Embora pareça um simples detalhe, ter uma boa pontuação facilita — e muito — a liberação do crédito, especialmente para quem deseja comprar um apartamento. Bancos e instituições financeiras utilizam esse parâmetro para avaliar a aprovação do empréstimo.

No entanto, apenas 7 em cada 10 brasileiros têm o hábito de consultar o score, afirma a 6ª edição da pesquisa Serasa Comportamento.

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Entender como esse número funciona e como mantê-lo (e aumentá-lo) é essencial para dar um passo à frente na realização desse objetivo.

Portanto, descubra tudo o que você precisa saber sobre o assunto!

O que é score para financiamento?

Score para financiamento é um índice de 0 a 1.000, que avalia o perfil de crédito de um indivíduo com base em histórico financeiro, pagamentos e dívidas. Quanto maior a nota, maiores são as chances de conseguir boas condições, como taxas reduzidas e prazos estendidos.

Empresas como Serasa e Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) são responsáveis por calcular essa pontuação. Entre os principais dados que influenciam o resultado estão:

• pagamentos em dia de contas como água, luz e internet;
• histórico de dívidas quitadas ou em aberto;
• utilização do limite do cartão de crédito;
• número de consultas ao CPF;
• tempo de relacionamento com instituições financeiras;
• atualização das informações cadastrais.

Aspectos como renda, tempo no emprego atual e se a pessoa é autônoma — o que pode indicar menor estabilidade — também fazem parte do cálculo.

As instituições utilizam esse método para entender o comportamento do consumidor com o dinheiro. De acordo com o critério, pontuações mais altas indicam um melhor compromisso financeiro e menor risco de inadimplência.

Por exemplo, uma pessoa com o hábito de deixar as contas vencerem pode ter uma classificação baixa e, assim, ter dificuldade para financiar um imóvel. Por outro lado, alguém que sempre cumpre os prazos das faturas tem mais chances de firmar um acordo.

Mas qual score é bom para o financiamento de um apartamento? Confira a seguir!

Quanto de score precisa para financiar um apartamento?

Em geral, ter um score acima de 700 pontos é ideal para financiar um apartamento. Porém, também é possível receber aprovação de crédito com uma nota mais baixa, já que cada órgão financeiro realiza a avaliação a partir de critérios próprios.

Essa verificação ajuda as instituições a definirem as condições de pagamento, como o valor das parcelas, a taxa de juros e até a duração máxima do contrato.

Veja como cada faixa pode impactar suas oportunidades de negociação:

• até 400 pontos (score baixo): representa alto risco para os credores. Conseguir um financiamento é mais difícil e, no caso de liberação, há exigências rigorosas, como garantias extras ou alto valor de entrada;
• de 401 a 700 pontos (score médio): fechar um acordo é mais fácil nesta categoria, mas ainda são necessários requisitos adicionais, como análise de renda criteriosa e acréscimos elevados;
• acima de 701 pontos (score alto): com essa pontuação, é possível obter as melhores condições de crédito, com taxas mais atrativas e mais tempo para quitar a dívida.

Ficou claro como esse índice pode abrir — ou fechar — portas na hora de conversar com o banco sobre seu futuro imóvel?

Entender quanto de score precisa para financiar um apartamento é o primeiro passo para realizar o sonho da casa própria. Então, o próximo é descobrir como está o seu!

Como saber meu score para financiamento?

Para descobrir seu score de financiamento, uma das melhores opções é verificar seu histórico financeiro e consultar sua pontuação de crédito nos sites do Serasa e do SPC Brasil.

No Serasa, o processo é fácil, rápido e gratuito. Confira o passo a passo:

1. Acesse o site ou baixe o aplicativo (Google Play ou App Store);
2. Selecione “Consultar CPF”;
3. Digite seu CPF e senha: caso não tenha, faça o cadastro.
4. Pronto! O número já vai estar na tela.

Na mesma página, mais abaixo, é possível encontrar um botão que dá acesso ao seu histórico. Com essa opção, você pode acompanhar a evolução da sua nota ao longo do tempo.

É essencial fazer esse monitoramento regularmente. Ao identificar quedas, é possível tomar medidas para resolvê-las, além de ajustar possíveis erros no cadastro, como dívidas já quitadas que aparecem como pendentes.

Além disso, essa estratégia permite descobrir se suas ações — como pagar faturas em dia ou reduzir o uso do cartão de crédito — estão melhorando sua pontuação.

Dessa forma, você evita surpresas ao solicitar um financiamento. Se o score estiver baixo, por exemplo, dá tempo de trabalhar para melhorá-lo antes de entrar em contato com o banco.

5 dicas para aumentar o score para financiamento

As principais dicas para aumentar o score para financiamento são:

1. Pague as contas em dia;
2. Evite atrasos em pagamentos;
3. Mantenha o uso do cartão abaixo do limite;
4. Atualize seus dados cadastrais nos órgãos de crédito;
5. Construa um histórico positivo.

Saiba mais sobre cada uma!

1. Pague as contas em dia

Manter todos os compromissos financeiros em dia evita dívidas e melhora significativamente a pontuação de crédito.

De acordo com uma pesquisa do SPC Brasil com a CNDL (Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas), 40,17% dos brasileiros estavam negativados em janeiro de 2025, o que representa 68,83 milhões de consumidores.

Bancos e órgãos financeiros consideram o pagamento das contas no prazo como sinal de responsabilidade, o que aumenta as chances de aprovação e possibilita taxas menores.

2. Evite atrasos em pagamentos

A pontualidade ao pagar boletos e cartões de crédito demonstra organização financeira e baixos riscos para as instituições.

Sendo assim, um histórico sem atrasos facilita o acesso ao crédito e pode resultar em condições especiais no financiamento.

3. Mantenha o uso do cartão abaixo do limite

Utilize menos do limite disponível no seu cartão para demonstrar controle sobre seus gastos. Os bancos valorizam esse comportamento, o que melhora sua pontuação e aumenta suas chances de conseguir taxas menores.

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4. Atualize seus dados cadastrais nos órgãos de crédito

Informações atualizadas nos órgãos de crédito são essenciais, pois evitam problemas na análise. Dados corretos agilizam o processo e previnem reprovações por inconsistências no cadastro.

5. Construa um histórico positivo

Um longo período de bom comportamento financeiro fortalece a credibilidade. Clientes com histórico sólido conseguem negociar prazos mais longos e juros mais atrativos, especialmente em financiamentos de alto valor como imóveis.

Assim, ao adotar essas práticas regularmente melhora a avaliação de risco e torna o processo de financiamento mais ágil e econômico, com condições adaptadas ao seu perfil.

O que fazer se meu score for baixo?

Ao saber qual o score para financiar o apartamento dos sonhos, o que fazer se for baixo? Nesse caso, você pode adotar alternativas durante a negociação com o banco. Portanto, considere:

• dar uma entrada maior: oferecer um valor inicial mais alto reduz o empréstimo, o que pode facilitar a aprovação;
• propor garantias adicionais: contar com um fiador, por exemplo, pode aumentar a confiança da instituição financeira;
• ter uma boa renda comprovada: mesmo com uma nota fraca, uma renda estável e compatível com o custo das parcelas pode influenciar a liberação;
• escolher empresas que avaliem além do score: alguns órgãos consideram fatores além da pontuação, como histórico bancário, movimentações mensais e tempo de cliente;
• melhorar a pontuação antes de solicitar: se puder aguardar alguns meses, use esse tempo para aplicar nossas dicas e melhorar sua classificação antes de solicitar o crédito.

Essas são ótimas opções que ajudam a aumentar as chances de aprovação de um financiamento para score baixo.

Como encontrar apartamentos acessíveis?

Agora que você sabe o que é score para financiamento e como essa pontuação impacta as condições que os bancos oferecem, é hora de dar o próximo passo.

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