Segundo dados do Radar Febraban (Federação Brasileira de Bancos), a casa própria é o principal objetivo dos brasileiros.

No entanto, dar esse passo exige planejamento e atenção para garantir a escolha certa e evitar problemas no futuro.

Neste guia completo, descubra tudo o que precisa saber para realizar esse sonho, como quais são as opções de financiamento mais vantajosas, como usar o FGTS e as melhores dicas para conseguir um bom custo-benefício.

Vamos lá?

O que é importante considerar antes de comprar meu primeiro apê?

Antes mesmo de partir para a pesquisa do apartamento ideal, é fundamental refletir sobre aspectos que impactam diretamente o conforto e qualidade de vida no imóvel.

Veja os principais pontos que você deve considerar.

Tamanho do apartamento

Pergunte-se: qual tamanho o meu primeiro apê deve ter? Um quarto é o suficiente ou preciso de mais espaço?

Avalie suas necessidades e interesse em espaços para áreas comuns. Um ambiente muito pequeno pode limitar seu conforto, enquanto um muito grande pode pesar no orçamento e na manutenção.

Localização

A região é um dos fatores mais importantes, pois pode fazer muita diferença na sua rotina. Envolve questões como:

• segurança;
• proximidade ao trabalho, escola e transporte público;
• infraestrutura e arborização;
• serviços nas redondezas, como supermercados, farmácias e lazer.

Por exemplo, morar perto do metrô facilita o deslocamento diário para outros bairros, o que economiza tempo.

Orçamento

Não tem como comprar seu primeiro apê sem se preocupar com o orçamento. De acordo com uma pesquisa do SPC Brasil, 40,17% dos brasileiros estavam negativados em janeiro de 2025, o que representa 68,83 milhões de consumidores.

Para manter os gastos sob controle, defina com clareza quanto pode investir sem comprometer seu bolso.

Leve em conta o valor da moradia, as taxas, os impostos e os custos adicionais, como documentação, mudança e mobília. Também é essencial reservar uma margem para imprevistos.

Um planejamento financeiro bem-estruturado aumenta suas chances de encontrar um imóvel realmente acessível e ainda garante mais segurança para você e sua família.

Qual o melhor custo-benefício na compra do 1º apê?

O melhor custo-benefício na compra do 1º apê não significa escolher o imóvel mais barato, mas sim aquele que entrega mais vantagens em relação ao que você paga.

Por exemplo, uma residência de 45 m², com dois quartos, em uma região segura e com transporte fácil, pode oferecer mais custo-benefício do que um maior e mais barato, mas afastado e com altos custos de deslocamento.

Em resumo, a melhor opção está no equilíbrio: pagar um valor justo por uma unidade que realmente atenda às suas necessidades e traga qualidade de vida — agora e no futuro.

Como comprar meu primeiro apê com economia?

Para economizar na compra do seu primeiro apartamento, considere:

• comparar taxas e condições em diferentes bancos;
• aproveitar os benefícios do Minha Casa Minha Vida;
• pesquisar imóveis semelhantes em diferentes regiões para encontrar melhores preços e menores custos de vida;
• apartamentos na planta, que normalmente têm valores mais baixos e condições facilitadas de pagamento;
• tentar reduzir o preço, pedir isenção de taxas ou incluir benefícios como móveis e garagem;
• avaliar bem a unidade para não precisar de reformas caras.

Lembre-se: quanto mais cedo você começar a se organizar, maiores as chances de conseguir boas oportunidades.

Quais são as opções de financiamento disponíveis?

As opções de financiamento disponíveis são:

• financiamento bancário;
• consórcio;
• negociação direta com a construtora;
• Minha Casa Minha Vida.

Entenda cada método a seguir!

Financiamento bancário

Diversos bancos, públicos e privados, oferecem crédito com prazos que podem chegar a 35 anos, a depender do perfil do comprador.

A Caixa Econômica Federal, por exemplo, costuma oferecer condições mais acessíveis, especialmente para quem deseja comprar o primeiro lar.

As parcelas variam conforme o preço da moradia, o modelo de financiamento (SAC ou Tabela Price), a renda familiar e o valor da entrada.

Consórcio

No consórcio, os participantes formam um grupo e depositam mensalmente em um fundo comum destinado à compra de imóveis.

Apesar dessa modalidade não ter juros, as parcelas incluem taxas de administração. Além disso, a liberação do bem ocorre por meio de um sorteio entre os consorciados, o que pode atrasar o sonho do apê por período indeterminado.

Negociação direta com a construtora

Certas construtoras, como a Tenda, oferecem planos próprios de pagamento, com entrada facilitada e parcelamento direto. É uma alternativa prática, especialmente para apartamentos na planta, e pode dispensar a burocracia dos bancos.

Por outro lado, vale pesquisar bem sobre a reputação da empresa e ler todos os termos do contrato com atenção.

Minha Casa, Minha Vida

O Minha Casa, Minha Vida (MCMV) é uma iniciativa do governo federal que facilita a compra da casa própria para famílias de baixa e média renda.

Se você se enquadra nas faixas do programa — com ganhos mensais de até R$ 12 mil — essa pode ser uma excelente oportunidade para reduzir significativamente o valor das parcelas.

Além disso, é uma forma de obter juros mais baixos e possibilidade de subsídios, conforme o perfil do participante.

Nesse momento, talvez surja a dúvida: posso usar o FGTS para a compra do apartamento? Entenda a seguir!

Posso usar o FGTS para a compra?

Sim, você pode usar o FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) para comprar seu primeiro apê. O saldo pode servir como entrada, amortização das parcelas ou quitação do financiamento. É uma forma de reduzir o valor total ou facilitar o pagamento. Porém, é necessário atender alguns critérios.

Confira os principais:

• tempo de trabalho: ter pelo menos três anos sob o regime do FGTS, somados ou consecutivos, na mesma ou em diferentes empresas;
• tipo de imóvel: deve ser residencial, urbano e destinado à moradia própria do comprador;
• preço: precisa respeitar o limite de valor estabelecido pelo SFH (Sistema Financeiro da Habitação), que varia conforme a cidade ou estado;
• primeira aquisição no local: o comprador não pode ser proprietário de outro imóvel residencial na mesma cidade onde pretende adquirir o novo;

Se você se encaixa nessas diretrizes, basta abrir uma solicitação diretamente ao banco responsável pelo financiamento.

Durante a análise de crédito, informe que deseja usar o fundo, apresente o extrato atualizado e, caso aprovado, o valor é incorporado ao processo como entrada ou amortização.

Trata-se de forma inteligente de transformar um dinheiro que costuma ficar parado em um passo importante rumo à casa própria.

Quais são as dicas para comprar o primeiro imóvel?

As melhores dicas para comprar o primeiro imóvel são:

• organizar as finanças antes de tudo;
• pesquisar bastante e com paciência antes de escolher;
• avaliar a localização com cuidado;
• considerar o custo total da compra;
• certificar-se de que a propriedade esteja regularizada;
• evitar comprar por impulso;
• escolher uma moradia compatível com a sua realidade;
• planejar os gastos pré e pós-compra.

Uma ferramenta gratuita que pode auxiliar na aquisição do seu primeiro apê é o Simulador de Financiamento da Tenda. A calculadora mostra o valor estimado do imóvel, tanto do custo total quanto mensal e a possibilidade de subsídio.

Basta preencher informações como localização desejada, renda familiar, idade e telefone para contato para receber o resultado.

Comece agora mesmo a planejar sua conquista e descubra como transformar seu sonho em realidade!