmente para aposentados, o golpe do empréstimo consignado acontece quando alguém se passa por representante de banco ou do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) e solicita dados pessoais e bancários.

Com essas informações, pode abrir contas falsas, contratar cartões de crédito e fazer pedido de financiamento em nome da vítima.

Sites falsos

Os criminosos também criam portais que imitam sites de bancos. Nessas páginas, exigem detalhes confidenciais e até pagamentos de taxas inexistentes.

Golpe do empréstimo consignado sem contato

Às vezes, os fraudadores encontram as informações do alvo na internet e as utilizam para aplicar a manobra mesmo sem entrar em contato.

Esse método é especialmente perigoso, já que dificulta a identificação e pode gerar prejuízos monetários significativos sem qualquer sinal prévio.

Como não cair no golpe do consignado?

Para não cair no golpe do empréstimo consignado, desconfie de ofertas muito vantajosas, nunca faça pagamentos antecipados e não forneça dados pessoais por telefone ou WhatsApp. Verifique sempre a instituição, acompanhe extratos e contracheques, e acesse somente canais oficiais de bancos ou do INSS para qualquer negociação.

Para conferir a autenticidade em ambientes digitais, é essencial verificar a URL e se apresenta o cadeado de segurança ao lado da barra do endereço. Se houver, verifique se o certificado está com o nome verdadeiro da instituição.

Os principais sinais de alerta são:

• juros muito baixos ou aprovação instantânea sem consulta ao histórico;
• solicitação de documentos digitalizados sem justificativa;
• quando apresentam informações incorretas, como CNPJ;
• e-mails ou links suspeitos, enviados por remetentes desconhecidos;
• sites que geralmente têm erros de português, imagens distorcidas ou links que não funcionam;
• a URL do website deve ser exatamente a oficial, sem variações (ex.: http://www.caixa.gov.br e não www.caixabancaria.com);
• aplicativos ilegítimos podem exibir anúncios e propagandas;
• nenhum banco ou instituição financeira séria cobra valores adiantados para liberar crédito;
• segundo a LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais), empresas não podem solicitar dados privados por ligação ou mensagem.

Ao seguir essas orientações, você tem como não cair no golpe do consignado e também reduz as chances de sofrer manobras similares.

Como saber se alguém fez um empréstimo consignado no meu nome?

Para saber se alguém fez um empréstimo consignado no seu nome, você pode consultar o extrato disponível no site ou aplicativo Meu INSS. Basta acessar a sua conta com CPF e senha, selecionar “Extrato de Empréstimos Consignados” e verificar se há contratos ativos em seu benefício ou folha de pagamento.

Outra forma é acompanhar o contracheque: qualquer desconto referente a esse método de crédito aparece discriminado no documento.

Se identificar alguma movimentação suspeita, é importante agir rápido:

1. Entre em contato com o banco ou instituição financeira para contestar o contrato;
2. Abra uma reclamação no INSS (no caso de aposentados e pensionistas);
3. Registre um boletim de ocorrência para formalizar a fraude;
4. Comunique o Banco Central por meio do sistema de reclamações.

Esse cuidado evita que a dívida cresça e fortalece as chances de cancelar as cobranças indevidas sem grandes problemas.

Agir rapidamente também é essencial para se proteger contra o golpe do empréstimo consignado e garantir que seus dados e recursos fiquem seguros.

Leia também: Dívida ativa: saiba o que é, como consultar e como regularizar

É seguro fazer empréstimo consignado pelo WhatsApp?

É seguro fazer empréstimo consignado pelo WhatsApp, mas somente se o contato ocorrer pelo canal oficial da empresa. Embora muitos bancos já usem o aplicativo para atendimento, criminosos exploram a mesma facilidade para aplicar golpes financeiros. Portanto, é fundamental ter atenção extra ao utilizar esse meio de comunicação.

Veja o que fazer para evitar fraudes:

• confirme o número: nunca confie apenas em mensagens recebidas;
• desconfie de pressa ou insistência: golpistas tentam apressar a vítima para que ela não leia o contrato;
• exija documentos e termos de contrato: qualquer instituição real disponibiliza esses registros de forma clara;
• ative a verificação em duas etapas no WhatsApp: esse recurso adiciona uma camada extra de segurança à sua conta;
• desconfie de links suspeitos: evite clicar em atalhos enviados por números desconhecidos ou que parecem suspeitos;
• informe-se sobre os canais oficiais: antes de iniciar qualquer negociação, verifique os canais de atendimento oficiais da instituição. Nem sempre a empresa atende por WhatsApp;
• nunca envie fotos de documentos por mensagem sem ter certeza do contato.

Se restar dúvida, prefira ir a uma agência física ou usar outros canais digitais, como sites verificados.

Realize o sonho da casa própria com segurança

Conquistar a casa própria exige planejamento e decisões financeiras conscientes. Ao se proteger contra o golpe do empréstimo consignado, você garante que cada passo rumo a esse sonho seja firme e sem riscos.

Antes de contratar qualquer tipo de crédito, busque sempre informações confiáveis e compare opções. Lembre-se de que ofertas fáceis demais podem esconder armadilhas. Prevenir-se é fundamental.

Se o seu objetivo é financiar um apartamento, conte apenas com plataformas renomadas e seguras. A construtora Tenda, por exemplo, tem mais de 55 anos de experiência no mercado e oferece transparência e solidez.

Aqui, você pode utilizar o Simulador de Financiamento para entender preços, juros e prazos de acordo com sua renda. A ferramenta calcula o custo estimado a ser financiado pelo banco, tanto o preço médio do imóvel quanto a entrada necessária, valor que pode ser parcelado pela Tenda.

Basta preencher detalhes como localização, receita familiar, idade e telefone para contato para receber o resultado.

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