COMO FUNCIONA O CAIXA HABITAÇÃO?

O Caixa Habitação é uma ótima opção para quem deseja realizar o sonho de comprar um imóvel. Estamos falando da linha de crédito habitacional especializada no financiamento de imóveis para famílias de baixa renda, oferecido pela Caixa Econômica Federal.

O financiamento da Caixa possui regras simples, além de apresentar condições facilitadas para quem está buscando um novo lar. Neste artigo, vamos explicar como funciona o Caixa Habitação, quem pode participar do programa e os benefícios para facilitar essa conquista. Boa leitura!

O que é Caixa Habitação?

Caixa Habitação é um programa habitacional que tem como missão facilitar o acesso de famílias de baixa renda à casa própria. Além da moradia, o crédito oferecido também pode ser usado para reformas, construção, parcelamento de novos imóveis ou usados e também de imóveis comerciais.

O programa conta com 4 modalidades de financiamento:

• Crédito Imobiliário Poupança Caixa;
• Crédito Imobiliário com TR;
• Crédito Imobiliário com Taxa de Juros Fixa;
• Crédito Imobiliário IPCA.

A Caixa Econômica Federal é a maior fornecedora de crédito habitacional no Brasil. Nesse sentido, os financiamentos oferecidos pela Caixa têm um prazo máximo de 35 anos, ou seja, são 420 parcelas para pagar no financiamento.

A seguir, conheça os principais tipos de financiamento do Caixa Habitação e saiba como cada um funciona.

Crédito Imobiliário Poupança Caixa

Nesta modalidade do Caixa Habitação, a taxa de juros do seu financiamento acompanham a porcentagem de rendimento da poupança. Em outras palavras, será a mesma do quanto a poupança render no mês.

A taxa será fixa e o seu valor pode variar de acordo com o perfil do cliente. Além disso, esse crédito é pós-fixado e corrigido pela TR (Taxa Referencial), e, por isso, o valor não é atualizado de acordo com os juros mensalmente.

Crédito Imobiliário com TR

Sendo um dos tipos de financiamento Caixa mais populares, o valor da taxa de juros do contrato pode ser atualizado de acordo com a taxa de juros referencial.

Crédito Imobiliário com Taxa de Juros Fixa

No modelo com taxa de juros fixa, quem vai financiar um imóvel poderá ter acesso aos valores da parcela desde o início até o fim do financiamento. Portanto, a taxa de juros é fixa, ou seja, não muda, oferecendo um parcelamento de um valor previamente estipulado.

Crédito Imobiliário com IPCA

Em conclusão, no Crédito Imobiliário com IPCA, a atualização do valor mensal da parcela será feita pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), assim como o valor do saldo devedor, que deve ser atualizado com base no IPCA.

Logo, o valor das parcelas feitas em simulações sempre seguirá essa taxa, e por isso, não pode ser pré-definido.

Como funciona o Caixa Habitação?

Em primeiro lugar, o financiamento Caixa possui condições vantajosas para pessoas que se encaixarem nas faixas de renda dos programas habitacionais do governo. O objetivo é reduzir o preço do imóvel, principalmente para famílias de baixa renda. Nesse sentido, quanto menor for a renda, maiores serão os benefícios concedidos.

Quais são as opções de imóveis que podem ser financiados pelo Caixa Habitação?

Muitas pessoas acreditam que apenas imóveis novos podem ser financiados. Porém, o Caixa Habitação oferece opções para vários tipos de necessidades, facilitando a compra de uma casa ou apartamento que faça parte da sua realidade. Veja quais são abaixo:

Imóveis novos ou usados

O Caixa Habitação financia imóveis novos ou usados. Nessa modalidade, o prazo máximo de pagamento é de 35 anos. Além disso, o valor da parcela mensal do financiamento não deve ultrapassar 30% da renda familiar bruta de quem deseja comprar um imóvel.

Se o comprador do imóvel seguir as regras exigidas, poderá usar o saldo do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) para facilitar o pagamento das prestações, seja para pagar o valor de entrada ou até mesmo na amortização, onde é possível diminuir o tempo restante do financiamento pagando valores maiores na parcela do mês.

Imóveis em construção

Você pode fazer um financiamento de um imóvel em construção com o Caixa Habitação em dois momentos: na compra de um terreno ou na construção de um lote já adquirido. Na primeira situação, o terreno deve contar com a infraestrutura completa para a fabricação, como saneamento básico, energia elétrica e vias de acesso. Por outro lado, para a construção em um terreno comprado, é necessário apresentar a escritura definitiva.

Imóveis comerciais

Por fim, também é possível solicitar o financiamento do Caixa Habitação para imóveis de uso comercial, como salas, galpões e terrenos, além da construção e venda de empreendimentos imobiliários.

Quais as vantagens de financiar um imóvel pelo Caixa Habitação?

O financiamento da Caixa é um dos mais populares no Brasil, principalmente pelos benefícios que apresenta. Como o Caixa Habitação funciona em parceria com os programas habitacionais do governo federal, os compradores podem usufruir de muitas facilidades na hora de comprar um apartamento.

Os benefícios dos programas habitacionais incluem o subsídio, um desconto no valor total do imóvel que não precisa ser devolvido, as menores taxas de juros do mercado imobiliário, uso do FGTS para pagar o valor de entrada ou as parcelas do imóvel e também a possiblidade de compor renda com familiares e amigos, aumentando as chances de aprovação do crédito.

Sem falar no longo prazo de pagamento, que permite que o comprador possa pagar prestações menores a cada mês. Caso o solicitante tenha o desejo de quitar o financiamento em menos tempo, ele pode pagar um valor maior na parcela do mês. É a chamada amortização.

Quem pode financiar um imóvel pelo Caixa Habitação?

Para pedir o financiamento de uma casa ou apartamento pelo Caixa Habitação, é necessário seguir alguns requisitos exigidos pela Caixa Econômica Federal, que são:

• Ser brasileiro ou naturalizado no país;
• Ser maior de idade ou emancipado, com 16 anos completos;
• Apresentar comprovação de renda e capacidade civil;
• Ter o nome limpo em todos os serviços de proteção ao crédito.

O imóvel escolhido pelo comprador também precisa estar dentro de algumas regras. A casa ou apartamento precisa estar localizado no mesmo município em que o solicitante mora ou trabalha, há pelo menos 1 ano.

Se você se encaixar em todos os requisitos, poderá solicitar o financiamento do Caixa Habitação, passando pela análise de crédito. Por isso, é muito importante estar dentro de todas as regras, aumentando as chances de aprovação do financiamento.

Quais os documentos necessários para participar do Caixa Habitação?

Uma das etapas mais importantes de qualquer financiamento imobiliário é a entrega de documentos. Afinal, são eles que comprovam a capacidade e renda de quem quer comprar um imóvel. Portanto, é essencial apresentar a documentação certa. Caso contrário, o financiamento poderá ser recusado.
A seguir, conheça os documentos necessários para fazer um financiamento pelo Caixa Habitação:

• Documentos pessoais de identidade (RG ) ou Carteira Nacional de Habilitação (CNH);
• Cadastro de Pessoa Física (CPF);
• Comprovante de estado civil (certidão de casamento, divórcio, união estável ou nascimento);
• Extrato do Fundo de Garantia (caso você queira usar o benefício no financiamento);
• Comprovante de endereço;
• Carteira de trabalho (para trabalhadores assalariados);
• Comprovante de renda (holerite para quem trabalha no regime CLT, extrato bancário para quem trabalha como autônomo). Para trabalhadores informais, também podem ser entregues o pró-labore e a declaração do Imposto de Renda.

Como funciona o aplicativo da Caixa?

O aplicativo da Caixa permite que os usuários tenham acesso aos serviços do banco com maior facilidade e interação. No aplicativo Habitação Caixa, é possível consultar todas as fases do financiamento, desde o cadastro inicial até a aprovação. Nesse sentido, é possível até mesmo resolver pendências pelo aplicativo.

Dessa forma, a plataforma oferece praticidade e segurança, visto que o usuário poderá acompanhar praticamente todas as fases do seu financiamento sem precisar sair de casa, com exceção do momento da assinatura do contrato.

No aplicativo Habitação Caixa, também é possível consultar informações como datas de vencimento, demonstrativos legais do acordo, simular a utilização do fundo de garantia e também alterar dados na sua conta, por exemplo.

Como baixar o aplicativo da Caixa no celular?

Para ter o aplicativo no seu celular e contar com essa praticidade, é só procurar “Habitação Caixa” na loja de apps do seu celular e baixar o aplicativo. Em seguida, você já poderá fazer uma simulação de financiamento para entender as suas possibilidades de pagamento.

Além disso, também é possível ajustar o valor de entrada, os prazos e até mesmo o valor que você deseja pagar na parcela do mês, incluindo o sistema de amortização preferido. Assim, o usuário faz o cadastro inicial com informações sobre o imóvel, sua localização, entre outros detalhes.

Em conclusão, o envio de documentos também pode ser feito pelo aplicativo, assim como o acompanhamento de toda a solicitação. Por fim, se a documentação for aprovada, o cliente deverá ir até uma agência física da Caixa Econômica Federal para assinar o contrato de financiamento pessoalmente.

Como comprar um imóvel pela Caixa?

Você quer realizar o sonho de comprar o seu imóvel próprio e viu que pode participar do Caixa Habitação? Então, confira o passo a passo para solicitar o seu financiamento!

1. Escolha o imóvel

Em primeiro lugar, você deve escolher uma casa ou apartamento que esteja dentro dos requisitos exigidos pela Caixa. Portanto, é muito importante pesquisar o imóvel que seja perfeito para você e sua família.

A Construtora Tenda é uma grande parceira da Caixa, e por isso, se você deseja comprar um imóvel novo ou na planta, pode escolher um dos nossos apartamentos à venda!

2. Faça a simulação do financiamento

Depois de escolher o imóvel, você deve fazer uma simulação de financiamento para conferir a estimativa das parcelas do seu apartamento, assim como o valor de subsídio que você pode conseguir, entre outros detalhes importantes.

Para isso, é só acessar o Simulador de Financiamento da Tenda e preencher alguns dados simples. É tudo muito fácil, prático e rápido. Se você tem dúvidas sobre como fazer uma simulação, assista o vídeo a seguir!

3. Apresente os documentos necessários

Reúna todos os documentos que citamos nesse artigo e entregue para a Caixa fazer a avaliação. Essa etapa é muito importante, pois qualquer documento que estiver faltando pode atrasar ou até mesmo impedir a aprovação do seu financiamento.

Caso você não tenha algum documento ou precise atualizar informações, faça todo o processo antes de solicitar o financiamento, para aumentar as suas chances de aprovação! Vale lembrar que a Caixa pode pedir outros documentos, por isso, sempre consulte o banco para saber o que é necessário apresentar!

Tem alguma outra dúvida sobre documentos para financiar um imóvel? Veja o vídeo que preparamos para você:

4. Aguarde a pré-aprovação da Caixa

Geralmente, a Caixa leva em torno de 5 dias para dar a primeira resposta sobre a solicitação de financiamento. Essa fase é chamada de pré-aprovação. Assim que a resposta for liberada, você receberá informações importantes sobre o prazo e opções de pagamento.

Porém, caso tenha algum impedimento, é essencial entender com a Caixa o que pode ter atrapalhado a sua solicitação.

5. Aguarde a avaliação do imóvel

Além de avaliar os seus documentos, a Caixa também faz uma análise do imóvel, para garantir que ele está em condições de habitação. Além disso, o banco também avalia os documentos do vendedor do imóvel. Essa etapa dura em torno de 15 dias.

6. Assine o seu contrato de financiamento

Tudo certo com as fases anteriores do financiamento do Caixa Habitação? Então, agora vem a etapa mais aguardada: a assinatura do contrato! Vá até uma agência e certifique-se de validar o documento depois da sua assinatura.

Em conclusão, o programa Caixa Habitação é uma das modalidades mais procuradas por quem deseja comprar o imóvel próprio. Com ele, é possível financiar diversos tipos de imóveis, desde casas ou apartamentos novos ou até mesmo imóveis comerciais.

Além disso, o programa, em parceria com o governo federal, apresenta diversas facilidades para que famílias de baixa renda possam realizar o sonho da casa própria, como o subsídio, baixas taxas de juros e muito mais.