Fácil de acessar, o Tesouro Direto surge como uma alternativa interessante para quem busca estabilidade e planejamento — especialmente em objetivos de longo prazo, como comprar o primeiro apê.

Segundo publicação mensal da Secretaria do Tesouro Nacional, em maio de 2025, a modalidade registrou 823.877 aplicações, que totalizam um valor de R$ 6,86 bilhões.

Esses números confirmam a popularidade do investimento entre iniciantes em finanças pessoais.

Se você deseja realizar o sonho da casa própria, essa pode ser a estratégia certa para começar a organizar seu orçamento e construir um patrimônio sólido.

Neste artigo, entenda o que é o Tesouro Direto, como funciona, quais são os outros tipos de investimento disponíveis, como fazer uma boa gestão financeira e economizar.

Vamos lá?

O que é o Tesouro Direto?

O Tesouro Direto é um programa do governo federal que permite a qualquer pessoa comprar títulos públicos pela internet. Esse sistema funciona como um empréstimo: você fornece dinheiro ao governo e, em troca, recebe de volta com juros após um tempo, em uma data combinada.

Os títulos são simplesmente documentos que o Tesouro Nacional emite para comprovar a transação. O Estado utiliza esses valores para financiar atividades do país, como saúde, educação e infraestrutura.

Ou seja, quando você realiza uma aplicação nesse formato, está investindo no governo, que paga um retorno financeiro como forma de agradecimento (e obrigação contratual).

Os ativos têm prazos e rentabilidades diferentes, o que permite escolher aquele que mais se adequa aos seus objetivos. Também é possível adquirir por preços baixos, o que facilita o acesso para iniciantes.

É seguro investir no Tesouro Direto?

Sim, é seguro investir no Tesouro Direto. Essa modalidade tem baixa exposição ao risco porque o governo federal garante os títulos. O Tesouro Nacional, órgão público, regula o sistema, e a B3, Bolsa de Valores Brasileira, opera a plataforma, o que garante transparência e proteção ao investidor.

O programa apresenta uma estrutura confiável e tem mecanismos para honrar esses compromissos mesmo em momentos de instabilidade econômica.

Além disso, os investimentos recebem a regulação e a fiscalização de órgãos como o Banco Central e a Comissão de Valores Mobiliários (CVM), o que firma ainda mais segurança.

Para quem deseja fazer uma aplicação com tranquilidade, especialmente com objetivos de médio a longo prazo, essa é uma excelente opção.

Quais os outros tipos de investimento?

Além do Tesouro Direto, outros tipos de investimento são:

• Certificado de Depósito Bancário (CDB);
• fundos de investimento;
• fundos imobiliários (FIIs);
• ações.

Cada um tem suas características, riscos e retornos. Confira as vantagens e desvantagens.

Certificado de Depósito Bancário (CDB)

O CDB é semelhante ao Tesouro no funcionamento, mas o emissor é um banco e não o governo. Nessa modalidade, você empresta dinheiro à instituição financeira e recebe esse valor com juros no futuro.

Pode render mais em situações específicas e conta com a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) até R$ 250 mil por CPF e instituição.

Por outro lado, o risco depende da solidez do banco emissor e algumas opções não permitem resgate antes do vencimento.

Fundos de investimento

Gestores profissionais são os responsáveis por administrar esse tipo de fundo. Eles reúnem o dinheiro de vários investidores e aplicam em diversos ativos, como renda fixa, ações ou moedas estrangeiras.

Dessa forma, você acessa uma carteira diversificada sem precisar escolher os ativos individualmente. Porém, já que são especialistas que tomam as decisões, há a cobrança de taxas, o que reduz parte da rentabilidade.

Além disso, o desempenho depende da estratégia do fundo, que pode não se adequar ao seu perfil.

Fundos imobiliários (FIIs)

Ao investir em FIIs, a pessoa compra cotas de fundos que aplicam recursos em imóveis físicos ou em ativos com relação ao mercado imobiliário. Essas unidades são negociadas na Bolsa de Valores.

Em geral, os custos são baixos e é possível receber rendimentos mensais isentos de imposto de renda. No entanto, as cotas oscilam diariamente e você pode ter prejuízo se houver vacância ou inadimplência nas propriedades.

Ações

Quando alguém compra ações, adquire uma pequena parte de uma empresa listada na Bolsa. Dessa forma, participa dos resultados da marca e pode lucrar com a valorização dos papéis.

Apesar da chance de ganhos expressivos no longo prazo, o preço das ações varia bastante e exige mais preparo emocional para lidar com as oscilações. Além disso, é necessário acompanhar o mercado e entender os fundamentos dos negócios.

Como fazer a gestão financeira para investir?

A base de qualquer investimento sólido começa pela organização financeira. Se você não tem controle sobre o que entra e sai da sua conta, é muito difícil guardar dinheiro de forma consistente. Veja 5 práticas essenciais!

1. Anote todas as despesas

Registre tudo o que você gasta no mês — do aluguel até aquele cafezinho. Esse hábito ajuda a identificar despesas desnecessárias e oportunidades de economia.

2. Estabeleça um orçamento mensal

Com base no que ganha e consome, crie limites para cada categoria: moradia, transporte, alimentação, lazer, investimentos, entre outros. Ferramentas como aplicativos de finanças podem ajudar.

3. Crie uma reserva de emergência

Antes de investir com foco em longo prazo, é essencial montar uma reserva equivalente a pelo menos três a seis meses dos seus custos fixos. Essa estratégia permite cobrir imprevistos e evita que você precise mexer nas aplicações.

4. Defina metas claras

Ter um objetivo financeiro específico — como comprar o primeiro apartamento — facilita manter a disciplina. Com o sonho em mente, você mantém o foco e consegue visualizar o resultado.

5. Automatize os investimentos

Sempre que possível, agende transferências automáticas para sua corretora ou conta de investimento assim que o salário cair. Dessa forma, você evita a tentação de gastar antes de investir.

Como economizar para comprar meu primeiro apê?

Comprar um imóvel exige planejamento financeiro de longo prazo. E quanto mais cedo você começar a economizar, melhor. Siga nossas dicas!

Estabeleça o valor-alvo

Quanto é preciso guardar para comprar o apartamento? Ter um valor definido ajuda a direcionar melhor seus esforços e evita frustrações no caminho.

Uma ferramenta que pode resolver essa questão é o Simulador de Financiamento da Tenda. A calculadora mostra o preço estimado da residência, tanto do custo total quanto mensal e a possibilidade de subsídio, com base na sua renda, localização e uso do FGTS.

Guarde dinheiro para a entrada

A entrada costuma representar 20% do valor do imóvel. Use essa quantia como sua meta inicial e escolha investimentos seguros, como o Tesouro Direto para alcançar esse objetivo.

Reduza gastos supérfluos

Acompanhe seus hábitos de consumo e remova o que não é essencial. Comer fora com menos frequência, cancelar serviços que você não usa ou trocar marcas podem gerar uma economia mensal significativa.

Onde comprar meu primeiro apê?

A escolha do imóvel é um passo decisivo, que deve considerar a infraestrutura do bairro, tamanho, preço e condições de pagamento.

Se você está nessa fase, a Construtora Tenda pode ser a parceira ideal. Oferecemos diversas opções de apartamentos com condições facilitadas de financiamento, inclusive pelo programa Minha Casa, Minha Vida.

Acesse o site da Tenda e use o simulador gratuito para encontrar a moradia perfeita de acordo com sua renda!