A aprovação de financiamento imobiliário depende de vários fatores, como nível de risco e histórico financeiro. Por esse motivo, é importante entender o que é o score de crédito e qual é seu impacto na compra da casa própria.

Mas antes de seguir, vamos a um dado. Segundo a CNN, quase 80% das famílias brasileiras tinham alguma dívida em outubro de 2025. Porém, estar endividado é diferente de não ser capaz de pagar.

Neste contexto, o score aparece como uma ferramenta para separar estes grupos e mostrar qual parcela apresenta menos riscos de inadimplência ao receber crédito imobiliário.

Dito isto, vamos seguir para o assunto principal e começar pela definição do que é score de crédito!

O que é score de crédito?

É um índice que vai de 0 a 1000 e serve para prever a capacidade de uma pessoa de arcar com as suas dívidas. Ou seja, ajuda a compreender o risco financeiro para os credores. A pontuação é calculada pelos birôs, empresas especializadas em análise de histórico de crédito.

O score, portanto, considera fatores como pagamento em dia, dívidas anteriores, o Cadastro Positivo e até mesmo o uso atual de cartões de crédito ou de financiamentos já contratados.

Em todo caso, essa é uma ferramenta muito usada pelas instituições financeiras durante os pedidos de financiamento, uma vez que permite prever as chances do comprador cumprir com sua parte do acordo e pagar as parcelas em dia.

Vale ressaltar também que o índice é dividido em diferentes faixas. Veja a seguir quais são e qual score é considerado bom para pedidos de crédito.

Quais são as faixas e qual score é considerado bom?

Existem três:

1. De 0 a 300 pontos: considerado um comprador de alto risco de inadimplência, o que dificulta as chances de obter crédito;
2. De 301 a 700 pontos: de risco médio, tem boas chances de conseguir crédito, mas pode enfrentar certas restrições, como limites mais baixos;
3. De 701 a 1000 pontos: comprador de baixo risco de inadimplência, geralmente tem acesso facilitado às melhores condições de crédito.

Aqui, vale destacar que os diferentes birôs podem usar métodos distintos de análise de crédito. Portanto, as faixas e até mesmo a pontuação podem variar entre empresas.

Como já explicamos, esse índice influencia, sim, a concessão de financiamentos imobiliários. Neste caso, a resposta para a dúvida sobre que score é bom para comprar um apartamento costuma ser acima de 500 pontos.

Esse nível indica que a pessoa tende a pagar suas dívidas em dia e não cair na inadimplência, e mesmo que ainda haja certo risco para os bancos, emprestar dinheiro para ela pode ser um bom negócio, o que pode aumentar as chances de conseguir um financiamento. Veja mais detalhes a seguir.

Ter o score baixo impede o financiamento habitacional? O que mais os bancos analisam?

A pontuação de crédito não configura um impedimento legal. Porém, os credores podem, sim, negar o pedido de financiamento quando o comprador demonstra um alto risco de inadimplência, como forma de proteção. Porém, não quer dizer que pessoas com score baixo nunca conseguirão crédito, só que é mais difícil.

Neste cenário, elas podem enfrentar taxas de juros mais altas e limites de crédito menores, além de maiores condições para liberar o financiamento, como um valor mais alto de entrada ou o oferecimento de garantias adicionais.

Entretanto, o score não é o único fator analisado pelos bancos ao considerar o financiamento, o que aumenta as chances de conseguir. Por exemplo, é comum verificar:

• renda e o quanto as parcelas comprometem o orçamento familiar, que não deve ser mais do que 30%;
• apresentação dos documentos necessários;
• estabilidade financeira, como emprego CLT ou negócio próprio;
• tempo de comprometimento com a dívida.

Em todo caso, para dar continuidade ao assunto, vamos nos aprofundar nos motivos que levam o score de crédito a cair e em como essa pontuação pode impactar os pedidos de crédito para compra de imóveis!

O que faz o score cair?

No geral, fatores como:

• atrasar o pagamento de contas, mesmo as de baixo valor;
• dívidas negativadas, o famoso “nome sujo”;
• manter os dados desatualizados, como telefone e endereço, junto aos bancos e/ou outros credores;
• usar muito do limite dos cartões de crédito de forma recorrente;
• encerrar contas antigas, já que afeta o relacionamento com o mercado.

Uma dúvida que ronda muitas pessoas é se há limite para consulta do próprio CPF ou se essa prática interfere na pontuação financeira. Veja a resposta logo abaixo.

Consultar o próprio CPF diminui o score?

Não. No entanto, é importante ressaltar que fazer muitos pedidos de crédito, como a solicitação de cartões ou de empréstimos, em um período curto pode, sim, afetar o score. Isso porque as empresas podem entender que o comprador está desesperado, o que indica altas chances de inadimplência.

Em quanto tempo o score muda após a quitação de uma dívida negativada?

As empresas têm até cinco dias para deixar de classificar o cliente como inadimplente após a quitação. O score, no entanto, aumenta de forma gradual, pois considera todo o histórico de pagamento e não uma única dívida. Logo, pode levar meses até atingir um nível considerado seguro pelos birôs.

A exceção é o programa Limpa Nome da Serasa, que altera o score automaticamente e em tempo real quando a dívida negativada é quitada pelo Pix.

Em todo caso, bons hábitos conseguem reduzir o risco financeiro para os bancos. Veja a seguir como aumentar o score na prática em poucos meses!

Como aumentar o score na prática?

É importante:

• pagar as contas sempre em dia;
• procurar renegociar financiamentos e outras dívidas e, assim, limpar o nome;
• manter os dados cadastrais sempre atualizados;
• evitar usar todo o limite do cartão de crédito;
• não solicitar muitas propostas de crédito em pouco tempo, especialmente se o score estiver muito baixo.

Agora que você já sabe o que é score de crédito e como aumentar, aproveite para conhecer a loja virtual da Tenda.

Por lá, além de encontrar o apartamento perfeito para sua família, você tem acesso a um simulador de financiamento e à consultoria de crédito para facilitar a compra do seu imóvel.