A chegada de um novo ano também é sinônimo de um volume maior de gastos nos primeiros meses. Temos que lidar com as boletos do início do ano, como IPVA, IPTU, matrículas escolares e mais. Por isso, esse é o momento de organizar as contas!
Para te ajudar a não se esquecer de nenhuma despesa e já começar o ano com dívidas, vamos te mostrar a lista completa com os principais gastos dessa época e também o que você pode fazer para quitar todas essas pendências sem prejudicar o seu bolso. Confira!
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Por que é importante organizar as contas de início de ano?
O réveillon veio e passou e você esqueceu de se preparar para as contas de Janeiro? Calma, não é tarde demais pra virar esse jogo! Se você não se planejou para quitar essas despesas, o caminho pode ficar mais fácil se você adotar um planejamento financeiro a partir de agora.
Em resumo, colocar no papel, em uma planilha ou aplicativo, todas as receitas e despesas mensais previstas para todo o ano de 2022 é fundamental para que você tenha clareza de como sua vida financeira está prometendo ser.
Esse planejamento vai te ajudar a entender se você terá condições de quitar essas despesas do início do ano ao longo dos primeiros meses ou se será necessário buscar alternativas. Por exemplo, o corte de gastos que não são essenciais ou até mesmo a busca por uma fonte de renda extra.
Essa organização é importante para que você consiga preparar os objetivos e metas do ano que está começando, e ajustá-los conforme a necessidade. Aconteceu um imprevisto? Hora de poupar! Está no vermelho? Aproveite o momento para para quitar o que está devendo e acabar o ano no azul. Contas em dia? Então é o momento ideal para começar uma reserva financeira. Basicamente, todo o seu ano depende dessa organização.
A seguir, vamos trazer algumas dicas especiais e bastante práticas para que você possa organizar as contas de início de ano e pagá-las sem sufoco.
Quais são as principais contas de início de ano?
Janeiro é um dos meses de maior gasto do brasileiro, motivo pelo qual, inclusive, temos o 13º salário pago até dezembro. Ele é o mês de férias, matrículas escolares das crianças, IPVA, IPTU, parcelas das compras de Natal, seguros, ufa! Tudo isso se acumula e é preciso saber organizar as contas para não acabar endividado.
Veja abaixo todas as despesas cobradas nesses primeiros meses do ano.
IPVA
IPVA é a sigla para Imposto Sobre a Propriedade de Veículos Automotores. É aquela conta que ninguém pensa na hora de comprar um carro, mas que se assusta quando recebe.
Em resumo, todo mundo que tem um veículo no Brasil precisa pagar o IPVA anualmente. Sem esse documento, o veículo não tem a permissão para trafegar em todo o país. Portanto, essa é uma das principais contas do início do ano.
O valor cobrado varia de um estado para o outro e tem como referência o preço do veículo de acordo com a tabela Fipe (Fundação Instituto de Pesquisas Econômicas). Além disso, esse valor é diferente para cada modelo/ano dos carros e para cada estado em que ele está registrado.
O pagamento deste imposto pode ser feito de diferentes formas também. Se optar pelo pagamento à vista em Janeiro, por exemplo, há um desconto de 3% no valor. Por outro lado, o pagamento à vista em Fevereiro não possui nenhum benefício. Também é possível parcelar essa quantia em até três vezes, sendo que a primeira já deve ser paga em Janeiro.
Vale lembrar que a data de vencimento de cada parcela varia de acordo com o número final da placa do veículo. Você pode conferir qual é a do seu carro no site da Secretaria da Fazenda de seu Estado.
Seguro DPVAT
Outro gasto que os donos de veículos geralmente têm é o DPVAT (Seguro de Danos Pessoais Causados por Veículos Automotores Terrestres). Ele é um seguro obrigatório que o motorista deve pagar e que indeniza as vítimas e famílias no caso de um acidente de trânsito.
Aqui, vale lembrar que mesmo que você contrate um seguro particular para o seu carro, é importantíssimo ficar em dia com o DPVAT, pois ele é uma das exigências para obter o licenciamento do carro, que citamos acima.
Essa conta deve ser paga sempre em parcela única e sem desconto. Antes, o valor do DPVAT era embutido na guia de pagamento do IPVA, mas não mais. Como os boletos de pagamento do seguro não são enviados, você pode fazer a emissão no site da Seguradora Líder, a responsável por ele.
Licenciamento do carro
Ainda não acabamos de falar sobre as despesas do carro, viu? Apesar de não ser todo mundo que paga essa conta no início do ano, há quem precise arcar com o valor do licenciamento já nos primeiros meses ou até mesmo quem opte por isso.
Alguns estados podem oferecer a opção de pagar o licenciamento junto com o IPVA. Por isso, é importante que você veja o que vale a pena no seu caso e, se possível, já quite também essa despesa para não ter que se preocupar mais com isso.
Vale ressaltar que o calendário de pagamento do licenciamento é de acordo com o final da placa do veículo. Então fique atento! Entre no site do Detran do seu estado, verifique qual é a sua data de vencimento e não corra o risco de pagar nenhuma multa por atraso.
IPTU
IPTU é a sigla para Imposto Predial e Territorial Urbano. Essa cobrança é feita para todos aqueles que têm alguma propriedade imobiliária urbana no país, seja um imóvel ou terreno.
É responsabilidade de cada município recolher esse imposto. Portanto, os valores, datas de vencimento e descontos também mudam de acordo com a região.
Os boletos do IPTU são enviados pelas Prefeituras das cidades no início de Janeiro. Eles podem ser pagos em caixas eletrônicos, caixas de banco ou até mesmo pela internet.
O vencimento varia conforme o município e a data em que o proprietário recebeu o carnê de pagamento, mas, na maioria dos casos, é no mês de Fevereiro. Então, fique atento! É possível pagar essa conta de forma à vista ou parcelada, sendo que, pagando o valor integral é possível conseguir uma porcentagem de desconto.
Despesas escolares
Caso você tenha filhos, o início de um novo ano também é sinônimo de novos gastos com matrículas, materiais escolares e uniformes, além das mensalidades, que podem sofrer algum reajuste.
Não há muito espaço para negociação nestes valores, mas existe um grande gasto escolar sobre o qual os pais podem ter mais controle: a lista de material. Reaproveitar materiais de anos anteriores, fazer compras coletivas, pechinchar, comprar usado. Essas são apenas algumas das alternativas para buscar gastar menos com essa compre.
Voltaremos s elas mais abaixo, mas acredite: basta um pouco de organização e criatividade para sair desse período com as finanças (quase) intactas.
Seguros
Os seguros (de automóvel, de vida, da casa, de celulares, entre outros) têm renovações anuais e pode ser necessário realizar os pagamentos logo no início do ano.
Vale ficar de olho no seu contrato para ver se isso vale para você. E já sabe: se a resposta for sim, planeje-se para arcar com essas taxas!
Boletos e pendências financeiras do ano passado
Sabe aquele pagamento parcelado que você fez no cartão de crédito para comprar os presentes de Natal para toda a família? São gastos um pouco maiores que o normal, e tudo bem deixar para pagá-los no começo deste ano, desde que você realmente pague!
Além disso, caso você tenha empréstimos e financiamentos pendentes, essas despesas também deverão ser pagas normalmente. É importante que tudo isso também esteja no seu planejamento financeiro.
Priorize quitar esses gastos nos meses de Janeiro ou Fevereiro, assim você se livra deles logo no início do ano e fica mais fácil organizar as contas que virão depois.
Como organizar as contas de início de ano?
Como você viu, os gastos do começo do ano não são poucos, por isso é fundamental ter um planejamento bem estruturado para que você consiga arcar com todas as despesas sem prejudicar o seu orçamento.
Não sabe por onde começar? Nada de pânico! Dá uma olhada nessas dicas para organizar as contas e também encontrar as melhores formas de pagamento dessas pendências.
Avalie quais contas devem ser priorizadas
Prioridades tendem a ser pessoais, cada um tem as suas, certo? Porém, isso não significa que não é preciso avaliá-las regularmente. Às vezes, elas mudam, tal qual as nossas necessidades. Veja quais são as urgências para o ano e priorize gastos fixos e obrigatórios para ficar livre de juros, multas e afins.
Ao mesmo tempo, se não for possível pagar à vista todas as contas de começo de ano, avalie quais delas são prioritárias e valem mais a pena pagar de uma vez só e quais podem ser parceladas. Nos casos de aperto, o parcelamento não deve ser visto como um vilão.
Mesmo assim, não se esqueça nunca de perguntar a si mesmo: vou conseguir honrar com essas prestações já que, ao longo do ano, outras dívidas começam a aparecer e se acumular com as já existentes?
Então, avalie bem como fará o pagamento de cada conta e não se esqueça de pensar no futuro. O parcelamento jamais deve ser encarado como solução para um problema imediato.
Use o dinheiro do 13º salário para organizar as contas de início de ano
Se você não tem dívidas, não gastou e não tem nenhum destino urgente para o décimo terceiro salário, chegou o momento de usá-lo. Você pode dar um bom destino ao dinheiro do benefício.
Aproveite essa quantia que não faz parte do seu orçamento mensal para se livrar das dívidas logo que o ano começar. O seu bolso vai agradecer ao longo dos outros 11 meses seguintes, pode acreditar!
Adie os gastos desnecessários para organizar as contas
Em Janeiro, chega a época das liquidações pós-Natal. Alguns descontos podem ser bem atraentes, mas procure pensar duas vezes antes de entrar na loja e comprar. Será que você precisa mesmo daquela TV maior? Ou daquele celular novo? Lembre-se que tudo que não é de extrema urgência pode (e deve) ser adiado. Acostume-se a pensar que esta época do ano é de controle e economia e não o contrário.
Tudo em ordem? Vamos começar a pagar os boletos!
Pague o valor total das contas
A principal dica para as contas de início de ano é pagar o valor integral e evitar os parcelamentos. Em algumas cidades, impostos como IPTU e IPVA, por exemplo, podem ser pagos com desconto se o pagamento for à vista. Normalmente, esse desconto é de 3% sobre o valor total, como já falamos acima.
Além disso, se você vai pagar as compras de Natal no cartão de crédito, lembre-se daqui pra frente de que o ideal é comprar à vista. O parcelamento é uma forma de endividamento, já que você está adiando o pagamento daquela compra.
E, caso você atrase o pagamento da fatura do cartão, os juros rotativos podem complicar ainda mais sua situação financeira.
Avalie bem a opção de parcelar
Por outro lado, antes de optar por pagar o valor integral dessas contas, é interessante avaliar sua situação financeira e os outros gastos que terá nos próximos meses.
A alternativa de pagar à vista só compensa se você tiver o dinheiro já guardado para quitar as contas e sem dívidas. Caso você precise parcelar outras despesas, talvez o IPTU e IPVA à prestação pode ser mais vantajoso.
Fazer um crediário no comércio, por exemplo, pode ter juros muito mais altos que das parcelas do IPTU e IPVA. Se você negociar o pagamento à vista com o comerciante, ele poderá te dar um desconto maior do que você teria no pagamento único dos impostos.
Isso vale também para quem tem dívidas de empréstimos bancários, por exemplo. Sempre quite a dívida mais cara primeiro, para que ela não se torne uma bola de neve.
Economize com as despesas escolares
Para isso, as principais dicas são: pesquisar os sites e lojas com preços mais baixos, comprar em maior volume para ter mais descontos e reaproveitar materiais do ano anterior. Todas essas sugestões são boas práticas para economizar.
Ainda mais, este pode ser um ótimo momento para exercer a criatividade e personalizar materiais antigos ou até mesmo comprar itens mais simples e de menor preço e deixá-los com a sua cara ou refletir a personalidade das crianças.
Por último, mas não menos importante, para economizar com as despesas escolares, é importante prestar muita atenção aos itens pedidos pelas escolas. Coisas como materiais de escritório, higiene e limpeza, por exemplo, são proibidos de constar na lista dos estudantes, segundo o Procon.
Dicas para organizar as contas durante todo o ano
Já que estamos organizando as contas dos primeiros meses, que tal já se planejar para o ano inteiro? Esse é o momento perfeito para isso! Com um pouco de planejamento e organização, você verá que é possível passar os próximos meses longe de dores de cabeça causadas por dívidas e falta de dinheiro. Confira!
Crie um planejamento mensal
A verdade é que organização financeira não se dá apenas em uma época do ano. É preciso criar um hábito e se planejar, para que o dinheiro ganho ao longo dos meses sobre para pagar todas as contas.
Para isso, é fundamental criar uma planilha mensal de gastos e ganhos. Você deve incluir todas as suas fontes de renda em cada mês:
- Salário;
- Férias;
- Décimo terceiro;
- Comissões de vendas.
Agora que você já sabe quanto ganha exatamente por mês, faça outra coluna para anotar os gastos mensais. Anote as despesas fixas, como aluguel, condomínio, plano de saúde, mensalidades, plano de internet e outros.
Em seguida, comece a anotar os gastos variáveis, como alimentação, conta de luz, água, gás, despesas com lazer, beleza, combustível, viagens e outras. A intenção aqui é você saber exatamente quanto tem de dinheiro e quanto sobra no fim do mês.
Crie uma meta para poupar dinheiro
Se você já tem esse planejamento estruturado, é hora de definir quanto irá guardar por mês para que você tenha uma quantia a mais no mês de Janeiro. Com essa renda economizada ao longo dos meses, você paga as contas e ainda pode aproveitar para realizar uma compra maior ou até mesmo viajar.
O valor a ser guardado vai depender de quanto sobra por mês, é claro. Mas, para te ajudar, você pode seguir uma regrinha muito utilizada pelos economistas, a regra do 50-30-20. Olha só!
- 50% da sua renda deve ser destinada às despesas fixas e às variáveis que são essenciais para viver (como alimentação, água, luz etc.);
- 30% vai para as despesas variáveis não essenciais. São aqueles “luxos” que você quer (e pode) ter durante a vida, como viagens, lazer, ir ao salão de beleza, compras de roupas e outros;
- 20% restantes devem ser investidos ou utilizados com prioridades financeiras. Você pode criar uma reserva de emergência, por exemplo.
Pesquise os preços
Vai comprar presentes um pouco mais caros ou um pacote de viagem para as férias em algum momento do ano? Pesquise os preços com muita atenção antes de fechar qualquer acordo.
A internet oferece cada vez mais ferramentas que permitem comparar o valor de um produto em diferentes lojas, por exemplo. Esse é um caminho para valorizar a renda que você se esforçou para conquistar.
Renegocie se preciso
Algumas dívidas ainda estão pendentes? Não fuja da situação! Muitos brasileiros têm vergonha de renegociar suas dívidas e suas contas a pagar. Mas isso não é motivo de constrangimento, ok?
Os credores, empresas e lojistas têm o mesmo interesse que você: não ter inadimplência. Por isso, sempre que tiver uma oportunidade para renegociar as taxas para facilitar o pagamento, não hesite.
Se, por exemplo, chegou o momento de renovar o contrato do seguro do carro, mas você não está em condições de pagar, tente negociar com a seguradora um valor que caiba no seu bolso. Para isso, avalia bem sua situação financeira antes e já chegue à conversa com o valor determinado de quanto você pode pagar.
Caso a empresa não aceite a oferta, ela deverá sugerir um valor acima do que você propôs, mas abaixo do contrato anterior. Se isso não acontecer, pesquise e procure por outra empresa concorrente. O importante é negociar e pesquisar alternativas que permitam que você quite a dívida.
Faça uma renda extra
Nem todo mundo sabe, mas a troca de calendário, o início de um novo ano, é uma excelente ocasião para fazer uma renda extra. Você pode, por exemplo, usar os finais de semana para realizar atividades adicionais e complementar os seus ganhos regulares. Algumas opções que podem render um bom dinheiro são:
- Trabalhar em eventos comerciais;
- Passear e/ou cuidar de animais de outras pessoas;
- Ser motorista de aplicativo;
- Vender roupas e objetos que você não usa mais;
- Fazer artesanato;
- Comercializar alimentos (marmitas, bolos etc.);
- Alugar um quarto/cômodo de sua casa de vez em quando.
Por fim, você pôde ver que organizar as contas de início de ano é muito importante para evitar problemas financeiras ao longo dos meses. Então, não deixe de se planejar e fique em dias com esses compromissos e dicas. Lembre-se de aplicar esse aprendizado durante todo o ano para que você consiga sempre cumprir suas metas financeiras. O seu bolso agradece!
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Sobre o Eu Dou Conta
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