Saiba como
sair do
aluguel.

Download grátis



Cadastre-se e fique
por dentro das novidades.





Quer saber quais são os fatores que fazem com que os bancos digam “sim” para a solicitação de crédito imobiliário? Então, continue lendo e confira!

O financiamento é uma das principais formas de conseguir comprar um imóvel, porque o valor de aquisição fica diluído em vários anos para caber no bolso e na realidade do comprador. Como é possível usar o imóvel antes de terminar o pagamento, toda instituição financeira assume um risco — e por isso existem alguns fatores que influenciam na aprovação de financiamento.

Para diminuir as chances de levar um "calote", os bancos fazem uma análise de crédito para verificar se a pessoa tem condições de pagar pelas parcelas. Dependendo da conclusão, o financiamento é liberado ou negado.

A melhor forma de se preparar para o processo é conhecer os critérios de aprovação do financiamento. Assim, você pode deixar tudo em dia e aumentar as suas chances. Quer descobrir o que é levado em conta? Então, continue a leitura!

Quais são os fatores de análise e aprovação do crédito?

As instituições financeiras consideram diversos aspectos do consumidor para determinar se ele deve ter direito ao financiamento. Especialmente na Caixa e no programa Minha Casa Minha Vida, há algumas questões que são observadas. Entre elas, estão:

Perfil de renda

Por padrão, é recomendado que o total de uma parcela de financiamento não comprometa mais que 30% dos ganhos familiares. Acima desse valor, há dificuldades em fazer o pagamento e as chances de inadimplência disparam. Portanto, uma das primeiras análises da instituição é o perfil de renda de quem solicita o crédito.

Ao apresentar orçamento conjunto com o cônjuge, os ganhos de ambos serão avaliados. Quanto menor for o impacto do financiamento nos recebimentos familiares, melhores serão as chances de aprovação.

No Minha Casa Minha Vida, especificamente, há alguns limites. O programa só é aplicável a famílias que recebam até R$ 9 mil por mês, então é preciso ficar atento.

Para comprovar a sua renda, é importante apresentar alguns documentos, como holerites, contracheques e declarações de Imposto de Renda.

Vínculo profissional

Apesar de uma boa renda ser relevante para conseguir a aprovação de financiamento, ela não é suficiente. Se não houver estabilidade quanto aos ganhos, a instituição financeira pode entender que talvez você tenha dificuldade para realizar os pagamentos.

Para aumentar a segurança da análise, é comum que os bancos verifiquem qual é o seu vínculo empregatício. Pessoas que são servidoras públicas ou que ocupam vagas em setores menos voláteis têm maiores chances de conseguir a aprovação. Para quem é profissional liberal ou autônomo também existem formas de comprovar a renda.

Cadastro positivo

Você provavelmente já conhece o SPC e o Serasa, que são cadastros de inadimplentes. O que talvez não conheça é o Cadastro Positivo. Criado pelo Serasa Experian, serve para mostrar o comportamento do indivíduo em relação à quitação de dívidas.

Depois de fazer o cadastro do seu CPF, você disponibilizará todas as suas informações sobre os pagamentos. Ao manter tudo em dia, ficará claro para o banco que há um risco menor de inadimplência.

Também é um jeito de comprovar qual é o seu comprometimento de renda. Se o banco notar que você tem menos de 30% dos ganhos já utilizados, aumentam as chances de obter o empréstimo.

Histórico do consumidor

Não é apenas o seu presente e o seu futuro que contam para a aprovação de financiamento. A análise sobre o passado também é determinante para que o crédito seja concedido.

É por isso que muitos bancos utilizam o histórico do consumidor. Talvez você não tenha o nome sujo no SPC, mas conte com dívidas que "expiraram". Depois de 5 anos, elas saem do cadastro, mas não deixam de existir. Nesse caso, o sinal vermelho dispara para a aprovação do crédito.

O próprio Cadastro Positivo é uma forma de avaliar o seu histórico de consumo e se ele é condizente com o comprometimento financeiro. A ideia é verificar se você tem um padrão equivalente para assumir um compromisso tão importante.

O que fazer quando o crédito é negado?

Mesmo com todas as possibilidades, talvez aconteça de a aprovação de financiamento não sair. Ter o crédito negado não é motivo para se desesperar ou desistir. Com uma atuação adequada, é possível reverter o quadro e se tornar um feliz proprietário.

Para contornar a negativa, o primeiro passo é limpar o seu nome. Se estiver negativado, renegocie o pagamento das dívidas e quite os débitos.

Se for o caso, busque formas de aumentar e fortalecer a renda. Ao otimizar o uso do seu dinheiro e a disponibilidade de recursos, uma nova análise tende a ser positiva.

A aprovação de financiamento está atrelada a uma série de considerações sobre o crédito. Ao conhecer quais são esses fatores, você terá a chance de se preparar e obter as chaves do tão sonhado imóvel!

Para tornar o processo de aquisição mais fácil, entre em contato conosco e tenha a ajuda do nosso atendimento personalizado!

Conheça os principais benefícios da vida em apartamento. Você vai se surpreender!

Conheça os principais benefícios da vida em apartamento. Você vai se surpreender!

Minha Casa Minha Vida

Muitas pessoas pensam que é muito complicado viver em um apartamento. de fato, o espaço é menor, mas são muitos os benefícios desse tipo de imóvel! duvida? então, é hora de dar uma chance para a leitura deste artigo!

Composição de renda: como utilizar para o financiamento imobiliário?

Composição de renda: como utilizar para o financiamento imobiliário?

Minha Casa Minha Vida

A composição de renda pode ser a solução para quem deseja financiar um imóvel! Veja como usá-la no financiamento imobiliário e entenda como ela funciona. Na hora de financiar um imóvel é preciso demonstrar a capacidade de pagamento das prestações. No entanto, dependendo dos ganhos, é difícil ter a aprovação com apenas um salário. Por isso, é comum que membros da família adotem a composição de renda.

6 passos para conquistar a casa própria antes de se aposentar

6 passos para conquistar a casa própria antes de se aposentar

Minha Casa Minha Vida

Comprar um imóvel e não depender mais de aluguel é a grande meta na vida de muitos brasileiros. Conquistar a casa própria não representa apenas a realização de um sonho, mas é, também, sinônimo de mais estabilidade financeira e segurança. Mesmo estando nos planos de muita gente, conquistar a casa própria antes de se aposentar nem sempre é fácil. Realizar esse objetivo exige disciplina, controle dos gastos, uma poupança de emergência e um planejamento financeiro em longo prazo. Além disso, é necessário que o objetivo seja adequado à sua realidade e coerente com seu salário.

Estabilidade financeira: o guia completo para conquistar

Estabilidade financeira: o guia completo para conquistar

Minha Casa Minha Vida

Quer saber como se organizar e manter seu orçamento saudável? Preparamos um guia completo, cheio de dicas para você alcançar sua estabilidade financeira. Confira!

Conheça as condições TENDA para dar entrada em um apartamento

Conheça as condições TENDA para dar entrada em um apartamento

Minha Casa Minha Vida

Uma das maiores construtoras do País, a Tenda oferece ajuda de profissionais especializados para você conseguir ter seu financiamento imobiliário aprovado pelos bancos. Saiba neste texto como driblar a burocracia!

Acabamento da obra: o que é responsabilidade do novo proprietário?

Acabamento da obra: o que é responsabilidade do novo proprietário?

Minha Casa Minha Vida

A entrega das chaves é a hora mais aguardada pelos compradores assim que fazem a aquisição do apartamento dos sonhos. Contudo, o imóvel novo não é entregue totalmente pronto para morar, por isso, uma parte do acabamento da obra se torna necessária à funcionalidade da residência.
Todos os direitos reservados Tenda
CPNJ: 09.625.762/0001-58